从资产包到回款 ——个贷不良批量转让、司法救济与催收管理全链条突围实战┃11月·南京

来源：市场资讯

（来源：不良资产行业研究）

个贷不良批量转让市场正处于爆发式增长与监管收紧并行的关键阶段。2026年一季度，消费金融公司挂牌本金约215亿元，首次超越股份制银行成为个贷不良批转市场最大供给方。信用卡不良批量转让呈现“量增额减”特征，单包平均未偿本金从4.09亿元降至2.84亿元，缩水30.56%。

政策层面，2025年12月29日，国家金融监督管理总局下发通知，将不良贷款转让试点期限延长至2026年12月31日，银登中心同步暂免挂牌服务费并给予交易服务费八折优惠。本次延期同步新增监管要求：试点机构须开展系统性自查自纠，限时完成专项审计，重点关注尽职调查、估值定价、审批决策、清收管理等方面。与此同时，金办便函〔2024〕474号文将银保监办发〔2022〕62号文的结构化交易、反委托处置、关注类资产提前转让三大核心工具，从中小银行全面扩围至国有大行和全国股份制银行，资产供给规模进一步放大。

司法层面，法释〔2026〕19号于2026年9月22日施行，确立“同一事实先刑后民、关联事实刑民并行”的核心裁判规则，对不良资产处置中债权受让方起诉担保人、推进抵押物处置等诉讼策略产生直接影响。中国银行业协会发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，明确催收时间、频次等量化标准，行业自律规范体系初步建立。

本课程以个贷不良处置全链条为主线，从市场格局、监管政策、交易架构、催收合规、司法救济到财税处理，帮助参训人员建立系统化的实务操作框架。

华睿律云·培训部重磅打造《个贷不良批量转让与合规处置实务高级研修班》两天聚焦个贷不良处置全链条，由26年银行特殊资产处置专家张文才主讲。课程紧扣银登中心集中登记、AMC三层监管等最新规则，以“总对总+反委托”标杆案例为主线，拆解批量转让、七步操作、协议条款、收益分配、催收合规、消保投诉、刑民交叉、税务处理及禁止红线。突出监管处罚警示、实务卡点与失败场景，配操作清单和疑难答疑，帮助银行、AMC及服务机构即学即用、合规落地。

一、组织机构

主办单位：培训部·华睿律云

二、培训时间和地点

报到日期：2026年11月13日

培训时间：2026年11月14日—11月15日

培训地点：南京市

三、培训主题及主要内容

▶ 11月14日（星期六）

9:00-12:00;14:00-17:00；

（一）个贷不良批量转让的市场格局、监管框架与合规边界——结合监管处罚警示

1、个贷不良市场供给格局与结构性变化

2、试点延期通知的双重内容与确切含义

3、可转让资产范围与禁止转让清单

4、银登中心集中登记新规对交易流程的重构

5、AMC监管框架的三层结构及其适用差异

6、监管处罚警示与合规底线

（二）“总对总+反委托”交易架构、协议核心条款与全流程操作

1、交易架构的合法性边界：真实转让与反委托处置

（1）反委托处置的规范依据与合规要件

（2）“真实转让”的认定

（3）假出表的识别要素

（4）典型违规情形的处罚后果

（5）总对总框架协议的法律效力边界

（6）结构化交易的双重约束

（7）重大处置决策权保留的操作化

2、完整业务全流程（七步法）

（1）总对总商务谈判与框架协议签署

（2）银行内部资产筛选与合规审批

（3）银登中心公开挂牌、尽调与竞价

（4）签署《不良资产转让协议》与价款支付

（5）单独签署独立《反委托处置服务协议》

（6）受托银行开展客户通知、协商与催告

（7）回款进入AMC管控专户并按协议结算

3. 《反委托处置服务协议》必备条款

（1）决策权与负面清单条款

（2）期限与转委托限制条款

（3）资金回款专户管控条款

（4）信息披露与档案保管条款

（5）违约追责与投诉机制条款

（6）风险与收益免责声明条款

4. 收益分配的两种合规模式：

（1）固定服务费模式

（2）基础服务费+超额分成模式

（3）合规红线

（三）标杆案例与债权取得后的权利实现：转让通知、时效、管辖与举证

1、北京国通“总对总+反委托”落地实践

2、债权转让通知的效力规则

3、诉讼时效与执行时效

4、管辖与诉讼主体

5、举证链条的组织

（四）法释〔2026〕19号刑民交叉司法解释核心规则与不良资产处置适用

1、司法解释的基本情况

2、同一事实与关联事实的分流

3、中止审理的条件

4、事实认定与证据采信

5、涉刑合同与担保的效力归属

6、与个贷不良业务的结合点

7、债权人/受让方操作清单

定性、选择被告、主张合同效力、应对中止申请、证据、扣减与执行

主讲专家：张文才，光大银行总行系统内资产保全双一流专家，原武汉分行特殊资产部总经理。

▶ 11月15日（星期日）

9:00-12;00;14:00-17:00

（五）清收实施的合规边界与责任分配

1、催收规范的层级结构与效力层级

2、受托方与委托方的责任划分

3、个人信息与征信合规

4、催收环节的四种典型实务卡点

5、反催收联盟的法律定性

6、多元纠纷解决路径及选择

（六）消保投诉处理与合规风控体系建设

1、消保投诉的三大核心挑战

2、消保投诉处理的制度设计

3、恶意投诉与金融黑灰产的应对

4、合规风控体系建设实务要点

（1）协议权责明确化

（2）全程留痕合规化

（3）分层处置策略化

（4）档案确权移交

（5）诉前调解降本

（6）精准批量起诉

（七）税务处理与疑难实务问题

1、税务处理要点： 增值税 / 企业所得税 / 个人所得税 / 以物抵债税收政策 / 印花税

2、疑难实务问题：（1）“总对总”框架协议能否替代银登中心单包转让程序

（2）个贷批量转让后起诉维权面临的主要障碍

（3）如何区分合规的反委托处置与“假出表”

（4）集中登记新规施行后对存量项目的影响

（八）风险清单、禁止行为与常见失败场景

1、五大风险及防控要点

（1）合规监管风险

（2）操作风险

（3）消保舆情风险

（4）资金风险

（5）法律诉讼风险

2、绝对禁止行为红线

（1）绕开银登中心公开转让流程

（2）协议违规合并签署

（3）违规兜底与回购承诺

（4）放弃重大处置决策权

（5）回款资金脱离管控

（6）“甩手掌柜”式监管缺位

3、常见失败场景：

（1）协议层面

（2）操作层面

（3）合规层面

（4）司法层面

主讲专家：张文才，光大银行总行系统内资产保全双一流专家，原武汉分行特殊资产部总经理。

四、拟邀嘉宾

一、主讲专家：张文才，光大银行总行系统内资产保全双一流专家，原中国光大银行武汉分行特殊资产经营管理部总经理、分行信审委员、原中国光大银行武汉分行驻信用卡业务部风险管理负责人；从事银行不良资产经营、管理、处置26年，涵盖所有银行信贷或非信贷类产品。

五、报名对象

商业银行资产保全部、特殊资产经营部、信用卡中心、零售信贷部、法律合规部负责人及业务骨干；消费金融公司、汽车金融公司、小额贷款公司的资产处置、风险管理、法律合规团队；金融资产管理公司AMC及地方AMC的收购、重组、处置团队；金融资产投资公司AIC、信托公司特殊资产团队；律师事务所从事不良资产处置、金融诉讼的合伙人及执业律师；会计师事务所、资产评估机构参与个贷不良尽调估值的专业人员；金融科技公司、催收外包服务机构、不良资产交易服务平台的合规与运营负责人。