上海
各位管财务、跑业务的朋友请注意，10月14日承兑汇票贴现利率再次出现松动，资金成本迎来阶段性低点！目前半年期大额国股直贴利率已降至0.60%，但很多企业在实际贴现时才发现，不同银行开出的票据扣息天差地别。同样是一张83.5万元、剩余180天的汇票，拿国股份额贴息仅需2,922元，若换成苏商或廊坊银行则需5,010元，差额超2,000元！今天我们把营口、南粤、苏商等19家中小银行的最新贴息清单一次性算明白，教你避开开户行“无授信、非白名单”的拦截坑。
一、10月14日承兑汇票分档贴现利率报价表
直贴成本由“承兑行类别 + 到期月份 + 票面金额”共同决定，以下为10月14日全档位参考报价：
报价看点
01｜大小票分档溢价
以2027年4月到期的国股银票为例，100万以上大票为0.60%，50万—100万为0.70%，而10万以内小票则为1.45%，利差达85 BP。
02｜明年1月到期价格洼地
截止2027年1月到期的票据处于低位，即便是10万以内的零散小票，国股、大商也仅需0.65%，城商、农商仅0.70%。
二、19家城商行与民营银行半年期成交参考
具体到单一承兑行，受同业授信额度影响，银企贴平台近期热门中小银行半年期（180天）成交价格分布在0.80%—1.30%（此外近期高频询价的营口银行半年期成交约在1.36%／每10万贴息680元）：
贵阳银行的银票贴现利率0.80%每10万元贴息400元
厦门国际银行的银票贴现利率0.80%每10万元贴息400元
徽商银行的银票贴现利率0.80%每10万元贴息400元
天津银行的银票贴现利率0.80%每10万元贴息400元
台州银行的银票贴现利率0.90%每10万元贴息450元
浙江民泰商业银行的银票贴现利率0.90%每10万元贴息450元
枣庄银行的银票贴现利率1.00%每10万元贴息500元
广东南粤银行的银票贴现利率1.00%每10万元贴息500元
广西北部湾银行的银票贴现利率1.00%每10万元贴息500元
大连银行的银票贴现利率1.10%每10万元贴息550元
达州银行的银票贴现利率1.10%每10万元贴息550元
鄂尔多斯银行的银票贴现利率1.16%每10万元贴息580元
梅州客商银行的银票贴现利率1.16%每10万元贴息580元
廊坊银行的银票贴现利率1.20%每10万元贴息600元
江苏苏商银行的银票贴现利率1.20%每10万元贴息600元
天津金城银行的银票贴现利率1.20%每10万元贴息600元
无锡锡商银行的银票贴现利率1.24%每10万元贴息620元
福建华通银行的银票贴现利率1.24%每10万元贴息620元
自贡银行的银票贴现利率1.30%每10万元贴息650元
三、财务贴息测算与办理提示
按标准公式：
贴息 = 票面金额 × 年化贴现利率 × 剩余天数 ÷ 360
假设企业持有一张剩余180天、票面金额为83.5万元的银承：
国股银票
50万—100万档，0.70%
835,000 × 0.70% × 180 ÷ 360=2,922.50元
广东南粤银行
1.00%
835,000 × 1.00% × 180 ÷ 360=4,175.00元
廊坊银行 / 江苏苏商银行
1.20%
835,000 × 1.20% × 180 ÷ 360=5,010.00元
地方城商行与苏商、锡商、金城、客商等民营银行票据，在企业本地开户行常遇“无授信额度”或“不在白名单”拦截。
持票企业可访问银企贴官网，按具体承兑人、到期日与票面金额精准查价；
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