年轻人相亲，迎来了“拼爹妈退休金”的时代

文 | 文武赵

现在去相亲，聊完年龄、学历、身高、工作和房子，话题往往还会继续往父母身上走。

父母以前在哪个单位？已经退休了吗？一个月能拿多少钱？有没有职工医保？

父母的养老状况已经从背景信息走到了相亲桌面上。

2025年，我国60岁及以上人口达到3.23亿，占总人口的23%；65岁及以上人口达到2.24亿，占15.9%。一年之内，60岁及以上人口增加了1307万。

同一年，全国结婚登记约676.5万对，同比增长10.8%。其中，25岁至29岁的结婚人数最多，占全部结婚人数的36.88%。

二十五六岁结婚，父母可能还在工作。接近30岁或者35岁结婚，父母大多已经进入退休前后。婚姻成立没几年，养老、看病和照护就会成为夫妻生活的一部分。

年轻人结婚越来越晚，父母养老问题也就越来越早地出现在婚姻里。

退休金影响的，是年轻人每个月的余额

父母退休金最现实的作用，是让父母能够支付自己的吃饭、买药、水电、交通和日常往来。

可以用一个普通家庭算一算。

假设一对年轻夫妻每月税后收入共2万元。房贷5000元，吃饭和日常生活5000元，交通养车2000元，孩子教育和托育3000元，夫妻两人的社交、衣服以及临时支出2000元。

一个月大约还能剩下3000元。

如果双方父母都有稳定退休金，老人自己的日常开销基本能够解决，小夫妻可以把这3000元存下来。一年3.6万元，十年36万元。遇到失业、换工作或者孩子生病，这笔钱能够顶上一段时间。

如果四位老人每人每月需要子女补贴1500元，合计就是6000元。小夫妻原本每月剩下的3000元会全部用完，还需要从其他支出里再压缩3000元。

一年是7.2万元，十年是72万元。

这还只是固定生活补贴，没有计算住院、长期用药、房屋维修和失能照护。夫妻任何一方暂时失业，整个家庭都会迅速感到吃力。

如果只有一方父母需要每月补贴3000元，十年也是36万元。这个数字已经接近许多普通家庭一套房的首付款。

父母能够照顾好自己，已经是一种很具体的支持

很多人理解父母帮孩子，首先想到的是出首付款、买车或者结婚时给一笔钱。

对普通家庭来说，父母能够照顾好自己的生活，已经提供了很大的帮助。

全国基本养老保险参保人数在2025年底达到10.76亿，其中职工养老保险参保人数约5.5亿。企业职工基本养老保险离退休人数约1.3亿，城乡居民养老保险实际领取待遇人员约1.88亿。

这些人的待遇水平存在明显区别。机关事业单位人员可能还有职业年金，一些国企职工有企业年金，普通企业退休人员主要领取基本养老金，城乡居民养老金则相对有限。

相亲市场不会研究复杂的养老金公式。大家会把父母的单位、身份和退休收入压缩成几个容易理解的标签：

“双体制内退休。”

“央国企退休。”

“父母都有职工医保。”

“父母每月合计一万多元。”

“老人有自己的住房，不跟子女住。”

这些标签方便红娘介绍，也方便相亲双方迅速判断。

父母每月有稳定收入，通常意味着三件事。

第一，老人日常生活能够自行安排。

第二，年轻夫妻工作出现波动时，父母不需要立即依靠子女补贴。

第三，最重要老人遇到普通疾病时，有城镇职工医保和一定的支付能力，能够明显降低一次住院对小家庭的影响。

按国家医保局公布的2024年数据，职工医保参保人员住院产生的医保目录内费用，基金支付比例为84.8%；城乡居民医保为68.6%。

举个简单的例子。假设一位老人因常见疾病住院，医保目录内费用为2万元，暂时不考虑起付线、目录外药品等因素。

参加职工医保的老人，医保基金大约支付16960元，个人承担3040元；参加城乡居民医保的老人，医保基金大约支付13720元，个人承担6280元。

原本需要一次拿出2万元的医疗费用，经过医保报销后，个人承担部分可能降到几千元。

如果老人每月有四五千元退休金，还有几万元存款，这部分费用通常能够自己消化，不需要马上找子女拿钱。

缺少医保时，2万元基本要由老人积蓄或者年轻夫妻承担。对一个月收入一两万元的小家庭来说，一次住院就可能花掉一个多月的收入。

这就是医保和稳定退休金带来的防风险能力。

房子降温以后，每月到账的钱更受重视

过去的相亲市场，房子是最醒目的条件。

有没有房，房子在哪个区，多大面积，有没有贷款，几乎可以迅速确定一个家庭的经济位置。房价上涨时期，一套早年购买的住房还会不断升值，父母名下有两三套房，很容易被理解成家庭条件优越。

现在，房子的作用在发生变化。

自住房解决居住问题，短期内很难拿出来支付老人生活费。老房子如果位置一般，出租所得可能不高；出售又涉及居住、继承和家庭协商。父母名下有一套价值200万元的住房，未必能让年轻夫妻每个月多花2000元。

退休金则很直接。每月几号到账，日常能够花多少，老人是否需要子女补贴，都比较容易判断。

假设一方父母两人每月退休金合计6000元，有自住房，也没有大额负债。两位老人一年有7.2万元稳定收入，基本能够覆盖普通城市的日常生活。

另一方父母有一套价值较高的自住房，每月收入较少，日常需要子女补贴3000元。房产价值可能更高，年轻夫妻当前承受的压力却更大。