上海
美国财政部在10月13日宣布，对美国银行处以逾12亿美元罚款，理由是该行在反洗钱和制裁合规上存在严重失误，指控这家美国第二大银行违反了反洗钱和制裁法规。该行未能在数年间上报逾50亿美元的可疑交易，相关问题长期存在，也未能得到根本整改。
这笔罚款由三个机构分别认定。财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）认定，该行未能化解并上报重大国家安全风险，因此处以12亿美元罚款。货币监理署（OCC）则因该行反洗钱合规计划存在缺陷，另行开出7.5亿美元的民事罚款。后者将计入FinCEN的金额之中，因此各项数字不能简单相加。财政部海外资产控制办公室另与该行达成1160万美元的和解，涉及伊朗、俄罗斯等制裁项目。三项合计约12.1亿美元。
问题究竟出在哪里？财政部的调查指向可疑交易的识别和上报环节。即便合规人员已提出警示，该行仍未及时、实质性地回应涉及毒品贩运等关联的客户红色预警。财政部还认为，该行把收入放在优先位置，压缩了合规资源的投入。可疑交易长期积压而无人调查，最终上报大幅滞后。其中超过10亿美元的交易涉及国家安全等高优先级风险，包括中国洗钱网络、欺诈以及与贸易相关的洗钱活动。
货币监理署的表述更为严厉，指出该行的交易监测系统存在缺陷，导致其未能有效监测数以万亿美元计的交易。值得注意的是，该行在2024年12月已受到一份停止令的约束，要求整改其反洗钱合规计划，问题却仍未解决。银行方面则回应称，已与监管机构达成处罚和解，并强调过去在技术和人员投入上花费了巨大资源。
此次处罚的时点同样引人关注。财政部宣布处罚，距该行公布季度财报仅隔不到一天。外界需要注意的是，可疑交易报告本身并不等同于罪名认定。报告的作用是为调查人员提供线索，并不能证明账户持有人确有不法行为。按照美国《银行保密法》，金额达到5000美元，且银行怀疑存在违法或无法解释情况的交易，通常需要上报。反洗钱制度的核心，正是要求银行充当资金流动的“守门人”，阻止非法资金通过正规金融渠道进入体系。
在整改安排上，该行需要在规定期限内提议并聘用独立顾问，费用由银行自行承担。回溯审查的范围从2022年1月起，直到相关监测问题被纠正为止。最终报告不迟于2028年12月提交。此外，财政部未对该行设置资产规模上限，没有施加资产规模限制。
从更大的背景看，特朗普政府对大型银行的行动此前多与“去银行化”有关，而此次处罚是本届财政部在反洗钱领域对大型银行开出的最大罚单。这笔罚款超过了特朗普政府财政部此前在反洗钱领域对任何大型银行的处罚。对该行而言，罚款只是成本之一，更关键的是能否在回溯审查中找出漏报的交易，并把合规体系真正补齐。
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