今天银行承兑汇票贴现利率表

今天银行承兑汇票贴现利率表

今天银行承兑汇票贴现费用多少？银票贴现利率贵不贵？

这是很多企业老板和财务每天比较关心的问题。尤其是手里有承兑汇票需要办理票据贴现时，大家真正想知道的，往往不是单纯的“今天几个点”，而是：这张银票贴出去要扣多少钱，最后实际能到账多少？

从贴票宝汇总的多家银行当日最低报价来看，今日0—10万元票据最低贴现利率为0.65%，10—50万元最低为0.65%，50—100万元最低为0.65%，100万元以上最低为0.60%。

不过，今天这张银行承兑汇票贴现利率表不能只看最低价。不同票面金额、承兑银行以及到期月份之间，报价差异仍然比较明显。尤其是2026年12月、2027年1月部分期限出现较低报价，而如果企业关注当前半年期银票，则主要参考2027年4月到期的票据。

2026年10月14日银行承兑汇票完整贴现利率表如下：

一、100万元以上半年期银票，今天贴现要多少钱？

现在已经进入10月中旬，半年期银行承兑汇票主要参考2027年4月到期的票据。

以票面金额100万元以上为例，贴票宝今日参考报价如下：

国股票据贴现利率：0.60%（约300元/十万）

大商票据贴现利率：0.63%（约315元/十万）

城商票据贴现利率：0.80%（约400元/十万）

三农银行承兑贴现利率：0.70%（约350元/十万）

外资银行承兑贴现利率：0.75%（约375元/十万）

民营银行承兑贴现利率：0.80%（约400元/十万）

从这组数据来看，目前100万元以上半年期银票贴现利率主要集中在**0.60%—0.80%**之间，其中国股、大商仍然处于较低水平。

换算成企业更容易理解的贴现费用：

如果是一张100万元、半年期左右的国股银票，按照0.60%计算，贴现费用约3000元；

大商约3150元；

三农约3500元；

外资约3750元；

城商、民营约4000元。

也就是说，同样是一张100万元、半年期的银行承兑汇票，仅仅因为承兑银行类型不同，贴现成本就可能相差约1000元。

二、同样是半年期，为什么小额银票明显更贵？

企业看承兑汇票贴现利率时，还有一个非常重要的因素，就是票面金额。

下面统一按照2027年4月到期的半年期银票来看。

票据金额0—10万元

0—10万元的票据，国股银行承兑贴现利率1.60%、大商银行承兑贴现利率1.60%、城商银行承兑贴现利率1.60%、三农银行承兑贴现利率1.75%、外资银行承兑贴现利率1.85%、民营银行承兑贴现利率1.90%。

这一金额档的半年期银票贴现利率范围为1.60%—1.90%。

票据金额10—50万元

10—50万元的票据，国股银行承兑贴现利率1.00%、大商银行承兑贴现利率1.00%、城商银行承兑贴现利率1.15%、三农银行承兑贴现利率1.10%、外资银行承兑贴现利率1.15%、民营银行承兑贴现利率1.20%。

这一金额档的半年期银票贴现利率范围为1.00%—1.20%。

票据金额50—100万元

50—100万元的票据，国股银行承兑贴现利率0.80%、大商银行承兑贴现利率0.80%、城商银行承兑贴现利率1.05%、三农银行承兑贴现利率1.00%、外资银行承兑贴现利率1.05%、民营银行承兑贴现利率1.10%。

这一金额档的半年期银票贴现利率范围为0.80%—1.10%。

票据金额100万元以上

100万元以上的票据，国股银行承兑贴现利率0.60%、大商银行承兑贴现利率0.63%、城商银行承兑贴现利率0.80%、三农银行承兑贴现利率0.70%、外资银行承兑贴现利率0.75%、民营银行承兑贴现利率0.80%。

这一金额档的半年期银票贴现利率范围为0.60%—0.80%。

根据贴票宝公布的数据，把四个金额档放到一起看就更直观：

0—10万元：1.60%—1.90%

10—50万元：1.00%—1.20%

50—100万元：0.80%—1.10%

100万元以上：0.60%—0.80%

这组数据反映出一个很明显的规律：票面金额越大，银行承兑汇票的贴现利率整体越低。

比如同样是半年期国股银票，10万元以内的贴现利率为1.60%，而100万元以上只有0.60%，两者相差整整100BP。

所以企业收到100万元货款时，客户给一张100万元的大额银票，和拆成十几张几万元的小票，虽然收到的票面总金额一样，但后续票据贴现成本可能完全不同。

三、今天这张银票利率表，企业还要注意一个现象

今天不同到期月份之间的价格并不是简单地“期限越长、贴现利率越高”。

以100万元以上国股银票为例：

2026年10月到期的贴现利率为1.00%；

2026年11月为0.93%；

2026年12月降至0.60%；

2027年1月同样为0.60%；

2027年2—4月也维持在0.60%左右。

而小额银票的期限价格变化更明显。

比如0—10万元国股银票，2026年12月、2027年1月报价只有0.65%，到了2027年2—4月又回到1.60%。

这说明银行承兑汇票贴现利率并不是按照期限简单线性变化的。

银行每天的收票需求、资金价格、额度安排以及不同期限资产配置都会影响报价。因此，同一家银行、相同票面金额，只要到期月份不同，银票贴现价格也可能不同。

对企业来说，查询承兑汇票贴现利率时，最好不要只问一句“今天银票多少钱”，而应该把承兑银行、票面金额、具体到期日期一起提供。

四、票据贴现常见问题

Q：100万元半年期银票，贴现费用怎么计算？

贴现费用主要与票面金额、贴现利率和剩余期限有关。

比如一张100万元、半年期国股银票，贴现利率为0.60%，按照180天口径估算：

约300元/十万，100万元贴现费用约3000元。

预计到账金额约为99.70万元。

不过实际办理票据贴现时，每张承兑汇票的剩余天数不同，因此最终费用需要按照具体到期日计算。

Q：为什么同一家银行的银票，贴现利率也会不一样？

因为银行承兑汇票贴现并不是只看承兑银行。

还要看票面金额和到期时间。

比如同样是2027年4月到期的国股银票：

0—10万元贴现利率为1.60%；

10—50万元为1.00%；

50—100万元为0.80%；

100万元以上则为0.60%。

所以企业查询银票贴现利率时，票面金额是非常重要的条件。

Q：不会计算承兑汇票贴现费用怎么办？

可以直接使用贴票宝计算器。

企业只需要输入票面金额、贴现利率和到期日期，就可以快速计算承兑汇票贴现费用和预计到账金额。

如果企业手里同时有多张银票，每张票的金额和到期日都不同，用贴票宝计算器会比自己逐张计算方便很多。

Q：怎么查询商票、财务票的贴现利率？

商票、财务票和银票的定价逻辑有所不同，更看具体承兑企业或者集团财务公司。

企业可以登录贴票宝官网，完成企业实名认证后，上传票据正面，即可查询该张商票、财务票当前的实时贴现利率。

除了查询票据贴现利率之外，还可以通过贴票宝进行在线询价比价、申请贴现。

需要特别说明的是，我们平时发布的具体银行银票、财务票以及企业商票参考贴现利率，一般统一按照半年期、票面金额50万元以上的口径统计。

如果票面金额较小，或者承兑汇票剩余期限较短，实际贴现利率会有所变化，所以具体票据最好还是根据票面信息实时查询。

对企业来说，承兑汇票真正的成本，不只是票面上写了多少钱，而是这张票如果提前变现，需要付出多少贴现费用。

今天100万元以上半年期国股银票贴现利率只有0.60%，约300元/十万；但如果是一张10万元以内的小额银票，半年期贴现利率可能达到1.60%甚至更高。

所以企业收银票时，不能只看“是不是银行承兑汇票”，还要看哪家银行承兑、票面金额多少、什么时候到期。

贴票宝作为票据贴现融资服务平台，会持续汇总银票、商票、财务票等市场贴现利率。企业在收票或者办理票据贴现之前，先查询实时价格、计算贴现成本，再决定是否办理，会更加直观。

来源：贴票宝—票据贴现服务平台

注：以上银行承兑汇票贴现利率为贴票宝汇总多家银行的当日最低报价，仅供市场参考。实际成交价格会根据承兑银行、票面金额、到期时间及银行实时额度等因素变化。