广东千亿农商行低调进入省会半年后，收编省内最后村行、再次挺进潮汕

低调挺进省城广州半年后，广东江门农商银行又将目光投向了潮汕。湘财Plus注意到，江门农商银行拟于10月20日召开临时股东会，审议吸收合并汕头潮阳融和村镇银行等议案。这是江门农商银行在广东省内发起设立的最后一家村行，省内村行改革收官在即。

低调进入省会后，将再次进入潮汕市场

据江门农商银行9月28日披露的公告，本次临时股东会共审议6项议案，除吸收合并汕头潮阳融和村镇银行外，还包括修订公司章程、董事会议事规则、董事会董事选举办法，以及授权董事会审议不良贷款减免相关事项、以未分配利润补提贷款损失准备。

△汕头潮阳融和村镇银行。

江门农商银行此次出手，股权上的准备已经就绪。2026年3月，广东金融监管局批复同意该行受让汕头潮阳融和村镇银行5户股东所持股份，受让完成后，江门农商银行合计持有该行6900万股，持股比例升至69%。

工商信息显示，汕头潮阳融和村镇银行成立于2015年11月，注册资本1亿元，注册地在汕头市潮阳区棉北街道，2025年工商年报显示该行员工27人。

值得注意的是，这已是江门农商银行第四次借村镇银行改革突破地域限制。2025年，该行先后获批吸收合并潮州饶平融和村镇银行、河源龙川融和村镇银行，并在当年9月将两家村行改建为饶平支行、龙川支行，实现粤东（潮汕）、粤北布局突破。

2026年4月，由广州黄埔融和村镇银行改建的黄埔支行、黄埔花园支行、黄埔东区支行三家支行同步开业，江门农商银行首次以直营分支机构的形式进入省城广州。

从饶平、龙川到广州黄埔，再到此次的汕头潮阳，江门农商银行的跨区域路径均由村镇银行改革铺就，本次吸收合并落地后，其营业网点将进一步延伸扩大。

省内村行改革将收官，山东、河北仍有3家

据湘财Plus此前文章，收编广州黄埔融和村镇银行后，江门农商银行发起设立的村镇银行还剩4家，其中广东省内仅剩汕头潮阳融和1家，省外3家分别位于山东东营、河北遵化、河北献县。随着汕头潮阳融和进入合并程序，该行在广东省内的村行改革即将收官。

△江门农商银行发起设立的融和村镇银行。

省外的3家则仍在等待处置。与省内不同，这3家村行地处省外，江门农商银行无法像处置黄埔、潮阳那样，将其直接改建为自己的分支机构。

2026年10月，东营融和村镇银行与江门农商银行发布债权转让联合公告，前者将全部贷款债权转让给江门农商银行，交割日为2026年11月。公告未说明转让原因，但按村镇银行改革的通常做法，债权清空往往是机构进入处置周期的前置动作。

江门农商银行对省外村行的动作，更多停留在收拢股权。2026年1月，河北金融监管局批复同意该行受让献县融和村镇银行两名股东所持股份，受让后持股比例升至70.3%，该行已于2026年2月完成增持。

信用减值计提侵蚀利润，母行业绩下行

与网点版图持续扩张形成对照的，是经营端的压力。

本次股东会审议的议案中，第5项、第6项颇值得留意，即授权董事会审议不良贷款减免相关事项、以未分配利润补提贷款损失准备。两项议案指向的，都是资产质量与拨备。

这种压力在村镇银行身上更为直观。据湘财Plus此前文章，广州黄埔融和村镇银行财务信息停留在2021年，截至2021年末，该行资产总额4.45亿元，当年营业收入1083.78万元、净利润亏损813.88万元，未弥补亏损2870.02万元；龙川融和村镇银行2022年营业收入1287.92万元，同比下降2.84%，净利润由正转负，亏损1753.01万元，不良贷款率4.49%，逼近5%的监管红线，拨备覆盖率151.45%，较年初下降126.83个百分点。

△江门农商银行。

母行自身也在承压。据联合资信2026年跟踪评级报告，2025年，江门农商银行业绩出现负增长，全年实现营业收入27.45亿元，同比下降15.94%；净利润7.60亿元，同比下降37.13%。拉长时间看，该行营业收入在2024年冲上32.65亿元的高点后回落，净利润则由2023年的12.23亿元、2024年的12.08亿元逐年降至2025年的7.60亿元。

拖累利润的主要是减值计提加大与息差收窄。该报告显示，2025年，江门农商银行信用及其他资产减值损失8.79亿元，较2024年的7.69亿元增加1.10亿元；净息差1.45%，较2024年的1.69%收窄0.24个百分点；成本收入比42.33%，较2024年的35.22%上升7.11个百分点。

资产质量同步走弱。截至2025年末，该行不良贷款率1.53%，较2024年末的1.35%上升0.18个百分点；拨备覆盖率176.43%，较2024年末的225.27%下降48.84个百分点。同期，关注类贷款占比由2024年末的3.12%升至4.85%，逾期贷款占比由2.07%升至2.44%。

2026年上半年，江门农商银行业绩再次同比下滑，实现营业收入13.57亿元、净利润2.64亿元，同比分别下降7.46%、62.45%。不过资本则相对充裕，截至2026年6月末，该行核心一级资本充足率13.93%，资本充足率14.90%。

公开资料显示，江门农商银行由原江门新会农商银行与原江门融和农商银行合并组建而成，2018年8月8日正式创立，是广东省首家由城区农商行合并组建的银行机构。目前，该行在江门市区、恩平市以及广东饶平县、龙川县、广州黄埔区设有185家营业网点，在职员工2500余人，并投资省内10家农商银行。截至2026年6月末，该行资产总额1625.01亿元。

统筹/新湘财 撰文/湘财Plus

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