又一国际卡组织将进入中国支付清算市场，这次有何不同？

来源：第一财经

　　中国银行卡清算市场开放迎来新进展。

　　中国人民银行10月13日对外公布，向威士信息技术（北京）有限公司（下称“威士公司”）下发准予行政许可决定，批准其筹备银行卡清算机构。据介绍，威士公司是维萨公司（Visa）在我国境内成立的企业法人，为外商投资企业。这也意味着，继中国银联、连通公司［现运通（上海）公司］、万事网联之后，我国将再添一家持牌银行卡清算机构。

　　据了解，与连通公司、万事网联获批时的中外合资身份不同，Visa此次是以外商独资企业的形式申请筹备银行卡清算机构。在业内人士看来，这进一步体现了我国金融市场开放的广度和深度，有利于促进银行卡清算市场多元化、多层次发展，丰富境内支付服务供给。

　　首家外商独资清算机构获批筹备

　　Visa是全球范围内重要的卡组织/清算网络之一，在中国开展业务已超过40年。官方数据显示，目前，Visa的支付网络覆盖全球超过200个国家和地区，连接约1.75亿商户，持卡用户超过49亿人。

　　从公开信息来看，Visa是较早向中国人民银行申请建立银行卡清算机构的境外卡组织，且形式是外商独资企业。随着另外两家境外卡组织美国运通、万事达公司（MasterCard）在境内的主体连通公司、万事网联在2020年、2023年先后获牌，市场对其审查及筹备进展关注度提升。

　　有业内人士对第一财经表示，上述过程恰恰体现出中国金融市场开放循序渐进、逐步深入的特点，打开了国际企业在既定监管框架下进一步参与中国市场的空间。

　　“40多年来，Visa始终积极参与中国支付产业发展，并持续为中国支付生态建设和创新发展贡献力量。Visa获批筹备银行卡清算机构，是Visa长期致力于服务中国市场的重要里程碑。我们期待按照中国人民银行的相关监管规定，积极开展后续工作，以争取早日在国内展业。”Visa首席执行官麦凯恩（Ryan McInerney）对第一财经表示，中国市场对Visa具有重要战略意义。

　　记者注意到，麦凯恩今年曾两次到访中国。据中国人民银行消息，5月15日，央行行长潘功胜会见麦凯恩并就中美经贸关系、维萨在华发展等议题进行了交流。9月，他以美中贸易全国委员会（USCBC）董事会主席身份带领USCBC董事会代表团访华。“Visa始终对中国发展前景充满信心，对中国经济和支付市场的长期潜力充满乐观，并始终将自己视为中国市场坚定的合作伙伴。”他说。

　　近年来，我国支付清算领域的业务创新不断，已成为全球数字支付创新最活跃的市场之一。在市场人士看来，Visa独资企业获批进入中国清算市场，意义不仅在于中国金融市场开放，随着筹备工作推进并在依法获得开展境内业务所需的批准后，更多元的市场参与和支付服务有望进一步提升支付便利性，通过竞争与合作推动产品和服务创新，更好连接境内消费、跨境消费与入境消费场景，为释放消费潜力、扩大高水平开放提供新的助力。

　　就在今年1月，Visa率先支持中国持卡人将符合条件的Visa卡绑定至Apple Pay，并通过Apple Pay在境外Visa受理商户的线下、App及线上场景进行支付，成为首家支持此功能的国际卡组织。目前，已有13家主要商业银行参与。

　　过去，Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片。据记者了解，此次破局是Visa、Apple、发卡行等多方共同推进的结果，背后还包括支付标记化等技术能力的本地部署和应用。

　　4月，万事达卡与万事网联也联合宣布，中国境内发行的万事达卡品牌银行卡正式支持持卡人使用Apple Pay进行跨境交易支付，目前已在中国银行、农业银行、中信银行等6家银行落地。

　　银行卡清算市场开放不断深入

　　银行卡业务运作流程主要包括发卡、收单、清算等环节，涉及持卡人、发卡机构、收单机构、清算机构、特约商户（受理商户）等主体。根据现行规定，银行卡清算机构是指经批准依法取得银行卡清算业务许可证，专门从事银行卡清算业务的企业法人。仅为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的境外机构，原则上可以不在中国境内设立银行卡清算机构。

　　过去，Visa在中国境内可以授权境内收单机构或与境内银行卡清算机构合作，实现境外发行的银行卡在境内使用，或者授权境内发卡机构发行仅限于境外使用的外币银行卡，但无法发行Visa品牌的人民币银行卡，也不能为境内主体提供人民币银行卡清算服务。央行的最新行政许可意味着，如果威士公司顺利完成筹备并获牌，Visa将拿到在中国境内开展人民币银行卡清算业务的“通行证”。

　　不过，按照监管要求，威士公司需在一年内完成筹备工作，之后可提交开业申请，中国人民银行会同金融监管总局审批同意后，颁发银行卡清算业务许可证，筹备期间不得从事银行卡清算业务。

　　近年来，我国银行卡产业不断发展，银行卡清算市场日益成熟，形成了多元发展、良性竞争的格局。目前，中国境内已有中国银联、运通（上海）公司、万事网联3家持牌银行卡清算机构。

　　2015年是我国银行卡清算市场发展进程中较为关键的一年，国务院于当年发布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（下称《决定》），开放我国银行卡清算市场，对银行卡清算机构实施市场准入管理；次年，中国人民银行、原银监会（现国家金融监督管理总局）联合印发《银行卡清算机构管理办法》（下称原《办法》），作为《决定》的配套制度，进一步明确银行卡清算机构准入的具体条件、程序及主要监管要求。

　　此后，美国运通通过合资公司的方式进入中国银行卡清算市场，成为中国金融市场对外开放的一个标志性事件——2018年11月，央行宣布审查通过“连通（杭州）技术服务有限公司”银行卡清算机构筹备申请，并于2020年6月向其核发银行卡清算业务许可证。获得许可后，连通公司可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡，由此成为国内首家获牌的中外合资银行卡清算机构。

　　连通公司是美国运通与连连数字于2017年在我境内发起设立的合资公司，并作为市场主体申请筹备银行卡清算机构、运营美国运通品牌。彼时，央行表示，批准连通公司银行卡清算机构筹备申请是贯彻稳步扩大金融业双向开放政策要求的又一具体成果，是我国银行卡市场开放的重要一步。开放银行卡市场有利于为产业各方提供多元化和差异化的服务，培育公平竞争环境，构建合理稳健的产业结构，提升我国银行卡市场服务水平。

　　在这期间的2020年2月，由万事达公司与网联清算有限公司在中国境内共同发起设立的合资公司“万事网联信息技术（北京）有限公司”也获批筹备银行卡清算机构，后者于2023年11月拿到银行卡清算业务许可证，成为我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧改革的又一具体反映。

　　2025年4月，原《办法》迎来一次重要修订，新文件已于同年11月1日起施行。关于《办法》对银行卡清算机构的主要管理思路，央行有关部门负责人答记者问时提到了3点：一是坚持法治化方向，二是坚持高水平开放，三是坚持统筹发展与安全。

　　“《办法》与外商投资领域法规制度有效衔接，坚持同类机构同等标准，进一步夯实银行卡清算市场开放的制度保障，以开放促发展，促进清算服务水平持续提升，更好服务于对外开放大局和实体经济发展。”上述央行有关部门负责人称。

　　值得注意的是，随着2025年美国运通取得绝对控股权，连通公司已于今年5月获央行批准更名为运通（上海）银行卡清算有限公司，总部获批由杭州迁至上海并设立杭州分公司。

　　上述市场人士表示，过去，Visa在中国的优势较多体现于连接中国消费者与全球市场、国际游客与中国商业场景；未来，在完成相应筹备并获得开展境内业务所需的批准后，这种能力有望进一步与中国本地支付生态结合。

　　“在开始国内展业后，Visa将有机会支持中国境内客户发行可在境内受理的Visa品牌支付产品，并进一步推动中国数字支付发展。”麦凯恩说，Visa期待进一步将全球领先的创新能力、安全保障和运营经验带到中国市场，更好地服务中国消费者和企业客户，并为中国支付产业的持续创新与发展贡献力量。