应保尽保迫在眉睫！不只是找人，读懂养老保障扩面的真正初衷

国新办10月10日的发布会上，人社部说了，将坚持应保尽保。

现在还有一些人没有参保，还是要通过政策优化、数据找人等措施，把人找到，动员参保。

共同富裕的路上，一个都别想跑。

“数据找人”“应保尽保”“参保率95%”——这些关键词勾勒出“十五五”时期社保扩面的紧迫姿态。但与此同时，一个更根本的问题正在浮出水面：扩面的速度，能追上抚养比恶化的速度吗？

先看家底。

截至2026年9月底，全国基本养老保险参保人数达到10.79亿人，参保规模居全球首位。三项社保基金积累总规模达到11.2万亿元。2025年全国社保基金预算收入12.6万亿元，支出11.1万亿元，当年收支结余约1.46万亿元，年末滚存结余近16万亿元。

数字看起来不小。但结构性的压力同样清晰。

2025年末，城镇职工基本养老保险的参保职工为3.95亿人，参保离退休人员为1.52亿人，抚养比降至2.59:1——每2.59个在职缴费人，对应1个养老金领取者。这个比例还在持续下降。

更关键的是，2025年全国社保基金预算收入中，财政补贴收入高达2.91万亿元，同比增长10.8%，主要用于补助基本养老保险和城乡居民医保。换句话说，社保基金的名义结余，相当程度上依赖财政输血。

这还没有算上城乡居民养老保险。2025年末，城乡居民养老保险实际领取待遇人数达1.88亿人，而基金支出为6223亿元，人均待遇水平与职工养老金之间存在巨大落差。

回到“应保尽保”。

城镇就业人口社保覆盖率约92%，仍有约8%处于“应保未保”或断保状态，主要集中在灵活就业群体。人社部“十五五”扩面的重点，正是灵活就业人员、农民工和新就业形态人员。

问题在于，这个群体的参保障碍，不是“不知道要参保”，而是缴费负担与收入水平之间的严重错配。

以灵活就业人员参加职工养老保险为例，缴费比例通常为社会平均工资的20%，全部由个人承担；而入账个人账户的只有8%，其余12%划入统筹基金。相比之下，有单位的企业职工，个人只承担8%，其余由单位缴纳。一个灵活就业者一年仅养老保险一项就可能接近万元，如果加上医保，负担更重。

李忠在发布会上也承认了这一结构性难题，提出要“建立完善用工方、平台企业、劳动者共同筹资、合理分担的参保机制”。这句话释放的信号很明确：靠个人全额承担灵活就业社保的模式，已经难以为继。让平台企业分担缴费责任，是绕不开的一步。

但这又引出新的张力。2025年，中国人均预期寿命达到79.25岁，比2020年提高了1.32岁。寿命延长意味着养老金支付周期拉长，支出压力随之增大。据测算，人均预期寿命每提高1.32岁，养老保险基金支出将增加约10.5万亿元。而全国政协委员孙继业在2026年两会期间指出，随着劳动年龄人口减少和老年人口增加，养老保险支付压力日益加大，养老保障体系可持续性面临挑战。

让企业多缴、让个人多缴，与减轻企业负担、增加居民收入之间，需要精细的平

如果要问“应保尽保”能不能解决社保的可持续性问题，诚实的回答是：它是必要条件，但不是充分条件。

扩面能增加缴费人数、改善抚养比，但速度有限。2025年城镇职工参保职工比上年末增加744万人，而离退休人员增加了476万人，净增缴费人口约268万。这个速率，远不足以扭转抚养比下行的长期趋势。

更根本的问题在人口结构。2025年全国出生人口792万人，死亡人口1131万人，总人口自然减少339万。总和生育率已低于1.0，育龄妇女人数持续收缩将进一步压低未来出生人口规模。

社保体系的财务可持续性，本质上是人口结构问题在财政领域的投影。当一个社会的劳动年龄人口持续减少、老年人口持续增加时，现收现付制养老保险的收支平衡必然承压。这不是靠“找到未参保的人”就能逆转的。

学者的测算也印证了这一点。有研究预计，城镇职工基本养老保险基金累计结余将在2027年前后达到峰值，随后开始下降。郭树清在2025年也曾指出，据多机构测算，职工基本养老保险基金预计2035年前后收不抵支，2045年前后耗尽结余。当然，也有观点认为，财政补助是法定来源之一，政府承担托底责任，基金不会真正“耗尽”。两种判断的分歧，本质上是对财政兜底能力的不同预期。

人社部“十五五”规划的措辞值得细读。除了“应保尽保”，还提到了几件事：健全社保精算制度，定期开展中长期收支预测；继续划转国有资本充实社保基金；全面推开个人养老金制度，逐步提高缴费水平。

这些动作指向同一个方向：社保可持续性的解决方案，正在从“找人参保”扩展到“开源节流、多支柱并举”。

划转国有资本充实社保基金，目前中央层面已划转国有资本权益2.31万亿元，全国社保基金积累权益3.34万亿元。个人养老金制度累计缴存金额达1452亿元，但相对于第一支柱的体量仍然有限。

真正的出路，可能在于重新理解社保的本质。它不只是一个缴费与领取的财务安排，而是一个社会对代际公平、收入分配和经济活力的综合选择。一个年轻人愿不愿意参保，不仅取决于缴费比例，还取决于他对未来的预期——包括生育成本、住房成本、就业稳定性，以及对制度本身的信任。

全国政协委员孙继业在建议中直言，建设生育友好型社会是“积极应对老龄化进程的治本之策”。这句话放在社保语境下同样成立。如果出生率持续走低、劳动人口持续收缩，任何扩面措施都只是在延缓而非解决压力。

回到最初的问题：怎么看“应保尽保”？

它反映的是一种紧迫感——当抚养比持续下降、财政补贴不断攀升、人口负增长已成事实，社保体系需要在存量上尽可能做到“应保尽保”，在增量上寻找新的筹资来源。

但“应保尽保”本身也暴露了一个更深层的矛盾：在灵活就业成为越来越重要的就业形态、而平台经济尚未建立合理的社保分担机制的背景下，简单地把责任推给个人，既不公平，也难以持续。

社保的可持续性，最终取决于经济能不能持续增长、年轻人愿不愿意留下来、企业愿不愿意分担。扩面是必须做的，但它不是终点。真正的终点，是一个让缴费者觉得值得缴、让领取者觉得够用、让财政觉得扛得住的制度均衡。这个均衡，需要的不只是“数据找人”，而是对整个社会保障哲学的一次重新校准。

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