内蒙古
很多人以为，世界最早的纸币是宋朝的交子，却很少有人知道，早在唐朝，就诞生了一套跨区域转账系统，它就是飞钱，又叫便换。唐宪宗元和年间（公元806年起），在长安最先出现，这是中国历史上第一种汇兑凭证，也是古代金融史上一次重大创新。
安史之乱过后，大唐藩镇割据，经济格局发生巨大变化。南方茶叶、丝绸贸易火爆，大批商人来往长安和江淮各地做生意。那时候交易用的全是铜钱，铜钱又重又占地方。商人在长安卖掉货物，赚到几百贯铜钱，单单搬运就要动用马车，长途赶路，路上不仅辛苦，还经常遭遇盗匪打劫。更麻烦的是，当时全国铜钱短缺，不少地方出台禁令，不允许大量铜钱出境，商人带着巨款跨州经商，处处受限。
就在这个难题下，飞钱应运而生。简单说操作流程是这样：外地商人来到长安，把赚到的铜钱交给地方设在京城的进奏院，相当于现在各省驻京办事处，也可以交给有跨地区网点的富商。机构收钱之后，会开出一张牒券凭证，凭证一分为二，一半交给商人随身携带，另一半通过驿站送回商人原籍对应的机构。等商人回到家乡，拿出手中半张券，两边凭证能够完全吻合，就可以当场取出等额铜钱。钱不用跟着人长途运送，人轻装上路，钱仿佛长翅膀飞过去，所以取名“飞钱”。
这里要划一个重点：飞钱不是纸币。它不能直接拿来买东西，只是一张取款凭证，只能用来异地兑钱，本身不进入市场流通。最早的飞钱是民间自发搞起来的，深受南北茶商喜爱。可朝廷一开始并不认可，元和初年，官府还曾经下令禁止飞钱。原因很简单，大量钱财在民间汇兑，地方截留资金，中央很难管控钱币流动，税收也受到影响。
但是商业的需求挡不住，禁令颁布之后，民间飞钱依旧盛行。朝廷慢慢意识到，飞钱有巨大价值，干脆收回经营权，由户部、度支、盐铁三司官方发行飞钱，把汇兑业务掌握在朝廷手里。刚开始官方飞钱每汇兑一千贯，要收一百贯手续费，商人觉得成本太高，不愿意使用。官府后来调整政策，免除手续费，官方飞钱才慢慢推广开来。
飞钱的出现，极大推动了中唐的跨区域商贸。商人不用再冒着生命危险押送大量铜钱，大大降低经商风险，也缓解了各地铜钱运输的压力。不过它也有明显短板。唐朝后期藩镇势力强大，一旦地方财政紧张，就有可能出现凭证无法兑付的情况，信用不稳定。加上没有统一的监管体系，民间富商发行的飞钱，也存在兑付风险。
即便有缺陷，飞钱的历史意义依旧重大。这套合券取钱的汇兑思路，直接启发了后世金融体系。后来北宋的交子，就是在飞钱的基础上进一步发展出来，成为世界最早的纸币。可以说，飞钱是古代金融的一次大胆尝试，是现代汇票、银行转账的雏形。
回望这段历史，我们能得到一个很实在的启发：金融工具从来不是凭空创造的，都是为了解决现实商业痛点而生。古代商人遇到大额资金运输难题，催生飞钱；后世贸易继续发展，就诞生了纸币。商业的需求，永远是金融创新最大的动力。哪怕是千年前的古人，也懂得用信用凭证，解决资金流转的麻烦。而任何金融体系，根基永远是信用，一旦信用崩塌，再先进的结算方式也会失效。#唐朝#
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