利率最高达1.92%，外资银行开始抢存款了

银行又开始拼存款了。

前两天有一些外资银行发布公告对存款利率进行调整。

公告显示，自2026年9月29日起到2026年12月31日，该行在全国范围内发行个人大额存单，认购金额20万起步，期限为三年。

最亮眼的地方是，这家外资银行三年期大额存单的利率高达1.92%！

1.9%左右的利率放在以前可能大家连看都不用看，因为前几年很多银行的大额存单利率普遍能够达到4.25%以上。

但放在当前存款市场当中，1.92%的利率已经是相当高的存在了。

我们来对比一些大银行的存款利率，大家就知道这个利率到底是什么水平。

先来说一下普通定期存款。

经过多年的利率持续下调之后，目前很多银行的定期存款利率已经处于历史比较低的水平了。

比如目前国有六大行官方挂牌利率最高的也才1.3%，虽然各大网点在吸收存款的过程当中会有一定的上浮，但整体利率普遍都低于1.6%。

还有一些小银行，虽然存款利率比较高，但从目前整个市场的实际情况来看，绝大多数银行的普通定期存款利率普遍也低于1.8%。

这意味着这家外资银行推出的1.92%大额存单利率要比其他银行普通定期存款高出0.1个百分点到0.5个百分点之间，相当于20万块钱每年要多出200元到1000元之间的利息。

再来对比一下大额存单。

一直以来大额存单都是各大银行揽储的神器，通常情况下大额存单利率都比普通定期存款高出不少。

但是最近几年在全国率的整体下降的背景下，各大银行的大额存单利率也没有那么高了。

目前包括国有六大行以及12家股份制银行的大额存单利率普遍低于1.65%。

而前段时间有一家股份制银行发行新的大额存单，其利率可以达到1.75%，这已经是目前大银行当中最高的水平了。

相对来说，目前有一些小银行的大额存单利率仍然处于比较高的水平，个别银行大额存单利率仍然可以给到1.8%左右。

但是纵观整个市场，真正能够给到1.9%以上利率的大额存单已经很少见。

而且很多银行都把三年期以上的大额存单给取消了，目前存量大存的大多以两年内或者一年内为主。

为何外资银行要逆势上调存款利率？

最近几年，各大银行的存款利率一直是持续下降的，从2022年到现在，很多大银行都经历过八轮以上的利率下调。

那在整体利率持续下降的背景之下，为什么现在一些外资银行却突然逆势上调大额存单利率呢？

其实这背后有几个方面的原因。

第1个是年底的冲刺。

无论是外资银行还是内资银行，大家都是有年度任务目标的，现在离年底越来越近，任务能否完成，跟大家的绩效，跟大家的奖金息息相关。

所以不论是内资银行还是外资银行，大家在临近年底的时候都会进行年底冲刺，这时候市场竞争比较激烈，大家都在想方设法吸收更多的存款，对应的整体存款利率也会上升，所以外资银行为了获取更多的存款客户，自然也会上调存款利率。

第2个是头部银行上调利率带来的压力。

进入2026年8月份之后，国内存款市场利率明显有了一定的反弹，无论是大银行还是小银行都纷纷上调存款利率。

比如前段时间，国有六大行就推出了一些大额存单，其利率可以达到1.65%左右，个别股份制银行甚至可以达到1.75%。

还有一些民营银行更猛，有不少民营银行都恢复了三年期和5年期存款，而且其利率可以达到2%左右，甚至个别银行可以达到2.1%。

在这些银行上调存款利率之后，外资银行也随时可能面临客户流失，所以为了留住客户，他们自然也要同步上调存款利率，甚至给出更高的利率水平。

第三个是人民币升值带来的影响。

2026年之后，人民币整体一直在升值，比如在2025年12月末，人民币对美元的汇率还只有7.059左右，但到了2026年9月，人民币兑美元的汇率已经上升到6.763左右，人民币兑美元的汇率已经连续十几个月升值。

在人民币不断升值的背景之下，境外资本持有人民币的意愿也不断增强。

而这些外资银行大多业务都主要聚焦于对公以及跨境财富管理上面，随着境外客户对人民币需求增强，他们的人民币存款也处于相对比较紧张的状态，所以他们也需要通过提高存款利率来吸收更多的人民币存款，从而满足境外客户持有人民币的需求。

在外资银行存款是否可靠？

外资银行推出1.92%的大额存单，虽然并不算高，但至少要比国内大多数银行的存款利率高很多。

比如目前国有六大行三年期大额存单利率最高也就1.65%左右，这意味着这些外资银行大额存单要比国有六大行高出27个基点左右，相当于20万块钱一年要多出500多元。

看到这个利息之后，估计很多客户都蠢蠢欲动，准备把钱存入外资银行。

但因为外资银行比较特殊，它是由境外金融机构控股，这跟国内银行由内资控股是有点区别的。

也正因为如此，很多人都担心把钱存入外资银行之后是否可靠。

在这可以肯定的告诉大家，其实目前外资银行在国内吸收的存款是非常安全的，这里面有几点保障。

第一，外资银行同样受存款保险条例的保护。

无论是外资银行还是内资银行，他只要在国内开展银行业务，那他就必须按照监管部门的要求，依法依规缴纳存款保险。

目前存款保险最高保额是50万，这意味着大家在同一家外资银行存款，50万之内是无条件受到存款条例保护的，不会有什么情况，当然这个前提是大大家通过正规的渠道去办理。

第二，外资银行的整体风险比较小。

最近几年国内有一些小银行出现了一些风险，比如不良率偏高等等，这让大家在存款的时候有一些顾虑。

但纵观目前在国内运营的一些外资银行，实际表现来看，他们的整体风险是很小的。

比如根据国家金融监管总局公布的监管数据显示，目前外资银行的不良率只有1.14%是所有银行当中不良率最低的。

相对而言，这些外资银行的拨备覆盖率就达到203%以上，这个拨备覆盖率跟国内的股份制银行是一样的。

所以综合各种数据来看，目前外资银行整体还是很安全的，在里面存款也是没有什么风险的。