辽宁
最近很多卡友反馈用了中信信用卡的现金分期被要求上传消费凭证，同样信用卡做了账单分期也被要求上传消费凭证，这是什么神马操作呢？
其实，中信信用卡在早几年真的是很传奇的一家了，以前，额度超过20万以上的信用卡主要集中在三家银行，分别是工商，中信和光大，从这一点就可以看出当中的中信也是辉煌过的，但是现在为什么动不动就风控，就降额呢？
其实原因也很简单，光大虽然现在的风控没有中信严格，但是中信和光大现在大额度的卡片也很少了，主要原因有以下几点：
第一，高额度的卡导致持卡人对资金的需求不断膨胀，同样也让很多人在额度的加持下开始迷失，将信用卡的额度当成自己的能力和现金流了，各种盲目的消费和投资，导致入不敷出，最终逾期出现坏账，同样银行的损失也很大，这可就是花钱买了教训了，所以，近些年中信和光大授信的高额度卡越来越谨慎，除非客户真的实力很强，有足够的还款能力，否则，想要高额度的卡基本不可能了；
第二，监管的不断升级和强化，以前网络不是很发达的时候，也没有所谓的总授信额度一说，各家银行有点各自为政的意思，给客户多少额度完全取决于自己银行的风控模型以及用户在本行的数据往来分析的，但是现在央行统一监管，同时还搞出来了个人总授信额度的模式，如果超过了总授信额度，其他银行就不能再继续授信了，否则坏账风险就会更大了；
第三，征信系统的横空出世，2014年央行征信系统开启，这个系统将所有的银行和正规的金融机构纳入其中，用户的个人信息，信贷信息和信用卡机构数，负债详情全部记录的清清楚楚，所以征信系统让每个人在银行面前变得一览无余，没有任何隐私，所以，央行征信也算是一面金融照妖镜了。
综合以上几点就是为啥目前中信和光大高额度卡片越来越少的原因了。
而我们今天要讲的主要话题是中信信用卡消费完为何总是让上传消费凭证的问题。
中信信用卡备用金（现金分期）要求上传消费凭证，是银行风控核查资金的用途的主要手段，因为银行规定备用金仅限个人消费，禁止投资、购房、理财、还其他贷款等。
我个人认为分为两种情况吧：
1️⃣，银行风控升级，属于群发类短信，目的就是为了警示所有的用户，要合理的，规范的使用已获得的备用金，不能用于银行明令禁止的行业和区域，所以，即便是收到银行要求上传消费凭证的短信置之不理也不会有什么影响的。
再说了，既然能给到你相应的备用金也是因为你平时用卡良好才给到你的额度，说明银行通过你个人的用卡习惯和数据分析是信任你的。
2️⃣，近期用卡异常，还款能力出现一定的问题，触发银行的风控模型，这种情况银行要求上传消费凭证就尽量想办法搞到相应的消费凭证上传保平安，之所以这么说是因为，没有按照银行要求上传的情况下的确有可能会被要求提前还清欠款，甚至是信用卡被封卡和降额。
所以，遇到这种情况就得谨慎一些了，一般需要上传的凭证主要以发票为主：「电子发票 PDF 最佳，增值税普通 / 专用发票，抬头本人，金额≥借款金额，用途：购物、餐饮、装修、家电、旅游、教育等」。
注：
实在没有发票的情况则可以主动联系银行进行解释，比如这些属于个人消费，不能进行有效的报销核销之类，因此并没有开具相应的发票，或者个人没有开具票据的习惯，而且在使用此备用金的时候也没有得到银行的具体告知，因此疏忽掉了，但是，在以后使用的过程中一定会注意保留和开具消费凭证的，好好解释一下一般都是躲过一劫的。
另外，这个消费的凭证相对来说也是比较好开的，因为中信的现金分期是线上申请通过审核直接打款到客户对应的储蓄卡里面的，不像信用卡消费凭证，信用卡消费凭证必须要消费对应的商户名称和消费金额一致的才行，但是备用金则是可以累加消费金额和发票的，所以，条件和要求相对也比较宽松。
但是，不管怎么说，不管是用信用卡还是备用金都需要合理的，规范的使用，用卡良好，做到「合情合理」，银行也基本不会找你的麻烦的，一般被银行风控的都属于用卡有异常的，比如负债增加，长期处于空卡状态，长期处于他人代还，以及卡片违规周转和拆借，这些情况风险就会比较大了。
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