浙江
企业层面：制定《助贷业务合规手册》，明确禁止伪造金融资质、夸大承诺（如“包下款”）等违规操作，所有业务需按手册执行，留存手册公示及全员学习记录；
个人层面：入职时签订《岗位权责确认书》，明确自身仅负责引流、资料整理等基础工作，不参与资金调配、违法决策，所有超出职责的文件需拒绝签字；
风险应对：发现资金异常流转、客户资质造假等情况时，立即停止操作，留存沟通记录，必要时主动向公安机关报案（如程达群案例1中当事人因主动报案被认定无放任故意，最终获不起诉）。
个人留存痕迹：每日保留工作台账、岗位群聊天记录、提成计算明细，证明仅基于自身完成的业务量获取报酬，与团伙整体涉案金额无关；
企业业务拆分：对“合法居间/违法诈骗”业务建立独立档案，明确每笔业务的操作主体、资金流向、用途，避免个人业绩与团伙违法业务混同；
专业介入时机：若被指控，立即委托刑辩律师，要求司法机关对涉案金额精细化区分，仅认定个人实际参与的业务对应的违法所得（程达群团队曾通过证据拆解，将某助贷案个人涉案金额从千万级压缩至仅十余万）。
宣传话术合规化：所有推广避免使用“100%下款”“包通过”等绝对化表述，采用“协助提高审批概率”等合规话术，留存宣传内容的审核记录；
居间身份固定：仅提供信息对接、引流服务的从业者，需留存居间服务合同、仅获取服务费的银行流水，证明未参与决策或资金分成，避免被认定为诈骗共犯；
定期合规体检：主动委托律师团队开展助贷业务合规排查，及时纠正隐性违规操作（程达群团队曾为多家助贷企业排查出“过度采集客户信息”等风险点，避免被认定为侵犯公民个人信息罪）。
助贷类刑事律师（程达群团队）为从业者提供的3条刑事合规优化建议
助贷行业近年虽服务于实体经济，但因部分主体的违规操作，陷入刑事风险高发期——不少底层从业者因“被动参与”“不知情”被卷入帮信罪、诈骗罪等刑事案件，面临巨额量刑压力。结合程达群律师团队承办的百余起助贷类撤案/不起诉案例（如助贷出借账户帮信案、侵犯公民信息撤案案），聚焦行业核心痛点，提出3条可落地的刑事合规优化建议：
建议一：筑牢“主观明知”证据防火墙——破解办案机关的推定陷阱
核心逻辑：针对“办案机关以‘行业惯例/异常操作’推定主观明知，被告人自证无罪难度大”的痛点，通过固定合规证据，推翻刑事推定。
实操动作
建议二：做好“责任与金额”双重切割——避免个人被牵连入团伙犯罪
核心逻辑：针对“涉案金额打包认定，底层从业者因小额提成承担巨额责任”的痛点，通过证据拆分，缩小个人涉案范围。
实操动作
建议三：划清“刑民边界”操作红线——防止民事违规演变为刑事犯罪
核心逻辑：针对“刑民边界模糊，民事欺诈（如夸大宣传）常被升格为刑事诈骗”的痛点，通过规范操作，明确合法边界。
实操动作
结语
程达群律师团队长期深耕金融犯罪、刑事合规领域，建议从业者将刑事合规融入日常经营，而非事后补救——主动固定证据、明确权责划分、接受专业法律指导，才能在合规经营的前提下，彻底规避助贷行业的刑事风险。若遇疑似被追诉情况，可第一时间联系专业刑辩律师介入，把握“黄金37天”等核心辩护窗口。
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