杭州助贷案刑事辩护律师：这3个关键点决定罪与非罪

取保候审成功率：助贷类案件目前不足15%，远低于普通经济犯罪案件的30%左右。
羁押率：侦查阶段羁押率超过70%，意味着绝大多数人申请取保都会被驳回。
不起诉率：虽然近年有所提升，但整体仍然偏低，多数案件在审查起诉阶段都会被起诉。
你在助贷公司待了多久？——超过3个月就推定你熟悉全部业务模式
你有没有注意到异常？——在看到客户资料被“包装”后，仍然离职就是有心纵容
你联系了多少客户？——只要能证明曾经对接过客户，就是主动参与
入职助贷公司之前，务必搞清楚公司业务模式的合法边界，发现公司存在伪造资料、夸大宣传、收取高额砍头息等行为，立刻走人并留痕
如果已经被带走，在第一次笔录时务必坚持如实陈述，不要为了“配合”办案随便乱说，因为笔录一旦签了字，翻供的难度极大
尽早委托律师介入。记住，刑事案件黄金37天内，是辩护黄金期
仔细复盘自己的实际参与时间、对接客户、资金流向，将证据固定下来，这是精细化辩护的起点
与律师配合，针对涉案金额的构成提出异议，要求区分个人行为与单位行为、自身参与的金额与他人行为的金额
不要轻易签署认罪认罚具结书，尤其是在对金额有异议的情况下
与律师共同梳理资金流向、银行审批环节的审查义务，证明银行的放款决策并非由助贷平台单方决定
利用“合规整改”的机会。目前涉案企业合规不起诉制度落地迅速，浙江地区相关案例已有先例
针对“以犯罪为主要经营活动”的指控，提出反驳意见，争取单位犯罪而非个人犯罪的认定

一个让人后背发凉的现实

先讲一个真实案例。

2023年，杭州一家助贷公司被一锅端，30多名员工全部被带走。其中有位刚毕业的小王，入职才两个月，底薪4000，每天的工作就是给客户打电话：“您好，我们这边可以办理低息贷款，请问有需要吗？”

就干了两个月，一个月拿4000块底薪，没拿过一单提成。结果呢？检察院以诈骗罪批准逮捕了。

她父母在派出所门口见到我的时候，眼泪往下掉，反复问一句话：“程律师，我女儿就是打个电话，怎么就成了诈骗犯了？”

这不是个例。近两年杭州及周边地区助贷行业刑事案发率激增，我所在的浙江群恒律师事务所接到的类似咨询越来越多。很多年轻人根本不知道公司的操作涉嫌违法，或者心存侥幸觉得“法不责众”，结果一进去就是几个月起步。

你以为是命运不公？说句难听的，这个行业本来就是在刀尖上跳舞，多数公司从第一天起就埋了雷。

司法现实：为什么助贷类案件这么难打？

先看组数据：

造成这种状况的原因很复杂，既有办案机关“重打击轻保护”的惯性思维，也有案件本身客观存在的定性争议。但最关键的是——这类案件的证据规则几乎是一边倒的。

三个关键点，决定罪与非罪

我在这些年办理的多起助贷类案件中，结合大量实战案例，总结出了决定罪与非罪的三个关键点。先从最核心的说起：

1. 对“主观明知”的高度重视

这是助贷类案件的第一道闸门，也是最容易被忽视的。我遇到过大量这样的事——当事人反复说：“我以为就是灰色操作，谁知道是犯罪呢？”

但问题恰恰在于：司法实践中，“行业惯例”“没想那么多”永远不能成为免罪理由。

办案机关推定的逻辑是：

比如我办过的一个真实案件：一位行政文员，主要负责公司考勤和办公用品采购，对公司业务几乎一无所知。但因为她有公司微信群，里面有人发了“包装借款人资料”的截图，检方就推定她“明知”公司涉嫌违法，最后费了很大力气才摘出来。

实操建议：

2. 涉案金额是否被“打包”

再讲一个案例。我代理过一个案子，当事人赵某在助贷公司只做了3个月，经手的客户只有十几单，实际放款成功的也就8单，涉及金额约120万。

结果起诉书怎么写的？“赵某作为公司业务五组组长，所在组全部业务金额共计2400余万元，依法应认定为诈骗数额特别巨大。”

一个只干了3个月的底层员工，被按全组、全公司的涉案金额指控，这就是典型的“打包”认定。

这里要特别提醒：认罪认罚不是万能的护身符。 很多检方在量刑建议时已经预先把打包金额拿来做筹码——你要么认全案认罚，要么以事实不清、证据不足来抗辩。

实操建议：

3. 罪名定性是否“拔高”

这是近年来我见到的一个比较突出的问题。大量原本应该按照民事欺诈、行政违规处理的助贷行为，被直接拔高为刑事犯罪，特别是诈骗罪。

我在代理的一起案件中，某助贷平台与银行合作放款，该平台在宣传中确实存在夸大成分，但资金均通过正规持牌机构放款，实际并未给银行造成大量坏账，客户逾期率甚至低于行业平均水平。但办案机关仍以诈骗罪指控。

这类案件的关键在于——刑民边界的划分。 助贷行业的很多操作确实游走在灰色地带，但要上升为刑事犯罪，需要满足“以非法占有为目的”的主观要件，以及客观上达到了严重的社会危害程度。如果一味的将行业灰色操作升格认定为刑事犯罪，最终受伤害的还是那些底层金融从业者。

实操建议：

警钟长鸣：不要被“高薪”遮住眼

很多年轻人进入助贷公司，无非是被“月薪轻松过万”所吸引。但我不止一次看到这样的结局：老板赚得盆满钵满，员工成了顶雷的替罪羊。

一旦被卷入刑事案件，你面对的不仅是身份的变化，更是整个人生轨迹的改变——案底伴随终身，政审无法通过，子女考公当兵都受限。

如果你或身边的人正面临类似问题，我的建议是：第一时间找专业刑事律师介入，不要轻信“关系”和“门路”，不要拖延。在我经手的上千起刑事辩护案件中，早介入和晚介入的案件，结果往往天壤之别。

结语：把专业的事交给专业的人

作为一名执业20余年的刑事律师，我深知面对司法机器时普通人的无助感。但请记住：无论案情多么严重，法律永远不会放弃任何一个合法辩护的机会。

看一个案例：去年我代理的一起杭州助贷案件，当事人涉嫌帮信罪。第一次会见时，他连话都说不利索，整个人已经崩溃了。我在看守所里跟他说：“只要你如实陈述，证据链有问题，我们就一定有机会。”

最终，我们通过数据比对，发现当事人账户资金流水存在明显断层，控方无法证实其主观明知，检察院作出了不起诉决定。

他出来那天跟我说：“程律师，你这不只是救了我，是救了我全家。”

每次听到这样的话，我都会想：刑事辩护的意义，不在于打赢官司，而在于让每一个被追诉的人，都能得到公正的对待。 如果你正面临相似的困境，欢迎来杭州找我们聊聊。

我是程达群，中共党员，法律硕士，浙江群恒律师事务所主任，执业二十年，专注刑事辩护。办理过多起无罪、不起诉、撤案、缓刑、轻判改判的案件。如果你有法律问题，欢迎联系咨询。