中意财险：AI中台项目案例

来源：鑫智奖·2026第七届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：中意财险

荣获奖项：大模型与智能体创新优秀案例奖

一、项目背景及目标

金融保险行业正处于数字化转型的关键阶段，但普遍面临三大瓶颈：传统核保流程高度依赖人工经验，资深核保员培养周期长，且不同人员核保标准难以统一，导致业务效率低下、风险把控不一致；办公场景系统割裂严重，员工需在考勤、OA、邮件等多个系统间频繁切换，流程繁琐耗时；合规审查工作量大、专业性强，人工审核不仅效率低，更易因疲劳产生遗漏，埋下合规隐患。

依托生成式人工智能技术的突破性发展，中意财险聚焦核保、办公、合规审查三大高频核心业务场景，启动企业级AI能力中台建设。项目明确三大目标：构建集知识库体系、智能体编排、系统集成于一体的AI中台；打造核保助手、办公助手、合同助手三大智能应用；实现业务流程智能化重构与效率跃升，形成行业领先的数字化能力。

二、创新点

1.场景创新

核保助手：覆盖企财险、雇主险、信用保证险三大险种，实现从风险识别到核保结论的全流程智能化，支持复杂商业险种的自动化处理。

办公助手：深度集成考勤与OA系统，构建智慧办公生态，覆盖请假审批、会议室预订、日程管理、费用报销等高频场景。

合同助手：支撑业务合同（保险条款、合作协议）及IT类合同（软件采购、技术服务）的日常合规审查，实现法律风险智能识别。

2.技术创新

大模型底座：采用DeepSeek-V3大语言模型处理复杂语义理解与推理任务，Qwen-VL视觉模型实现文档图像的智能识别与信息抽取，形成多模态AI能力。

知识库架构：创新构建"公用+私用"双层知识库框架——公用知识库存储行业通用规则、法律法规、标准条款，保障基础能力一致性；私用知识库承载企业内部核保政策、审批流程、合同模板，满足个性化业务需求。

智能体引擎：支持可视化流程编排（适用于标准化业务流程）与自主规划双模式（适用于复杂决策场景），兼顾灵活性与可控性。

3.模式创新

双模式交互：同时支持BPM系统集成（嵌入现有业务流程）与门户对话（独立AI助手界面）两种使用模式，适配不同用户习惯与业务场景。

分层容错机制：建立输入校验、过程监控、结果复核三层容错体系，关键业务环节保留人工确认节点，确保系统稳定运行与风险可控。

范式沉淀：形成从需求分析、知识构建、模型调优到上线运营的标准方法论，支撑规模化推广。

三、项目技术方案

1.技术架构四层设计

基础层：DeepSeek-V3大语言模型（负责文本理解、推理与生成）、Qwen-VL视觉模型（负责图像识别、文档解析）、向量数据库（支撑语义检索）。

能力层：知识库体系（公用知识库+私用知识库）、智能体编排引擎（支持可视化工作流设计与自主规划）、OCR识别引擎（多格式文档信息抽取）。

应用层：核保助手、办公助手、合同助手三大智能应用，封装为标准化API服务。

集成层：与BPM流程系统、OA办公系统、考勤系统、企业门户实现数据互通与单点登录。

2.业务模式闭环

核保助手：结构化核保要素与规则知识库→OCR自动抽取投保单、财务报表、现场查勘照片→多维度风险评估模型→核保结论输出（标准通过/人工复核/拒绝承保）。

办公助手：自然语言意图识别→流程规则校验（假期余额、会议室冲突等）→自动执行或生成待办（请假审批流转、会议室预订确认等）。

合同助手：合规要素知识库（法律条款、监管规定、公司制度）→自动化审核（条款完整性、风险点识别、合规性校验）→问题高亮定位与修改建议→结构化审查报告生成。

3.实施路径

构建覆盖典型业务场景的测试集，严格验证准确率、召回率等核心指标；建立分层容错机制保障稳定性；采用两周迭代的敏捷开发模式推进落地，确保业务需求快速响应。

四、运营情况

推广应用成效显著：核保助手已覆盖企财险、雇主险、信用保证险三大险种，日均处理核保任务数百件，支持BPM系统集成与门户对话双模式灵活接入；办公助手深度集成企业考勤与OA系统，服务全公司智慧办公场景，日均处理办公请求超千次；合同助手已成为业务及IT类合同合规审查的标配工具，审查周期大幅压缩。

系统运行稳定可靠：通过上千条测试用例严格验证核心功能指标，核保结论准确率达95%以上，合同风险检出率较人工提升40%；建立分层容错机制确保系统稳定运行，关键业务人工复核率控制在合理范围；持续优化知识库内容与智能体编排逻辑，月均迭代更新知识条目数百条。

五、项目成效

经济效益量化：内勤人员核保效率提升60%以上，简单案件实现"秒级"核保；办公流程响应时长从平均小时级缩短至分钟级；合规审查问题检出率较人工审核提升40%，漏检率显著降低。

社会效益深远：有效破解保险行业数字化转型瓶颈，推动AI技术在金融保险核心业务的深度赋能；形成可复制、可推广的行业落地范式，已为同业机构提供参考借鉴；全面提升保险服务效率与客户体验，助力行业高质量发展。

六、经验总结

建设经验：聚焦核保、办公、合规审查等高价值、高频次场景作为突破口；通过知识库体系、智能体编排、系统集成的三层架构实现能力复用；结合DeepSeek-V3、Qwen-VL等先进模型优势提升智能化水平；通过测试集验证与分层容错机制保障系统可靠性。

推广经验：双模式交付适配不同用户需求；知识库分层设计平衡标准化与个性化；基于实际运行数据持续迭代优化；沉淀可复制的建设方法论，支撑规模化推广与生态共建。

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