政保联动蓄动能 滩涂养殖添底气——东营市为黄河口海参产业撑起“遮阳伞”

滔滔黄河奔流入海，在东营黄河三角洲沉淀出广袤的滩涂湿地。依托得天独厚的盐碱水域条件，海参养殖成长为当地支柱产业之一，5万余亩养殖池塘铺展在沿海滩涂，成为群众增收致富的“蓝色家业”。然而，海参生性“怕热不怕凉”，极端高温天气如同悬在头顶的一把剑，多次高温灾害曾让不少养殖户损失惨重乃至血本无归。

东营市立足黄河三角洲资源禀赋，大力发展盐碱地特色养殖，黄河口海参、大闸蟹、滩羊三张名片享誉全国。特色养殖蓬勃崛起的背后，气象灾害、疫病、流通损耗等各类经营风险也如影随形，制约产业行稳致远。如何破解“看天吃饭”困局，让养殖户“遭灾不返贫、受灾能重生”，成为地方政府与金融机构共同面对的现实课题。

近年来，东营市财政、海洋渔业等部门联合中国人寿财险东营市中心支公司，探索“政府补贴+保险创新+气象赋能”的协同保障新模式，推出财政补贴型海参、大闸蟹等气象指数保险，用金融工具兜牢产业风险底线，让滩涂上的养殖主体面对极端灾害，也能挺直腰杆，守住再生产的希望与底气。

政保协同：气象指数保险筑牢风险防护网

“海参对温度极其敏感，环境温度持续突破阈值，就会出现海参热化死亡。”东营市河口区海洋发展和渔业局相关负责人介绍，2018年一场持续高温灾害，当地海参养殖业损失超过九成，不少养殖户投入多年积蓄一夜付诸东流，部分中小养殖户几乎丧失重启生产的能力。海参养殖前期投入高，苗种、塘口维护成本巨大，一旦遭遇高温，损失动辄几十万、上百万元。前几年，海参养殖风险高、水下损失看不见、摸不着，传统保险模式面临查勘难、定损难的现实堵点，多数保险机构望而却步，养殖户只能独自承担高温风险，产业长期缺少有效的风险缓冲。

为破解这一产业瓶颈，2022年，东营市财政、海洋渔业部门主动靠前，联动中国人寿财险东营市中心支公司开展深度调研，与大户、散户面对面交流，梳理产业急难愁盼，立足本地气象历史数据、海参生长特性，创新研发黄河口海参专属保障方案。该保险跳出传统现场查勘定损的局限，把气象监测数据作为理赔判定核心依据，实现“看数据定赔付”，打通渔业保险的堵点、痛点。

“我们将气温对海参的损害程度做指数化处理，以气象站点每日4个时间点的平均气温作为判定标准，当平均气温高于31.5℃且持续两天及以上，就按照高温持续天数分档赔付，守住海参养殖物化成本底线。”中国人寿财险东营市河口区支公司经理王晓娜说。该保险实行财政补贴政策，当地市、区两级财政按比例承担大部分保费，养殖户仅承担较小部分；用较低投入，锁住大灾面前的成本底线。

该保险在河口区落地五年来，越来越多养殖户看到实实在在的保障效果，主动选择投保。2026年，全区海参高温气象指数保险承保面积达3.2万亩，为广大养殖户提供风险保障3200万元，一张覆盖滩涂养殖的风险防护网越织越密。

保险“兜底”：极端高温考验滩涂产业防线

今年受厄尔尼诺现象影响，北方遭遇“热穹顶”天气，出现长时间高温高湿桑拿天气，河口区海参养殖迎来严峻考验。气象监测数据显示，7月28日至8月6日连续发布高温橙色预警，当地日平均气温多次突破保险条款约定的31.5℃阈值。“好多年没遇到这样极端的持续高温，高温第七天我们塘口里的海参才开始大面积热化，个别防热条件差的养殖户第四天就全军覆没，损失七八成都是常态。”山东华春渔业有限公司总经理解汝彪回忆当时场景时，依旧心有余悸。作为当地中大型水产养殖企业，华春渔业拥有4000余亩养殖塘，海参、对虾、石斑鱼等多品种养殖并行。

早在该险种推出之初，企业便第一时间参保，今年共有3000亩海参纳入保障范围。高温灾害发生后，按照保险条款触发第四档赔付标准，赔付比例对应保额70%，企业可获得180余万元赔款。“这笔赔款就是我们的救命本钱，用这笔钱采购参苗，今年秋天就能重启养殖，不用眼睁睁看着产业垮掉。”解汝彪说。

在河口区新户乡滩涂，有着二十余年养殖经验的老养殖户孙成业，同样经历了这场高温冲击，他的近千亩海参塘遭受重创。“前些年没有大灾，还看不出保险的价值，今年才真切体会到，这份保险保住了我们翻身的机会。”今年，孙成业为自家600亩海参塘口投保，最终核定赔付36万元。“预赔付的30万元理赔款9月14日已经到账，我正抓紧采购参苗，把夏天高温死亡后留下的闲置塘口尽快利用起来。搁以前遇上这种灾害，普通养殖户很难再爬起来。”海风掠过连片海参池，谈及未来生产，孙成业脸上终于露出难得的笑容。这笑容背后，是政保联动机制给予养殖户实实在在的底气。

服务升级：预赔付跑出复产“加速度”

据中国人寿财险东营市中心支公司副总经理李露露介绍，灾害发生之后，他们第一时间联动财政、海洋渔业、气象等部门，启动灾害协同应急机制。一方面协同气象部门核验监测数据，保障气象数据真实准确，对照条款逐档核算赔付标准；另一方面下沉塘口一线，协助养殖户开展抽水调水、增氧降温等自救减损工作。“考虑到海参养殖生产周期与生长规律，如果走完全部常规流程，赔款要等到10月才能拨付，会错过参苗采购黄金窗口期，部分养殖户或将错过最佳复产时机。面对养殖户期盼尽快拿到赔款恢复生产的迫切诉求，公司创新实施预赔付机制，不等全套流程办结，先行拨付赔款用于复产，后续再完善归档手续。”李露露说。截至9月17日，1600万元预赔付资金已陆续拨付至各个养殖主体，真金白银快速直达塘口，为参苗采购、池塘修整送去“及时雨”。

“政府财政托底，农业保险兜底，大灾来临，养殖户才有翻身机会。只有政企携手共克时艰，农业保险才能充分发挥‘产业稳定器’的作用，更好服务黄河流域生态保护和高质量发展。”中国人寿财险东营市中心支公司总经理王磊表示。气象指数保险改变过去“灾后慢慢定损、迟迟拿钱”的旧模式，以客观气象数据为标尺，做到触发即赔付，预赔付机制更进一步压缩资金等待周期，解决了水产养殖理赔慢、复产难的痛点。

全面保障：“一业一策”织密特色养殖保障网

不止于海参产业，在黄河三角洲茫茫滩涂上，这套“政府政策引导+财政保费补贴+保险产品创新”的政保联动模式，已经复制推广到大闸蟹、滩羊等更多黄河口特色产业中。

针对黄河口大闸蟹台风暴雨风险，当地政府与中国人寿财险东营市中心支公司联合开发综合气象指数保险，开办六年来因强降雨等灾害赔付1078万元。瞄准黄河口滩羊养殖灾害、市场价格风险及长途运输死亡风险，开办滩羊收入保险和运输保险，其中收入保险承保滩羊12.71万只，提供风险保障1.93亿元。因灾害、疫病导致滩羊死亡，或价格下跌导致收购价格低于约定价格的，都按合同约定给予赔偿。此外，利用滩羊保单做增信抵押，还可以破解养殖户融资难的问题。“一业一策、一品一险”的保险格局，把风险保障延伸到养殖、流通全链条，为盐碱地特色产业保驾护航。

过去，盐碱滩涂搞养殖，靠天吃饭是常态；如今，政策赋能、金融护航，风险有分担，受灾有补偿。财政资金撬动保险杠杆，把有限公共资金放大成千万元级的风险保障，让广大养殖户不再独自承担极端天气带来的毁灭性打击。王磊表示，面向未来，地方政府与保险机构还将持续深化协同，立足黄河三角洲特色产业实际，持续迭代保险产品，优化防灾减损、预赔付服务，让盐碱滩涂真正变为群众增收致富的“金色滩涂”，为生态保护和高质量发展注入源源不断的金融活水。