北京
10 月 8 日，国家金融监督管理总局上海监管局发布行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2026〕137-164、168、173、174 号），一次性公开 31 条处罚决定。名单覆盖 16 家机构、15 名个人，罚款合计 713.4 万元，另有 3 人被禁业。这份公告最值得注意的，不是罚单数量本身，而是违规行为的高度集中：银行条线栽在贷款管理和员工行为上，保险条线栽在条款费率和虚假材料上。
图片来源：国家金融监督管理总局
先看罚单总体分布。按机构类型划分，银行机构合计被罚 350 万元，占总金额近半；保险机构合计 214.5 万元；百联、中船两家财务公司合计 100 万元；被同步追责的个人合计 48.9 万元。
罚金构成（数据来源：上海监管局处罚信息公开表，合计 713.4 万元）：
银行条线是本轮罚单的 "重头"。最大单笔罚单落在上海农商行宝山支行，180 万元，四项违规并罚：员工行为管理、流动资金贷款管理、分期业务、个人贷款管理，均被认定 "严重违反审慎经营规则"。同步追责的两名员工 —— 市场二部客户经理庄容被禁业 10 年，零售市场一部经理助理顾彦卿被禁业 5 年。涉事岗位从贷款经办到零售分期，说明问题并非个例操作失误，而是基层网点内控整体失守。紧随其后的是农行浦东分行（押品管理、个人贷款贷后管理，罚 60 万元）和中行普陀支行（流动资金贷款管理，罚 50 万元，行长助理黄健被警告并罚款 5 万元），问题都指向同一件事：钱放出去了，管没管住。此外，东方汇理银行（中国）因 "生产环境安全管控不足、数据安全管控不足" 被罚 60 万元，这是本次公告中唯一直接涉及数据安全的罚单。
保险条线数量最多，高频违规就三类。9 家保险主体被罚，违规行为集中在：其一，"未按规定使用经备案的保险条款、费率"，中意财险（40 万元）、鼎和财险、太平洋健康（23 万元）、泰康养老（53 万元）四家上榜，其中鼎和财险和泰康养老还同时被认定 "跨省、自治区、直辖市经营保险业务"；其二，"编制虚假材料"，太平人寿（16 万元）、复星联合健康（15 万元）、鼎和财险三家上榜；其三，销售环节乱象，中邮人寿因 "给予投保人保险合同约定以外的其他利益"（返佣）被罚 7 万元，明亚保险经纪因 "欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人" 被罚 6 万元。太平人寿和中邮人寿还同时栽在 "未向投保人询问基本医疗保险等情况" 上 —— 投保告知环节走过场，直接影响后续承保和理赔判断。
主要违规行为出现频次（按涉事主体计，数据来源同上）：
财务公司被罚的指向很明确：资金通道。中船财务公司被罚 80 万元，涉及 "信贷资金违规承接委托贷款、固定资产贷款严重违反审慎经营规则"；百联集团财务公司被罚 20 万元，涉及 "发放经营性物业贷款用于承接委托贷款"。监管关注的是资金有没有通过财务公司这个通道绕道、挪作他用。
个人处罚是本轮公告的另一看点，"双罚制" 落实得很彻底。15 名个人被同步追责，其中 3 人被禁业：前海人寿代理人王俊因合同诈骗被禁止进入保险业 10 年，上海农商行员工庄容禁业 10 年、顾彦卿禁业 5 年。其余责任人多数被警告并罚款，处罚金额从 1 万元到 10 万元不等，覆盖从分公司总经理、部门负责人到一线业务员各个层级。这与行业大势一致 —— 今年前 8 个月，保险业已有 1454 名责任人被同步追责，54 人被禁业、其中 11 人被终身禁业；银行业今年以来罚款超 12 亿元、禁业 178 人，监管 "穿透到人" 已是常态。
整体看，这份公告释放的信号清晰：处罚已从 "罚机构" 转向 "机构 + 个人" 并罚，从单点问责转向对贷款全流程、保险销售全环节的系统性审视。对机构而言，内控和管理责任被摆到更重要的位置；对消费者而言，这些罚单背后对应的正是销售误导、贷款管理粗放、个人信息保护不到位等长期痛点 —— 公告点名的是机构，兜住的是普通人的真金白银。
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