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智通财经APP获悉，10月8日，团结香港基金发布《跨越城界：汇聚湾区优势 共建退休生态》报告。报告建议，香港与内地有关部门可考虑推出大湾区“个人养老金互联互通”试点计划。计划可先面向持有第三支柱个人养老金账户的大湾区居民以及个人养老金基金，并设置投资额度和闭环资金结算安排。
个人投资者可投资于指定的强积金核准成分基金及核准汇集投资基金，并可把预设投资策略作为适合不希望自行作出投资选择的人士的选项。机构投资者则可投资于由两地监管机构共同审批的白名单产品，以进行适度的全球分散配置。短期而言，有关部门可扩大合格境内机构投资者(QDII)投资额度、为个人养老金预留专属额度，并简化“内地与香港基金互认安排”下的审批程序。
报告显示，内地养老金账户已由2024年的7280万个，大幅增加至2025年的1.5亿个，增幅达一倍，但当中有70%属于空置(不活跃)账户，另有20%属不定期缴费，只有余下10%是定期缴费。虽然内地养老金每年供款上限为1.2万元人民币(下同)，但平均每户持有金额不高，只有2900元，据估算，总持有额超过1450亿元，但这仅由1.5亿个账户中的30%所持有。
对于内地个人养老金制度面临“开户热”、“投资冷”的挑战，团结香港基金助理研究总监、医疗及社会创新主管周嘉俊表示，“个人养老金互联互通”计划可先以大湾区作试点(零售层面)，容许个投资者或机构投资者(个人养老金基金)投资香港强积金认可的投资产品，个人投资者可投资强积金核准成分/汇集投资基金；若是机构或基金可投资“白名单”产品，而资金乃采取闭环式管理。
对于“个人养老金互联互通”计划一旦实施的发展步伐及规管问题，团结香港基金副总裁兼公共政策研究院执行总监叶文祺表示，初步建议先推行“南向”，即让内地养老资金投资香港强积金认可投资产品，因估计，这方面的需求会较大，待发展成熟后，可推行“北向”，即让香港强积金可投资内地养老金产品。他称，若是内地个人投资者投资香港强积金认可产品，料会由香港积金局负责监管；若是机构或基金投资“白名单”产品，料会根据现行如对 QDII 等的规管方式。
另外，除建议推出上述大湾区“个人养老金互联互通”试点计划外，团结香港基金亦提出在医疗服务上策略性采购大湾区专科服务；在照护服务上，设立“大湾区照护服务导航卫星站”及建立“大湾区照护服务导航资讯平台”。
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