北京
“贷款中介集体删除朋友圈”登上热搜后，不少消费者松了一口气——那些“秒批”“低息”“黑户可贷”的广告终于消停了。但更值得警惕的问题是：广告消失了，骗局是否也随之消失？
2026年9月30日起，《金融产品网络营销管理办法》实施，禁止使用“低门槛”“秒到账”“低利率”“无成本”等诱导性用语，并要求金融机构、第三方平台之外的组织或个人不得开展金融产品网络营销。小红书处置违规笔记超101万篇，抖音清退6888名“理财师”认证。然而，非法中介正在从线上转向线下，从公域转向私域。广告不发了，电话还在打；朋友圈删了，微信群里的“一对一服务”可能更隐蔽。
实践中，一个反复出现的模式是：消费者被“低息”“包批”吸引，最终没拿到贷款，反而损失高额“服务费”，甚至背上高息债务。
从法律角度拆解，核心手法有三类。
第一，超低息费诱惑。以“低息贷款，轻松还款”“零手续费，快速放款”吸引消费者，办理时却收取远高于正常水平的利息，还巧立名目收取“贷款管理费”“风险评估费”“资料包装费”。
第二，虚假身份伪装。假冒正规金融机构，如“知名银行贷款代办点”“大型金融集团直属服务部”，制作虚假网站、发送迷惑性短信，实际与正规机构毫无关联。
第三，伪造材料骗贷。诱导或协助消费者伪造银行流水、收入证明等，向银行骗取贷款。该行为不仅违反信贷管理规定，情节严重的还可能涉嫌骗取贷款罪，贷款申请人也要承担法律责任。
这里特别提示：中介删除朋友圈，不等于你的贷款安全了。如果你此前已提交身份证、银行卡号、通讯录等个人信息，泄露风险不会因删圈消除，信息可能被用于非法借贷、电信诈骗。
消费者需认识三个层面：第一，向非法中介提供个人信息本身就是高风险行为，信息泄露后维权成本极高。第二，若参与伪造材料，即使“被诱导”，也可能面临骗取贷款罪追诉风险。第三，中介虚假宣传构成民事欺诈，但实践中中介往往没有偿付能力，追偿困难。
如何识别正规渠道与非法中介？最核心一条：正规金融机构不会要求你在贷款发放前支付“保证金”“手续费”或“刷流水”。凡以“内部渠道”“特殊政策”为名收取前期费用的，均应高度警惕。有融资需求时，请通过银行等正规金融机构的营业网点、官方APP或官方客服热线申请。
中介删除朋友圈，是监管倒逼下的合规选择，但消费者不应因此放松警惕。骗子不会因为换了渠道就收手——从朋友圈转到微信群、从线上转到线下，骗局本质不变。对普通消费者而言，最有效的保护不是等待监管清理所有违规广告，而是建立基本金融法律常识：不轻信“低息包批”，不向未经验证的中介提供个人信息，不在贷款发放前支付任何费用。记住，正规贷款流程从来不需要你先掏钱。
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