银联国际，一次落子欧洲九国

银联欧洲扩网，计划新增约10万商户。

9月30日，银联国际宣布与欧洲金融科技公司Teya深化合作，计划在英国、匈牙利、冰岛、克罗地亚、捷克、意大利、西班牙、葡萄牙和斯洛伐克9个国家扩大银联受理。

合作将于近期落地，预计新增约10万家线上线下商户，其中包括面向中小商户开通手机POS“一拍即付”，让商户通过手机直接完成支付受理。

上述9个国家此前已经在银联欧洲受理网络之内。按照银联国际最新披露，其欧洲受理网络已经覆盖43个国家，而此次合作涉及的9个市场，基本对应Teya现有的欧洲经营版图。

在已有较广国家覆盖之后，银联接下来的扩网更多落到数量庞大、分布分散的中小商户。

银联要补的，已经不只是欧洲地图

支付网络覆盖多少国家，只能说明它进入了哪些市场。消费者实际使用时，更直接的问题是，一家餐厅、小型零售店、酒店或线上商户能不能接受这张卡。

进入一个市场之后，受理能力还要继续落到具体商户和消费场景。即便欧洲受理网络已经覆盖43个国家，银联仍在增加具体商户和场景覆盖。

就在Teya合作公布前几天，银联国际刚刚与葡萄牙农业信贷银行扩大合作，后者旗下POS和线上商户将进一步支持银联。葡萄牙农业信贷银行代表的是传统银行和既有收单网络，Teya则是一家跨多个欧洲市场经营、主要服务中小企业的金融科技平台。

两类渠道正在同时推进。银行和大型收单机构仍然是支付受理网络的重要基础，而对于数量更多、分布更散的中小商户，已经掌握大量商户关系和支付产品的平台，也可以成为卡组织扩大覆盖的重要入口。

Teya总部位于伦敦，目前业务覆盖9个欧洲市场，主要面向当地中小企业提供支付及相关商户服务。线下收款、线上支付、POS和Tap to Pay等能力，都已经进入其商户产品体系。

通过一家横跨多个市场的平台，银联可以把受理能力同时延伸到多个国家的中小商户体系。

银联披露，此次合作落地后预计新增约10万家线上线下商户。

欧洲中小商户数量庞大、分布分散，具体商户接入通常由收单机构和支付服务商完成。收单机构和支付平台长期承担着商户获取、支付产品部署、终端服务和日常运营等工作。

银联接入Teya，相当于接入其已经形成的商户关系和支付服务体系。Teya已经完成了商户连接和支付服务中的相当一部分工作，银联可以借助这一既有体系，把受理能力进一步延伸到多个市场的中小商户。

银联欧洲扩网也越来越落到能够进入怎样的商户网络。Teya把分散在多个国家的大量中小商户，连接到了自己的支付和商户服务体系中。

从SumUp到Teya，中小商户的接入方式在变化

早在2020年，银联就已通过移动支付公司SumUp覆盖大量欧洲中小商户。当时已有超过80万家欧洲SumUp商户能够接受银联，其中包括大量零售和服务行业的中小企业。

借助一家已经连接大量商户的平台扩大中小商户受理覆盖，银联多年前就已经尝试过。六年后的Teya仍然沿着类似路径推进，金融科技平台继续承担连接分散商户的重要作用。

此次Teya合作一次涉及9个欧洲市场，同时覆盖线上和线下商户。相比2020年银联与SumUp合作时公开披露的移动收款场景，此次合作对应的商户支付入口更加多样。

2020年的银联与SumUp合作中，具有代表性的移动收款方式仍是智能手机配合移动读卡器。此次与Teya合作，银联则明确提出面向中小商户开通手机POS“一拍即付”。具备条件的智能手机本身就可以承担支付受理功能，不再必须额外配置独立POS设备。

大型连锁商户通常具备更集中的终端部署和系统升级条件，大量小型餐饮、零售和本地服务商户则更加分散。如果增加一种新的支付受理能力需要逐一新增或改造专用终端，就会带来更多部署工作。

SoftPOS让已有智能手机承担原本由独立终端完成的一部分支付受理功能。卡组织继续向长尾商户扩大覆盖时，对新增独立终端的依赖因此可以降低。

Teya已经连接大量中小商户，手机POS又让新增受理能力可以直接进入商户已有的通用设备。在传统POS和既有收单网络之外，这为卡组织补充长尾商户覆盖提供了另一条路径。

与此同时，传统银行、收单机构和专用POS仍然是银联欧洲受理网络的重要组成部分。就在Teya合作前几天，银联仍在通过葡萄牙农业信贷银行扩大传统POS和线上商户覆盖。

Teya体系与银联也有更早的合作前缘。2017年，银联曾与后来进入SaltPay体系的冰岛收单机构Borgun合作，SaltPay此后统一采用Teya品牌。

从SumUp到Teya，银联持续借助金融科技平台进入欧洲中小商户。如今，这类平台可以连接更多市场和支付场景，手机等通用设备也开始承担更多支付受理功能。

合作落地后，银联将通过Teya进一步进入一个横跨九国的中小商户体系，手机POS也将减少新增受理对额外专用终端的依赖。

Teya带来的约10万家商户背后，是银联继续触达欧洲中小商户的一条通道。

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