全球最大智能体支付协同网络在上海启动，AI让银行卡与电子钱包统一语言

全球AI支付的标准之争，在银行卡和电子钱包之外，有了第三种答案。

蚂蚁国际商业（上海）有限公司（简称蚂蚁国际）日前宣布，自研移动智能体协议（AMP）首批接入10家主流电子钱包和7家世界头部收单机构，覆盖全球15亿用户，并与万事达卡、维萨卡实现信任框架协同。这意味着，银行卡网络与电子钱包第一次在智能体商业场景下“握手”。

从上海起步，全球最大的智能体移动支付协同网络正逐步互联互通。目前，智能体身份管理国家标准已启动立项。

支付有了“统一语言”

什么叫“智能体支付”？可以先看一个场景。

以前，你在豆包等AI应用中说“帮我买台电视”，它只能帮你比价、推荐、给出链接，到了要下单付款的环节，豆包必须跳转到银行卡或支付宝等支付工具，你输入密码才能完成支付。

现在，只要你事先在豆包的AI智能体上绑定支付工具，之后在豆包上买东西，智能体就可以直接把钱付了，不用跳转，也不用重新输入密码。AI调用智能体直接付钱，叫作智能体支付，也是智能体商业化的“最后一公里”。

“智能体支付改变的不只是支付方式，而是一整套基础设施。”蚂蚁国际首席创新官杨江明表示，全球现有的AI支付标准大多面向银行卡设计，电子钱包上的AI支付始终缺乏一套跨平台、跨市场、跨钱包的通用协议。

打个比方，过去万事达卡、支付宝都有一套“语言系统”，彼此听不懂。今年4月，蚂蚁国际在上海推出的移动智能体协议，给电子钱包、银行卡和AI平台之间约定一门“统一语言”，让它们彼此听得懂。

在AMP框架下，万事达卡、维萨卡等卡组织与电子钱包实现了“智能体身份互认”，只要一家认证成功，AMP成员都会认可，各方原有的验证和风控流程照旧运行，实现“一次接入、多方通用”。这也是全球首个卡组织与电子钱包之间的智能体身份互认机制。

另外，此前商家想接入AI购物，就得逐一去对接各大支付工具，一旦用户常用的AI购物软件与支付方式不匹配，就无法使用智能体支付。

但是，AMP从设计之初就是开源协议，不绑定任何单一模型，且最大程度兼容其他协议。首批接入的10家电子钱包中，包括中国内地支付宝、中国香港AlipayHK、印度尼西亚DANA、韩国KakaoPay等亚洲主流钱包，收单机构则囊括荷兰Adyen、英国Checkout.com等全球第一梯队。

这也意味着，今后哪怕是微信支付、京东支付、抖音支付等其他支付工具，只要接受AMP开源协议，商家只要接入一次，无需重复对接，就能覆盖更广的用户和地区。

全球多个电子钱包的CEO组团来华，用自家电子钱包游中国。

更关键的是，在词元经济中，每次调用词元的价格并不固定，部分单价极其微小，超出了传统银行卡和电子钱包的结算范围。“AMP的结算精度最小可处理至0.000001美元，使每一次词元调用都可记录、可追溯。”杨江明说。

此外，大模型存在幻觉，智能体多步执行可能出现意图偏移，也是智能体支付绕不开的问题。为此，AMP可针对智能体交易提供“敢付敢赔”的资金损失兜底，解除银行、卡组织和电子钱包的后顾之忧。

词元收费可覆盖全球

智能体支付网络看似简单，实则是一块硬骨头，其中最难的是支付市场本身极度碎片化。

“暂且不谈全球范围，仅东南亚6个国家就有300余种支付方式，且每年都需随支付方式迭代而更新。”杨江明向记者指出一个常见的认知偏差：很多人以为海外支付以信用卡为主，实则不然。当前，电子钱包在全球电商支付中占比已超过50%，在东南亚等市场更超过7成。

现有智能体支付方案大多只面向银行卡，占全球电商支付约一半的电子钱包长期不在覆盖范围内。如果智能体只做信用卡收单，超过一半用户将无法使用智能体支付。

其次，随着开源模型能力迭代，智能体支付场景下的造假门槛几乎归零。哪怕一名高中生，也能轻松用开源模型制造假证件、假图片。

早在2024年，蚂蚁国际就在越南检测到首笔深度伪造（Deepfake）攻击，最高峰时，智能体支付系统的身份核验请求中，深度伪造攻击占比高达70%。

这些难题，上海恰好都有“解药”。

“上海正在打造‘入境消费第一城’，外国游客到上海，用的往往是自己国家的电子钱包，上海由此很早解决了碎片化支付市场的难题。”杨江明介绍，今年以来，支付宝“外卡内绑”和 Alipay+“外包内用”两套方案，服务了超过400万人次的来沪国际游客。

在上海餐厅，外国游客可以直接使用境外电子钱包支付。

其次，上海是全球移动支付最便捷的城市之一。亚洲多个市场份额第一的本地钱包，正是“Alipay+”过去十年输出技术、代码、产品，甚至派驻近600名工程师手把手培育起来的。基于此，上海具备深厚的技术储备，深度伪造检测率高达99%，高风险交易识别准确率超过95%。

为进一步保障智能体支付网络安全，蚂蚁国际还为AMP协议框架内提供100%赔付的兜底保障。这也是全球首个针对智能体支付损失设计的“保险”。

目前，上海已成为许多国产AI出海的首选地。据介绍，深度求索（DeepSeek）、月之暗面（Kimi）等头部AI企业的海外收单、风控与反欺诈由蚂蚁国际承接，这使得按词元向全球收费这门新生意，拥有了适配的订阅式支付与全球账户服务，一次接入即可覆盖200多个国家和地区。

反向来看，美国ChatGPT和Gemini等海外AI进入中国和东南亚市场，也可通过这套网络完成“一次接入”。

“上海场景”力争金标准

国际咨询机构麦肯锡预计，到2030年，AI智能体将处理3万亿至5万亿美元的交易。面对万亿美元级别的市场，企业端将率先迎来第一波规模化爆发。

这一判断也得到多家研究机构的印证。英国朱尼普研究公司（Juniper）预测，B2B智能体支付未来五年复合增速将达335%，远高于消费端市场增速。美国高德纳咨询公司（Gartner）也预测，到2028年，90%的B2B采购将由智能体代理完成。

然而，智能体支付在企业端仍处于发展初期，全球尚无统一标准。各家卡组织、电商平台都在自建标准。比如万事达卡在6月推出机器间交易服务APM，维萨卡刚发布智能商业链接服务（ICC），谷歌也有面向商品投放的协议（UCP）。

市场监管总局标准技术管理司负责人也公开表示，不同厂商智能体间接口、协议不统一，形成“智能体孤岛”，严重制约了规模化协同应用。

上海地铁14号线豫园地铁站进站口附近的“Tap to Ride（碰一下乘车）和Visa标识”。

因此，面向全球智能体市场，规则不能由一家公司说了算。

为此，完全开源的AMP，可以最大程度兼容其他协议，可与谷歌商品投放协议互补，谷歌的协议解决“商品怎么纳入AI平台”，AMP解决“用哪个钱包安全付款”。

“智能体时代不会出现‘一家通吃’。”杨江明说，智能体支付场景高度分散，零售、餐饮、服务业各需行业化方案，中小机构深耕垂直赛道仍有充足空间。

对上海而言，开放生态正是放大自身优势的关键一招。

9月15日，上海金融监管局发布的《关于推进上海银行业保险业科技金融提质增效的意见》明确，发挥人工智能等新技术在科技金融中的创新赋能作用，鼓励有条件的金融机构建设企业级人工智能平台。

今年7月，《人工智能 智能体互联》系列7项国家标准正式发布。在此基础上，中国电子技术标准化研究院与上海多家产学研机构共同推动的《区块链和分布式记账技术 智能体身份管理要求》国家标准化指导性技术文件启动立项，标志着国内智能体身份管理开始迈向标准化阶段。

“上海既有跨境贸易的密度，也有AI企业的密度。”杨江明认为，上海有能力把卡组织、电子钱包、收单机构和AI平台请到一起共商标准，又能将文旅、外贸、广告等场景开放为“试验田”，让“上海场景”成为智能体支付的“金标准”。

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