陕西
作者：周军律师.
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地方资产管理公司（地方AMC）法定业务范围为处置本省不良债权，但实务中大量出现虚构不良资产通道业务：资金方、债务人、地方AMC串通，包装虚假债权转让、不良资产收购协议，借助诉讼、调解拿到司法文书，实现规避监管、资金套利、转移财产等目的。
法院审理此类案件，会穿透审查，出现以下多项情形叠加，将重点预警虚假诉讼：
1.地方AMC收购不良资产对价极低，资金短时间原路回流资金方，形成闭环；
2.AMC不做尽职调查，不实地核验债权、抵押物，不履行不良处置义务，只收取固定通道费，不承担坏账风险；
3.诉讼中原被告双方没有实质抗辩，快速调解，对案件事实无争议；
4.债权形成时间、转账流水、债权资料存在明显矛盾，原始债权早已结清；
5.关联主体混同，资金方、债务人、AMC存在关联关系；
6.案件主要目标是查封资产、参与执行分配，对抗其他债权人。
这类案件是当前虚假诉讼整治重点。本文结合民商事审判与刑事司法解释，梳理该场景下虚假诉讼完整认定标准。
一、基础定性：分清“真实不良通道”与“虚构不良通道”
合法的地方AMC不良资产通道，底层必须存在真实不良债权，债务人存在逾期、违约事实，AMC收购债权的目的是处置化解不良。
而虚构不良资产通道典型模式：底层债权并不真实存在，或者债权已经清偿；各方借用地方AMC持牌资质，形式上签订不良资产转让合同，资金闭环回流，AMC仅收取通道费，不承担不良资产风险，再由AMC起诉原债务人、担保人，借助法院裁判文书实现资金放款、保全财产、优先分配财产等非法目的。
核心区分：底层债权是否客观真实、资金是否闭环回流、AMC是否实质承担资产风险。
二、民事层面虚假诉讼五大认定要素（最高法指导意见标准）
依据《最高人民法院关于防范和制裁虚假诉讼的指导意见》，地方AMC虚构不良通道虚假诉讼，需要综合审查五项要素，实务裁判中会穿透合同表面：
1.主观目的：规避金融监管、谋取非法利益
各方串通目的不是处置不良，而是借AMC牌照绕开信贷监管、帮助企业融资、保全资产、对抗其他债权人执行分配。
2.恶意串通：多方存在共同意思联络
资金方、债务人、担保人、地方AMC四方或多方合意，明知底层债权虚假，仍然签署全套不良资产收购、转让协议。很多案件中AMC仅收取固定通道服务费，不承担债权无法回收风险，这是主观串通重要线索。
3.虚构事实：捏造不良债权法律关系
无原始借款、欠款事实；或者债务已经全部清偿，隐瞒清偿事实，包装成未处置不良资产；伪造借款合同、欠条、催收记录、债权转让通知等证据，制造债权存续假象。
4.借用合法民事程序：提起诉讼或调解
由地方AMC作为原告起诉债务人，双方无实质对抗，快速达成调解，请求法院出具调解书，后续申请强制执行、财产保全。
5.损害后果：侵害案外人、国家或社会公共利益
会损害其他普通债权人受偿权，规避金融监管秩序，扰乱不良资产处置监管体系，妨害司法秩序。
三、刑事虚假诉讼罪认定核心标准（两高虚假诉讼司法解释）
刑事层面认定虚假诉讼罪，要求无中生有，捏造民事法律关系、虚构民事纠纷，提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益。在地方AMC通道案件中，重点审查：
1.底层债权是否完全虚构（无中生有型） 只有底层债权根本不存在，才属于刑法意义的虚假诉讼。若债权本身真实，只是在转让环节夸大金额、隐瞒部分事实，属于部分篡改事实，一般不构成虚假诉讼罪，可按妨害作证等其他罪名处理。
2.手段：伪造证据、虚假陈述 伪造原始债权凭证、不良资产档案、催收材料；诉讼中故意向法院隐瞒资金闭环、通道安排、债务已清偿的关键事实。
3.结果要件：妨害司法秩序或严重侵害他人权益 比如法院作出调解书、判决书，实施财产保全，启动强制执行，造成其他债权人财产损失100万元以上，可认定为“情节严重”，升格量刑。
周军律师提醒，虚构不良资产通道业务，民事上，法院查明属于虚假诉讼，驳回诉讼请求，对参与的地方AMC、相关主体罚款；已经取得调解书、判决书的，可依法撤销；侵害他人权益的，承担赔偿责任。 刑事上，参与人员构成虚假诉讼罪，单位相关责任人可被追责；同时，相关合同还可能因违反强制性监管规定被认定无效。遇到相关问题，建议及时咨询专业律师，寻求有效的法律帮助，以免错失维权良机。
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