一起聊点经济学：“数币达”让企业更好“走出去”

来源：【人民日报中央厨房-麻辣财经工作室】

持续完善并推广应用多边央行数字货币桥与“数币达”（CBETS）跨境结算综合服务平台，多渠道为出海服务业企业提供高效率、低成本的跨境资金结算服务……中国人民银行等八部门近日印发的《关于金融支持服务业扩能提质的指导意见》中，有一个颇为引人关注的名词——“数币达”，这个既专业又新鲜的词儿，代表着怎样的金融创新实践？又能为服务业企业出海带来哪些便利？

认识“数币达”——

实现支付即结算，将传统跨境支付结算时间从2-3天压缩至秒级

近年来，数字人民币日渐走进大家的日常生活，为移动支付提供了极大便利。而“数币达”可以简单理解为数字人民币的跨境结算综合服务平台，主要服务数字人民币在跨境支付、跨境消费、跨境汇款、贸易结算、投融资结算等场景中的接入、使用和结算。

今年6月，数字人民币国际运营中心完成核心业务架构升级，将原跨境数字支付平台、区块链服务平台、数字资产平台三大独立业务平台整合迭代为“数币达”跨境结算综合服务平台，并于6月16日在上海与首批26家境内外金融机构签署直接参与者服务协议，标志着数字人民币跨境基础设施从试点探索全面转向规模化商用。

相比于我们日常的境内支付活动，跨境结算过程要复杂很多。“数币达”平台旨在充分发挥区块链不可篡改、可溯源的技术优势与数字人民币支付即结算、低成本的特性，为企业提供安全高效、低成本的数字人民币跨境结算、贸易融资等综合服务，它具有三大基础能力‌：

‌跨境数字支付——支持条码支付、“碰一碰”等消费场景，以及汇款、贸易和投融资结算等业务。

‌区块链服务——基于自研的成方链，提供标准化的跨链交易信息转接和链上数字人民币支付服务，并可连通多边央行数字货币桥等多边基础设施。

‌数字资产——支持合规数字资产（如债券、票据、碳排放权等）的链上发行、登记、托管和交易，实现交易全流程自动化合规校验。‌‌

相较于传统跨境支付依赖SWIFT系统、需经多层代理行、结算周期3-5个工作日、成本较高的痛点，“数币达”具备三大核心优势：

一是接入成本更低、结算效率更高。平台采用组件化、模块化架构，提供灵活的接入选择，将零售与批发、链上与链下的支付、清算、结算服务有机整合，大幅简化业务流程，优化服务体验。

二是系统服务规范、兼容。“数币达”在技术路线上兼容集中式系统和区块链系统，结算流动性统一管理；在报文标准上兼容ISO20022，便于与商业银行内部系统对接，同时又能覆盖链下与链上的贸易金融信息传输与支付等业务。

三是参与安排包容性强，业务场景可扩展。符合条件的商业银行、金融基础设施和支付服务提供商均可申请接入。

简单来说，“数币达”实现了“支付即结算”，将传统跨境支付结算时间从2-3天压缩至秒级，并将交易成本大幅降低。

用好“数币达”——

新发展格局下的跨境支付基础设施，应该是体系化、可扩展、可复用的

不久前的9月21日，中国建设银行通过数币达数字人民币跨境结算综合服务平台，成功为中瑞企业办理两笔“数币达”跨境支付业务，资金直达瑞士苏黎世。这是“数币达”平台今年启动品牌化运作以来首次在欧洲大陆落地，标志着数字人民币跨境支付服务网络正式从亚洲拓展至欧洲，中瑞经贸往来自此拥有了更高效、更安全的数字支付通道。

一笔传统跨境汇款，资金从上海到苏黎世，通常需要经过发起行、代理行、中转行、收款行等多个环节，不仅耗时长且沿途层层扣费。本次建行上海市分行与苏黎世分行协同联动，对接境内外客户需求，发挥数字人民币“支付即结算”及“数币达”平台点对点清算优势，将到账时间从数天压缩至秒级，且全流程可追溯，有效提升了中瑞贸易结算效率。

此前，“数币达”平台业务已覆盖中国香港、新加坡、老挝、泰国、阿联酋、巴西等国家和地区，此次中瑞汇款业务的完成标志着数字人民币跨境支付服务网络正式拓展至欧洲。

做生意，谁都希望尽快结算拿到钱。一直以来，传统跨境支付面临着成本高、效率低、透明度低等三大挑战，企业“走出去”开展跨境贸易，往往面临跨境结算压力，支付环节多、时效慢、成本高，企业负担随之加重，甚至阻碍了跨境贸易正常开展。

面对跨境支付存在的痛点，中国人民银行在2020年就提出，央行数字货币跨境安排应遵守“无损”“合规”“互通”三大原则，这三个原则已由国际清算银行提议成为多边央行数字货币桥项目的基本原则。

“十五五”规划纲要明确提出，稳步发展数字人民币。“新发展格局下的跨境支付基础设施，应该是体系化、可扩展、可复用的。”中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，“数币达”具有接入成本更低、结算效率更高、系统服务规范、兼容、参与主体包容性强、业务场景可扩展等突出优势，符合条件的商业银行、金融基础设施和支付服务提供商均可申请接入。

穆长春表示，近年来，人民银行不断完善数字人民币跨境基础设施，形成了以多边央行数字货币桥为代表的多边合作模式，以及以“数币达”跨境结算综合服务平台为依托的双边合作模式，其最终目标是发展成为多边治理和平等互利模式下央行共建、金融机构参与的新型金融市场基础设施, 欢迎更多货币当局和金融机构加入，共建高效、包容的跨境支付新生态，服务全球贸易和经济增长。

麻辣财评：从“走出去”到“走进去”，金融创新一直在路上

随着我国企业特别是服务业出海步伐加快，跨境金融服务需求随之升温。商务部数据显示，今年1—7月，我国服务进出口总额44467.1亿元，同比增长8.3%，其中服务出口同比增长17.1%。

在企业“走出去”过程中，金融服务能力是一个关键环节。跨境资金流动、融资渠道、汇率风险管理、支付结算效率等问题，直接影响企业国际化经营的成本和效率。

企业“痛点”就是金融发力点，“数币达”平台的发展为金融更好服务企业“走出去”提供了一个成功范例，它不仅解决了跨境支付的技术痛点，更通过构建多元化的金融生态，为数字时代解决跨境金融需求提供了重要借鉴。

当前，稳步推进金融高水平开放，支持服务业高质量发展，不仅要加快建设多元化、多层次人民币跨境支付体系，更要深化跨境贸易和投融资便利化，优化跨境结算、汇率避险、跨境融资、对外担保等“一体化”服务，支持企业更好“走出去”，不断“走进去”。

比如，企业出海，首先要面对资金跨境流动问题，汇率是一道绕不开的关口。这就需要金融机构创新汇率避险服务机制，特别是针对自有资金少、抗风险能力弱的中小微企业，要提供普惠性、可及性强的汇率避险工具，并简化汇率避险业务的办理流程，推广线上办理模式，持续提升企业办理效率和体验。

又如，企业出海越深入，风险保障的重要性越突出。在异国他乡，企业可能遭遇自然灾害、政治环境、法律制度、社会安全以及第三方责任等各种风险，这要求金融机构发挥自身优势，从事前预警、事中保障、事后补偿等环节完善服务，创新自然灾害风险保险、政治风险保险、平台支付风险保险等组合式保险服务，并进一步加强风险信息共享和风控体系共建，让不同金融机构协同服务企业出海。

金融是国民经济的血脉，实践证明，经济发展到哪一步，就需要相应的金融服务支撑。从完成一笔跨境结算，到陪伴企业进入一个国家、深耕一个市场，金融机构需要持续提升自身服务的综合性、专业性和国际化水平，更好统筹金融开放与风险防控，让企业放心大胆实现从“走出去”到“走进去”的跨越，为加快构建新发展格局注入新的动力。

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