监管从严！9月银行业罚没2.07亿元 千万级罚单密集落地

来源：券商中国

刚刚过去的9月份，银行业严监管态势不改，罚单数量与罚没金额双双上升，央行、外汇局开出多张千万元级大额罚单，多家银行总行直接领罚。

日前，券商中国记者根据国家金融监管总局、中国人民银行、国家外汇管理局官网公开信息梳理统计，今年9月，监管部门共对全国115家银行及分支机构、有关责任人开出罚单，合计罚没约2.07亿元。与8月的1.46亿元罚没金额相比，9月罚没金额明显增长。从罚单结构看，机构罚单210张，较今年8月数量翻倍；个人罚单亦有增长，“双罚制”持续严格落实。

经券商中国记者统计，截至2026年前三季度，金融监管部门对银行业已开出超2300张罚单，合计处罚金额已超过15亿元。

31家银行领100万级以上罚单

券商中国记者统计，今年9月，共有31家银行被处以100万元以上大额罚款，合计达40张罚单，合计罚没约1.42亿元，占当月总罚没金额的近七成。百万级罚单数量较8月份增加11张，百万罚单总金额较8月的1.1亿元增长约3100万元。

从百万以上的大额罚单分布看，国有大行和股份制银行各有9张，数量居前；单张金额最高的3张罚单均超过1000万元，分别落在三家全国性银行总行层面，合计被罚约5034万元。

具体来看，当月央行对邮储银行开出的1743.33万元罚单，涉及违反金融统计管理规定、违反账户管理规定、违反数据安全管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集及提供查询相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等十项违规，该行被处以警告、通报批评，并没收违法所得、罚款。

同月，央行还对广发银行开出1714.02万元罚单，违规事由同样多达10项，涵盖金融统计、账户管理、清算管理、银行卡收单、数据安全、征信管理及反洗钱等领域；对江苏银行开出937.28万元罚单，涉及违反金融统计、账户管理、收单业务、数据安全、网络安全管理规定等13项违规。

外汇业务违规亦现大额罚单。国家外汇管理局北京市分局在9月，对建设银行开出1577.06万元罚单，为当月第三大罚单，案由涉及违反《外汇管理条例》及经常项目、资本项目外汇业务指引多项规定；民生银行亦被外汇局北京市分局罚没546.77万元。

城商行中，杭州银行因流动资金贷款、个人贷款、项目贷款管理不审慎等，被浙江金融监管局罚款975万元，多名相关责任人被警告并罚款，合计罚没1015万元。

从机构类型看，农商行罚单数量最多，达135张；国有大行以124张紧随其后。从罚没金额看，国有大行合计被罚没约4777万元居首，农商行、股份制银行分别被罚没约4672万元和4519万元。

分监管部门看，央行及派出机构当月开出罚单131张、罚没约9041万元，罚没金额超过国家金融监管总局系统的8807万元，总行级大额罚单集中落地是主因；外汇管理局开出15张罚单、罚没约2802万元。

从地域分布看，受总行级罚单集中影响，北京地区银行罚没金额达4389.16万元，居各地区之首；广东以50张罚单数量位列第一，罚没金额2721.73万元居第二；浙江、江苏、湖北罚没金额均超过千万元。

反洗钱领域违规有所增长

从违规领域看，信贷业务违规仍是银行受罚的首要原因，9月相关罚单达389张（含个人与机构罚单重复部分），具体案由中，贷后检查与管理、贷款“三查”不到位、贷前调查与准入相关罚单数量居前。

反洗钱领域罚单数量增长最为突出，达64张，其中客户尽职调查不到位、未按规定报送可疑交易报告是主要案由，当月央行对邮储银行、广发银行、江苏银行等机构开出的大额罚单均涉及反洗钱违规。此外，征信业务相关罚单达113张，公司治理领域罚单中从业人员管理问题较为集中。

9月大额罚单中亦出现一些相对少见的违规事由。例如，工商银行湖北省分行因贷款“三查”不尽职、违规发放保理融资、服务收费质价不符、浮利分费等被罚款405万元；北京农商行因贷款风险分类不准确、经营性物业贷款穿透用途不合规、减值计提不充足及估值不准确等被罚款365万元；中国银行鹤壁分行因以定期存单作质押发放无实际需求贷款、虚增存贷款规模等被罚款110万元；华夏银行福州分行因违规为固定资产项目发放流动资金贷款等被罚款215万元。

个人追责方面，当月个人罚单中，警告仍是最主要的处罚类型。与此同时，共有23名银行从业人员被处以禁业处罚，另有1人被取消董监高任职资格。

值得注意的是，今年9月有5人被监管终身禁业：工商银行石家庄分行田某涛、岳某林因违规发放贷款被终身禁业；河北银行廊坊分行田某因员工行为管理不到位、贷款“三查”不到位被终身禁业；淮南通商农商行卢某军因违规发放贷款被终身禁业；陕西大荔县农信社张某莉因贷前调查不尽职、贷后检查不到位、严重违反审慎经营规则被终身禁业。

此外，建设银行邵阳市分行聂某娟因个贷业务内控管理和风险管控不到位、员工行为管理不到位被禁止从事银行业工作20年，工商银行宿迁分行彭某因案件防控不到位被禁业15年。

多位研究人士此前表示，2026年金融监管依然坚持“长牙带刺”的监管态势，对银行等金融机构的监管力度只增不减。有受访分析人士指出，近年来银行业罚单不断，是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业合规经营的倒退。在严监管之下，潜在问题与风险更容易暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度不断提高，推动行业整体风控水平提升。