同样退休，有人医保卡月月进钱，有人没有，看完就懂

不少退休人员拿到医保卡之后，心里一直有个疑问。同样是退休，有的人医保卡里每个月都会打进一笔钱，可以用来买药、支付门诊自费项目；但也有一部分退休老人，医保卡里从来没有按月入账的资金，只能看病报销。很多人以为，只要办了退休，医保卡就一定会每月返钱，其实并不是这样。能不能收到这笔按月划入个人账户的资金，核心取决于参保的是职工医保，还是城乡居民医保。两者待遇规则差别很大，很多人把两种医保混在一起，产生不少误解。

简单一句话概括：办理职工医保退休，缴满当地规定的最低医保缴费年限，办完医保退休手续之后，统筹基金每个月会向医保卡个人账户划入资金；城乡居民医保没有医保退休制度，就算年纪到60岁，也不会每月往个人账户打钱，只能享受看病报销的待遇。下面把两类医保的规则、常见误区、办理细节一次性讲清楚。

一、职工医保退休，满足条件，每月医保卡会进钱

职工医保，就是上班的时候单位给缴纳的职工医疗保险，灵活就业人员自己交职工医保，也属于这一类。想要享受医保退休待遇，并且每个月个人账户收到返款，要同时满足两个核心条件。

第一，达到法定退休年龄，办理养老保险退休；第二，职工医保累计缴费年限，达到当地规定的最低年限。全国各地医保最低缴费年限并不统一，有的地方要求男缴满25年、女20年；有的地区男女统一20年；还有部分地区要求30年。这个年限标准，是由各省市自行制定，不是全国统一数字。两个条件全部达标之后，就可以申请办理医保退休。医保退休办好之后，不用再继续缴纳医保费用，终身享受职工医保报销待遇，同时医保统筹基金按月向个人账户划拨资金。

关于每月划入个人账户的金额，各地执行标准不一样。大部分地区采用定额发放，不跟养老金多少挂钩；还有部分地区，会按照退休人员年龄划分档次，年龄越大，每月划入金额越高，70周岁以上高龄退休人员的入账标准会高于低龄退休人员。这笔钱数额一般在几十元到一百多元区间，具体标准，要以参保地医保部门公布的政策为准。

这里有几个容易忽略的细节，很多人办理医保退休的时候踩坑。

第一种情况：养老保险顺利退休，但是职工医保累计缴费年限不够当地最低标准。这种情况有两种处理方式，一种是一次性补缴补齐医保年限，补缴完成，办完医保退休，次月起就可以按月收到个人账户划账；另一种是继续按月缴纳职工医保，直到缴够规定年限。重点提醒，在继续按月缴费的这段时间里，一般不会往个人账户打钱，要等到缴满年限、成功办理医保退休之后，才会启动每月划入个人账户的政策。

第二种情况：部分地区有“单建统筹”职工医保。很多灵活就业人员在参保的时候，会看到两个职工医保参保选项，一种是统账结合，包含统筹账户+个人账户；另一种就是单建统筹，只有统筹报销，没有个人账户。如果当初选择单建统筹参保，就算后续缴满年限、办理医保退休，也不会有每月个人账户返钱，只能正常享受住院、门诊统筹报销待遇。所以灵活就业人员参保时，就要分清参保类型。

很多人分不清统账结合和单建统筹。统账结合模式，个人缴费一部分进入统筹基金，一部分划入个人账户，退休之后按月返钱；单建统筹，缴纳的费用全部进入统筹基金，没有个人账户，自然不存在每月返钱。在缴费金额上，单建统筹的缴费标准会更低一些，适合预算有限、只看重住院大病报销的人群。

二、城乡居民医保，不存在医保退休，终身没有每月返钱

城乡居民医保，也就是大家过去说的新农合，不分年龄，一年交一次费用，交一年保一年。居民医保没有设置最低缴费年限，也没有医保退休这个概念。哪怕年龄到70岁、80岁，想要享受医保报销，依旧需要按年度缴费，符合条件的特殊困难群体由财政资助代缴。

居民医保本身不设立个人账户，自然不会每个月往医保卡里面打钱。大家拿到居民医保卡，卡上没有按月划入的资金。参保之后，待遇主要是住院报销、普通门诊统筹、门诊慢特病报销。看病就医产生符合政策的费用，可以按比例报销，但是卡里没有每月到账的现金。

很多居民医保参保人会疑惑，有时候医保卡里看到的小额余额是什么。这并不是每月统筹返还的钱，是部分地区推出的门诊统筹预拨额度，仅限门诊看病抵扣，不能当成个人账户现金随意买药，不能结转继承，和职工医保个人账户资金完全不是一回事，不要混淆。

三、职工医保个人账户资金有哪些用途

医保个人账户里面的资金，属于参保人个人所有，使用范围比较广。

第一，可以在定点药店购买医保目录范围内药品；

第二，定点医院门诊就医，支付个人自付部分；

第三，支持家庭共济，账户余额可以给配偶、父母、子女使用，家人看病买药自付费用，可以从这个账户扣款；

第四，账户当年没用完的余额，可以结转至下一年持续累积；参保人去世之后，账户内剩余余额，可以依法由继承人继承。

这里需要澄清，家庭共济不是直接把钱转给家人，是授权共享账户额度，资金依旧保留在本人医保账户。很多人误以为可以直接取现，绝大多数地区，医保个人账户资金不能随便提取现金，只能用于医疗相关支出。

四、怎么查询本地医保政策和每月划入金额

想要了解自己参保地，退休职工医保每月划入个人账户标准，以及本地医保最低缴费年限，有几种可靠查询渠道。

第一，拨打全国医保服务热线12393，人工客服可以查询本地政策，核对本人参保类型；

第二，打开国家医保服务平台APP，或者本省医保公众号、小程序，线上查询参保信息、个人账户入账记录；

第三，携带身份证、社保卡，到线下医保服务窗口，打印参保明细，咨询工作人员。

查询的时候，重点确认三件事：本地职工医保退休最低缴费年限、本人参保是统账结合还是单建统筹、退休人员个人账户划入标准。

五、高频误区整理，很多退休人员容易搞错

误区一：只要办理养老保险退休，医保卡就会每月返钱。

错误。养老保险退休不等于医保退休。只有职工医保缴满当地最低年限，办理医保退休，才会按月往个人账户打钱。居民医保就算养老保险退休，也没有这笔资金。

误区二：灵活就业交职工医保，退休之后一定有个人账户返钱。

不一定。要看参保选的是统账结合，还是单建统筹。单建统筹职工医保，没有个人账户，退休后无按月划账。

误区三：医保缴费年限不够，继续按月缴费阶段，医保卡里也会每月打钱。

多数地区政策规定，在补缴、延缴期间，不会划入个人账户，需要等到缴满年限、完成医保退休手续之后，才开始按月入账。各地细则略有差异，以本地医保部门为准。

误区四：居民医保卡里有余额，就是每月返还的钱。

不是。居民医保没有个人账户，少数地区门诊预拨额度仅限门诊使用，不属于个人现金账户，不能随意买药，无法继承。

误区五：职工医保个人账户的钱，退休之后可以随便取现。

绝大多数地区不支持直接取现，仅限医疗消费；极少数特殊情形，比如异地销户、参保人身故，才可以办理余额支取。

误区六：职工医保和居民医保可以同时参保，退休两份待遇一起享受。

不能重复报销。就算同时缴纳两份医保，看病只能选择其中一份报销，不建议重复参保，白白浪费缴费资金。

六、两种医保详细对比，方便大家对照参考

职工医保（统账结合）：

参保人群：单位在职职工、灵活就业人员；

缴费模式：按月缴费；

医保退休：满足年限，可办理医保退休，终身免缴费；

个人账户：退休后统筹按月打钱；

待遇特点：报销比例高，有个人账户资金，门诊住院待遇更完善。

职工医保（单建统筹）：

参保人群：灵活就业人员可选；

缴费模式：按月缴费，缴费更低；

医保退休：达到年限可以办理医保退休；

个人账户：无按月返钱；

待遇特点：只有住院、门诊统筹报销，无个人账户。

城乡居民医保：

参保人群：没有参加职工医保的老人、小孩、普通居民；

缴费模式：按年缴费；

医保退休：不存在医保退休，终身需要缴费；

个人账户：无每月返款；

待遇特点：缴费便宜，住院、门诊可报销，没有个人账户资金。

七、临近退休，医保年限不够，该怎么规划

很多快要退休的朋友，养老保险马上满足条件，但是职工医保还差好几年。建议提前几年核算医保累计缴费年限，避免到退休时才发现年限不足。

如果距离退休还有几年时间，可以继续按月缴纳职工医保，逐年累积缴费年限。如果退休时缺口年限不多，可以咨询医保部门，确认当地是否支持一次性补缴。注意，并不是所有城市都允许一次性补缴医保，部分地区只允许延缴，不支持一次性补齐。

如果经济压力大，没有能力继续缴纳职工医保，也可以转为城乡居民医保，每年缴费，享受居民医保报销待遇，但是居民医保没有医保退休，没有个人账户每月返钱。大家可以结合自身身体情况、经济条件权衡选择。

八、医保退休和养老保险退休，两者不能混为一谈

很多人一直以为，办好了养老金退休，医保自动同步完成退休，这是非常普遍的错误认知。养老保险退休，核算的是养老金待遇，由人社部门负责；医保退休，核算终身医保待遇，由医保局管理，属于两套独立的系统。

就算顺利领到养老金，如果职工医保年限不达标，医保不能自动退休，要么继续交职工医保，要么转居民医保。只有单独申请医保退休审核，满足医保最低缴费年限，才能享受免缴费+每月个人账户划账的待遇。

举个例子，一位女性，50岁办理养老保险退休，开始领养老金。查询发现当地职工医保要求女性缴满20年，她只交了16年，还差4年。这种情况，她可以选择继续按月交职工医保，连续交满4年，等年限达标之后，申请医保退休，从办完医保退休的次月，医保卡才会开始每月收到划入资金；延缴的这4年期间，一般不会有个人账户返钱。

九、医保个人账户家庭共济怎么办理

职工医保退休之后，个人账户余额可以家庭共济，很多人知道政策，但不清楚怎么开通。参保人可以在国家医保服务平台APP、本省医保小程序，或者线下医保窗口办理家庭共济绑定。绑定之后，配偶、父母、子女就医买药的自付部分，可以使用本人医保个人账户余额支付。

需要注意，家庭共济只共享个人账户余额，不共享报销比例。家人看病报销，依旧使用参保人自己的医保待遇，只是自付部分，可以扣取主账户余额。

十、参保转换的注意事项

职工医保和居民医保可以互相转换。比如之前交职工医保，中断之后，转为居民医保；也可以居民医保停保之后，参加职工医保。但是转换的时候，职工医保的缴费年限可以累计计算，居民医保的缴费年限，一般不计入职工医保的退休缴费年限。也就是说，居民医保交多少年，都不能拿来抵扣职工医保退休要求的年限。

很多人误以为，交了十几年居民医保，之后转职工医保，居民医保年限可以合并计算医保退休年限，这个想法不对。居民医保缴费年限，不能算作职工医保的累计缴费年限。

结尾互动

简单总结，能不能每个月医保卡里收到返钱，核心看参保类型。职工医保，缴够年限办完医保退休（统账结合），每月会有资金划入个人账户；单建统筹职工医保、城乡居民医保，退休之后没有每月返钱。

很多人分不清养老保险退休和医保退休，等到办手续的时候才发现医保年限不够。大家可以抽空查询自己的医保参保类型和累计缴费年限，提前做好规划。

你现在参保的是职工医保还是居民医保？有没有查询过本地医保退休最低缴费年限？欢迎在评论区留言交流。

免责声明：本文为医保政策科普解读，各地医保细则存在差异，个人账户划入、医保年限以参保地医保部门答复为准，不构成参保办理承诺。