花大价钱买200万三者险！一出事故才醒悟，大半开销保险根本不报

大家可以观察一下身边开车的人，十个人准备续保车险，最少七个人只会问一句话。

三者险200万多少钱一年。

保险业务员都摸清了车主的想法，都会主动告诉车主，200万够用，大部分车主都是买这个额度。

车主听完就觉得放心，以为有200万的三者险兜底，开车不管出什么事故，所有花费保险公司都会全部报销。

现实里每年都有很多车主因为这个想法吃亏。

之前有一位普通车主分享了自己的真实经历，正常开车不小心撞到路人，伤者骨折需要做手术，用到了进口钢板。

他的保单明明买的是200万三者险，最后理赔的时候才知道，手术用到的进口材料、特殊药品，全部不在报销范围。

仅仅医保外的费用，他自己就掏了三万多。

这件事也让很多车主彻底明白一个道理。

保额只是一个纸面数字，不代表所有事故损失都能赔。

只一味加高保额，关键的小险种不配齐，哪怕买到500万保额，真出事照样要自己掏大钱。

几乎所有车主，买车险很多年，都搞不懂理赔的真实顺序。

大家一直以为，一出交通事故，直接就是三者险赔钱。

真实理赔流程是固定的，有先后之分。

最先赔钱的是交强险，交强险的赔付额度都是固定的。

车主全责的情况下，人员伤残最多赔付18万，医疗费用最多报销1.8万，车辆损坏最多赔付2000元。

看着额度不算少，一旦遇到人员重伤，或者撞到价格很贵的豪车，交强险的额度会直接用光。

剩下所有需要赔付的钱，才会轮到三者险来承担。

还有一个很多人不知道的重点，三者险不是所有情况都全额赔付。

交警划分完事故责任，只有全责才全额赔钱。

主责、同责、次责，都会按照对应的责任比例赔钱。

如果没有勾选不计免赔，车主还要自己承担一部分费用。

只盯着200万、300万的保额数字，不懂理赔规则，最后理赔金额达不到预期，只能自己吃亏。

发生人员受伤的事故，自费药是车主踩坑最多的地方。

普通的三者险，只报销医保目录里面包含的药品和治疗项目。

伤者抢救、骨折手术用到的进口钢板、进口钉子、特殊治疗药物、高价医用耗材，全部不在医保报销名单里。

这一部分所有花费，保险公司一分钱都不会出，全部由车主自己承担。

日常轻微擦伤、简单包扎，自费药很少，大家感觉不到问题。

一旦出现骨折、严重外伤，需要住院做手术，自费药花几万块是很常见的事。

想要堵住这个漏洞特别简单，只需要单独买一份医保外用药责任险，一年只要几十块钱。

但几乎所有保险业务员，都不会主动告诉车主这个险种。

车主不问，他们就不提，很多人每年续保，一直漏掉这个险种，默默承担着高额风险。

出了车祸，大家只会想到修车费、伤者医药费。

很少有人知道，事故还会产生很多额外费用，这些钱保险一概不赔。

跑运输的货车，车辆维修十几天没法出车，这段时间没法赚钱的损失；

私家车送去维修，车主日常上下班、出门办事需要打车的费用；

车辆经过大修之后，车子贬值、卖不上价的损失；

以上这些，全部属于间接损失。

保险合同有明确规定，不管你的三者险是200万、300万还是500万，间接损失都不在赔付范围。

很多车主心软，处理事故的时候，会随口答应给对方补偿停运损失、打车费用。

等赔付完去找保险报销，直接被拒绝，最后所有钱只能自己掏。

提醒所有车主，处理事故不要随便答应额外补偿，先分清保险能赔什么、不赔什么。

有很多情况，保险公司可以直接拒赔。

不管你的三者险保额有多高，全部作废，一分钱不赔。

这些规定不是保险临时设置的，全部写在保险合同里。

喝酒开车、吸毒开车、驾照和开的车型不匹配、事故之后开车逃跑、车辆没有按时年检、私家车私自接单跑营运、车辆私自改装没有报备、故意制造交通事故。

只要沾上面任意一种情况，三者险直接拒赔。

还有一个很多人搞错的常识。

三者险只赔事故里的第三方人员和财产。

自己车上的司机、乘客受伤，三者险不管。想要保障车内人员，必须单独买驾乘险。

这里不是让大家把三者险买低，不要理解错意思。

如果长期在大城市开车、路上豪车多、经常跑高速，200万保额只能算基础。

真遇到多人受伤的重大事故，200万根本不够赔。

车主最大的错误，就是投保顺序搞反了。

只盯着高保额，忽略所有关键的小险种。

正确的投保方式，先把容易吃亏、容易拒赔的附加险全部配齐，再根据自己的开车路况，选择合适的保额。

给普通车主整理三套可以直接照搬的投保方案。

平时只在市区上下班开车，路况平稳：交强险+300万三者险+不计免赔+医保外用药责任险。新车价值高加车损险，经常带家人出门加驾乘险。

车子开了八年以上，车子不值钱：可以不买车损险，小刮小蹭自己修，三者险和所有附加险必须买齐。

经常跑高速、在大城市开车：直接买500万三者险，所有附加险种一个都不要省。

每年车险到期，不要只看保额、看价格就直接交钱。

花几分钟核对保单，避免年年踩坑。

确认不计免赔正常生效；

单独核对医保外用药责任险有没有购买，不要以为三者险自带；

确认车辆只是家用，没有跑营运；

按时给车辆年检；

记住间接损失保险不赔，不要随便答应对方的补偿要求。

声明：本文仅为个人经验分享，各家保险公司保单细则存在区别，理赔最终以保险合同为准，内容仅作投保参考，不作为专业投保建议。

大家续保三者险都会选多少额度？有没有遇到过理赔被拒、自己多花钱的情况？欢迎在评论区聊聊自己的经历。