4家银行被罚没4937万！反洗钱、数据安全成重灾区，储户受影响吗？

四家银行总共被处罚金额为近五千三百万，邮储银行一张罚单就涉及了十项违规行为；目前并没有显示出储户存款被统一扣减的情况，但是账户、转账和支付管理又出现了哪些问题？央行公布的一些行政处罚信息把四家银行都推到公众的视线里：邮储银行、广发银行、江苏银行和渤海银行，都是因为多项违法违规行为受到了处罚。

4家商业银行被没收违法所得并处以罚款共计约500万元，其中有关人员共32人被罚金合计125.5万元。邮储银行的罚款是所有商业银行中最高的。根据处罚信息可知，邮储银行受到警告、通报批评、没收违法所得 0.02902 元以及处以 1743.3 元的罚款，并且涉及了十项违法行为。

8名相关责任人也被处以罚款，合计为22万元。这张罚单所覆盖的范围不单单是某一业务。邮储银行被指出违反了金融统计管理规定、账户管理规定、银行卡收单业务管理规定、数据安全管理规定和反假货币业务管理规定的全部内容，并且还存在占压财政存款或者资金的问题。

把这些事情放在一起看，处罚范围就包括数据报送、账户管理、支付收单、“数据安全”、“现金以及财政资金的监管”等多个方面。罚款金额是针对多项行为的合并处理，而不是单独对某一业务问题作出的单项罚金。

广发银行收到的处罚金额也超过1700万元。处罚信息显示，广发银行被警告、没收违法所得1.621747万元、处以罚款 1712.4 万元、罚没合计约 1725 万元。另有十二名相关责任人被罚款，总计为55.5万元。

广发银行所涉及的违法违规事项有10项，包括金融统计管理、账户管理、清算管理、银行卡收单业务、数据安全和反假货币业务等各个方面，也包括占压财政存款或者资金。

与邮储银行相比,广发银行的处罚事项还包含了清算管理和相关规定。清算和收单业务都属于支付链条的一部分，但是并没有公布每一个行为对应的金额，并且没有公布相关业务的具体客户范围。

可以确定的是监管处罚涵盖了银行在支付、账户、数据以及资金管理等方面的要求。江苏银行被罚款937.1万元。处罚决定为警告、通报批评，没收违法所得0.17822万元，处以罚款937.1万元。

6名相关责任人合计被罚款35万元。江苏银行所涉及的违法行为有13项，是四家银行中列明事项数量最多的一家。除了金融统计管理、账户管理、收单业务、数据安全和网络安全等问题之外，还存在着代收业务管理方面的违规行为以及占压财政存款或者资金的行为。

处罚信息也给出了更详细的反洗钱和客户识别问题，即没有按照规定进行客户身份识别工作，没有按照规定的程序上报大额交易报告或者可疑交易报告，并且与身份不明的客户提供交易服务或为客户开设匿名账户、假名账户。

这些事项和银行开户、交易审核以及可疑交易报送有关。银行要对客户的身份证件信息进行核实并保留下来，然后按照规定提交相关的业务数据，这属于银行内部管理的一部分内容。

此次处罚是针对银行是否履行这些管理义务而言的，并不是所有的客户账户都会被统一处理。渤海银行罚款534.37万元、没收违法所得8.510725万元、警告。

另外有6名相关的负责人被罚款，合计为人民币壹拾叁万元整。渤海银行存在以下十一类违法违规行为：金融统计相关法规、银行结算账户管理规定、代收业务管理规定、银行卡收单业务管理规定、网络安全管理制度和数据安全管理制度。

四家银行的处罚金额不同，但是所涉及的领域也有重合之处，即金融统计、账户管理、“银行卡收单”、“数据安全”以及财政资金管理工作等。

江苏银行及渤海银行还存在代收业务问题，在江苏银行相关的处罚信息中还包含网络安全、客户身份识别和大额交易报告等有关内容。

根据已公布的金额进行计算，邮储银行罚款1743.3万元，广发银行罚没约1714万元，江苏银行罚没937.27822万元左右，渤海银行罚没542.88万元，四家银行合计约为4936多万元。

与机构处罚不同的是对具体责任人做出的处理。公众最关心的就是这些处罚会不会影响到存款、转账或者日常支付。现有处罚信息显示的是四家银行和相关责任人被行政处罚，并且列出了违法违规事项、没收金额以及罚款金额，没有说明四家银行因此不再经营，也没有说明普通储户的存款被统一扣除。

这类处罚并不是对所有银行业务作出相同的评价。每一项处罚决定都清楚地指明了相应的违规领域以及对应的负责人，并且按照不同的违法行为来确定相应的罚款数额。邮储银行所面临的都是10项违法行为，广发银行也是同样的情况，江苏银行涉及的有13项，渤海银行业务也有一系列的违法违规行为，在这四家银行里面各不相同。

现在可以看得出的变动，就是监管处罚把银行内部管理中容易被忽略的环节摆到了台面上：统计数据要按照规定进行管理，账户以及收单业务要符合要求，客户身份需要核实，交易报告应当按规定报送，并且数据和网络安全也不能缺位。

这四张罚单中金额最大的是邮储银行1743.3万元；金额最小的是渤海银行540万元以上。机构罚款之外还单独列出了相关责任人处理的罚款数额。罚单已经给出明确的数字，四家银行涉及哪些环节，在10项、10项、13项和11项违法违规事项之中就得到了答案。