央行出手！4家银行合计被罚没近5000万，32名责任人被罚！

央行日前发布多则行政处罚公告，江苏银行、邮储银行、渤海银行、广发银行这4家银行因为各种违法违规行为被处罚。

根据已经公布的没收违法所得和罚款金额来计算，4家银行合计罚没约4937.5万元，其中邮储银行被罚没金额最高，江苏银行、广发银行的罚款金额也超过900万元。

不是针对同一个问题的处罚。各家银行所涉及的问题不同，但是集中出现在金融统计、账户管理、银行卡收单、数据安全、客户身份识别和大额交易报告等环节。

银行被处罚的不只是某一笔业务，而是多项内部管理要求同时出现问题。江苏银行收到的罚单涉及13项违法违规行为。处罚内容包括违反金融统计、账户管理、收单业务、代收业务、数据安全、网络安全等管理规定，还包括占压财政存款或资金、未按规定履行客户身份识别义务等问题。

央行对江苏银行作出警告、通报批评，没收违法所得0.17822万元，并处以937.1万元罚款。两项金额合计约937.28万元。另有6名相关责任人员被分别处以1万元至20万元不等的罚款，其中1人因违反收单业务管理规定，被罚20万元。

除了罚款之外，还对有关人员进行了相应的处罚，说明行政监管不仅要对机构进行监管，还要对具体的管理和执行环节进行监管。客户身份识别、收单业务、数据报送等工作并不是普通的流程上的小疏漏，出现违规后就会产生个人责任。

邮储银行在反洗钱管理中被指出有未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等行为。这些要求同银行识别客户、了解交易情况、留存和报送相关信息相关。

央行对包括中国邮政储蓄银行股份有限公司在内的各家金融机构作出警告以及通报批评，没收违法所得0.02902万元，并处以1743.3万元罚款，合计罚没约1743.33万元。计算邮储银行是四家银行中罚没金额最高的。

渤海银行涉及了11项相关的管理规定。问题范围囊括金融统计、银行结算账户、代收业务、银行卡收单、网络安全和数据安全等各方面内容。处罚信息还包含占压财政存款或资金，信用信息采集客户身份识别大额交易或者可疑交易报告等内容。

渤海银行被警告，没收违法所得8.51万元，并处罚款534.37万元，罚没合计为542.88万元。同时对7名有关责任人员分别处以1000元至5000元不等的罚款。另有多名人员因为信用信息采集、客户身份识别以及大额交易或可疑交易报告等问题受到处罚。

广发银行也存在十项违法违规行为被认定为违法，公开的信息所列事项包括金融统计、账户管理、清算、银行卡收单数据安全反假货币等内容，还包括占压财政存款或者资金违反信用信息管理规定等。此外还涉及到客户身份识别以及大额交易报告的报送问题。

广发银行被警告没收违法所得1.62万元，并处罚款1712.4万元，合计罚没约为1714.02万元。有十二名相关的人员被处罚，罚款金额分别为一至十六万之间不等。将四张罚单加在一起看的话，金额最高的不一定就对应于单一的业务。

邮储银行有10个问题，广发银行有10个问题，渤海银行有11个问题，江苏银行有13个问题。处罚事项包括从数据统计、账户开立到收单、清算、反假货币和客户身份识别等各个方面。

银行业务虽然看起来是分散的，但是背后却存在着一些事：客户是谁？账户是怎么开的？交易是否真实？数据是否准确呢？异常交易又能否按照要求进行报送呢？

任何一个环节没有按照规定执行，都会对监管对银行业务的判断和管理造成影响。罚单并不等于相关银行就不再营业了，也并不是所有客户的账户和资金都存在问题。

此次披露的是监管部门对于相关机构以及责任人员作出的行政处罚决定书内容公开，并且主要指向银行内部管理、业务操作及信息报送等方面存在的违规事项。

但是此类处罚仍然与客户使用银行卡、开立账户和办理支付业务有关。客户在银行进行开户、收付款、转账或者使用银行卡收单服务时，会被要求提供身份信息来验证交易用途，银行也会对异常交易做进一步的了解。

这些环节就是处罚信息中反复出现的客户身份识别、账户管理以及交易报告的要求。罚单还涉及到数据安全、网络安全和信用信息安全的问题。客户提交给银行的身份资料、账户资料和交易信息，在业务系统里需要被准确地记录，并且妥善保管起来。

相关机构在数据采集、使用、报送和保护环节出现问题，一方面会损害银行内部管理，另一方面也会增加客户信息被错误使用或者管理不规范的风险。此次4家银行同时被披露处罚，公开金额从542.88万元到1743.33万元不等，相关责任人员也分别被罚款。

处罚信息没有显示所有的机构都受到同样的处理，也没有说明每家银行的问题都是一样的。

可以确定的是江苏银行、邮储银行、渤海银行以及广发银行业务上各自存在很多种违法违规行为被央行警告，通报批评、没收违法所得并处以罚款等。罚款金额会落到账面上去,责任人员的罚款则会分配到具体岗位或者业务环节里面去。“账户”、“支付”、“身份识别”和“信息安全”这些看不见的过程仍然直接牵涉到每一次开户、收款及转账之中。