吉林
朋友圈里的“秒批”“低息”广告一夜蒸发，贷款中介们集体改了微信名、解散客户群，朋友圈齐刷刷设成仅展示三天。这帮人不是良心发现了，是真怕了。9月30日，央行等八部门联合发布的《金融产品网络营销管理办法》正式施行，白纸黑字写得明明白白：非持牌机构和个人，再发一条贷款广告就是违法。头顶悬了半年的靴子，终于砸下来了。
很多人以为网贷平台都是放钱的，其实行业里大量玩家压根不是金融机构，就是靠倒卖信息吃饭的中间商。你在A平台填了资料被拒，你的手机号、身份证、征信信息在毫不知情的情况下被导给B、C、D平台，层层转卖，一转扒一层皮。一个借款人被转手五六次，换来的是没完没了的骚扰电话。更狠的是费用套路，宣传利率不到10%，实际综合融资成本超过30%，渠道服务费、担保费、账户保险费，各种名目加起来能把人榨干。这帮人不创造任何金融价值，全靠信息不对称收割最缺钱的普通人。
这次监管不是“一阵风”，是三拳环环相扣的围剿。
第一拳断定价权。8月1日施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，要求所有贷款产品的利息、服务费、担保费全部折算成年化综合融资成本，除已明示项目外不许再收一分钱。信息差被抹平，靠隐性收费赚钱的套路直接报废。
第二拳断资金通道。2025年10月生效的助贷新规，明确银行必须承担风控主体责任，核心授信环节不能外包，还要对合作机构实行白名单管理。没有银行资金，手里有再多客户也变不成钱。
第三拳断获客门路。9月30日落地的新规把营销渠道彻底封死，非持牌机构和个人连发贷款广告的资格都没有了。有律师直接说：“贷款中介自由发广告的时代已经结束了。”
数据最能说明问题。6家境外上市助贷公司上半年合计促成放款3902.32亿元，比去年同期少了1789亿元，净利润同比降幅超过七成。小赢科技二季度净利润同比暴跌91.1%，嘉银科技直接由盈转亏。过去靠“高息覆盖高风险、多层导流摊薄成本”的公式，在综合融资成本红线、营销明示、催收规范三重约束下，已经被彻底拆解。
业内估算，至少三分之一的中小中介将在半年内消失。但这个行业不会整体消亡。有技术能力、能帮银行做风控的合规助贷机构会活下来，活得更健康；只会倒卖流量、玩套路的皮条客，加速出局。
回望这些年，从P2P到现金贷再到助贷，每次出现监管模糊地带，就有一群人冲进去赚快钱，最后让普通人买单。金融是强监管行业，它的公共属性决定了不能成为少数人牟取暴利的工具。那些还想着换个马甲继续做皮条客生意的人，真该醒醒了。潮水已经退去，裸泳的人藏不住了。
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