内蒙古
在物业收费处业主刚交过物业费，突然来了一句：“我交的物业费含保险吧？网上都这么说。”
物业费成本或支出构成里“ 一般包括 ”公众责任保险费用，但不等于“ 已经投保 ”。
一、业主为什么觉得应该含？
《物业服务收费管理办法》第十一条：
包干制物业费构成：物业服务成本+法定税费+利润。 成本里一般包括“物业共用部位、共用设施设备及公众责任保险费用”。
酬金制预收资金构成：物业服务支出+酬金。支出里一般包括同一项。
关键词是“ 一般包括 ”，不是“ 必须已投保 ”，也不是“ 交了物业费就自动有保单 ”。
包干制和酬金制都能见到这一项，但落到实际，还是得看三样：合同约定、账务列支、保单状态。
业主把“一般包括”理解成“法定含险”，是误读，物业反过来说“完全不含”也不合适，因为很多小区合同确实列了，也买了。
二、包干制：三种情况，三种口径
包干制是业主交固定物业费，盈亏物业承担，回答业主，要看合同附件、成本列支和保单。
三、酬金制：钱是代管的，口径更谨慎
酬金制是预收资金扣酬金，其余用于物业服务支出，结余或不足归业主，公众责任险含不含，要看年度预算列支和实际投保。
四、业主追问：“那保我家漏水、被盗、车被刮吗？”
公众责任险通常保的是保单载明区域里，因保单约定的意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，且依法应由物业承担责任的。
家里漏水、被盗、车被划，不当然在保障范围。能不能进一步处理，分两层看：
一是物业有没有巡检维护过错，这是判断物业是否担责的关键；
二是具体结论，要看公安调查记录、保险公司核赔结果，或者法院、相关部门的责任认定。
所以要先报修留痕，该走家财险走家财险，该调监控调监控。
分情况说清楚：
五、物业要不要主动买公众责任险
业主问含不含，背后是在试探出了事有没有兜底，物业自己得清楚：买不买、买多少、钱从哪出。
包干制下分两种情况：
一是物业自行出资购买，作为风险管理，从利润中列支，不需要业主同意，这是经营自主权。
二是想把保费列入物业费成本让业主承担，那就要等合同续签时谈进去，或走业主共同决定程序。
酬金制下：
酬金制钱是代管的，买不买看年度预算。预算没列的，物业可以提议，但决定权在业主方。物业出好方案：三家报价、保额建议、列支来源（预收资金还是公共收益），让业主方有依据做决定。
保额怎么选，给个参考（以下基于一般住宅项目经验，需结合小区实际评估，不作为采购标准）：
免赔额一般设1000-5000元/次，太低保费贵，太高小事故覆盖不到。具体看报价和小区历史索赔情况。
采购时注意两个事项：
别只看保费便宜。重点看除外责任里有没有把外墙脱落、电梯事故、泳池单列除外，很多便宜保单把这些高风险项剔除了，真出事赔不了。
买之前拿小区平面图一条条对保单载明区域。有些保单只保约定地点，不保室外健身区、儿童游乐设施等高风险区域，这些地方出事可能不在保障范围。
物业费含不含公众责任险，不是一句话能答完的问题。包干制看合同附件和成本列支，酬金制看年度预算和实际投保。业主问这个问题，说明风险意识在提高，对物业是好事，三样凭据齐全，大方给业主看；不齐，说明情况，把补充路径讲清楚。
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