北京
来源：市场资讯
来源：中新经纬
又到了季末考核时点，叠加国庆假期即将到来，居民资金存在跨节配置需求，银行的揽储窗口再度开启。
中新经纬注意到，近期部分中小银行上线了节日专属存款产品，利率较平日有所上浮，还有民营银行推出限时综合年化收益3%的7天通知存款。
前7天年化收益高达3%
节假日到来前，随着居民的资金配置需求增加，多家民营银行也加大了揽储力度。
一位江苏苏商银行的储户向中新经纬表示，其App上可以购买前7天年化收益3%的7天通知存款，但仅限特邀客户限时抢购。
根据中国人民银行1999年印发的《通知存款管理办法》，通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
该储户提供的页面信息显示，这款7天通知存款仅前7天享受3%年化收益（其中1.05%是基础利率，1.95%是积分收益率），并且仅限9月30日前限时抢购，起存金额为5万元。7天后，本金和基础利息自动续存到综合年化收益1.30%的7天通知存款。
苏商银行7天通知存款 受访者供图
另外，苏商银行还推出年利率1.98%的3年期大额存单，20万元起存。该行App显示，这款产品每日9点开抢，额度有限。
除了苏商银行，还有部分民营银行以2%的存款利率吸引储户。比如福建华通银行App显示，该行5年期定期存款年利率达2.10%，3年期定期存款年利率2.05%，起存金额均为50元。
湖南三湘银行、安徽裕民银行的2年期定期存款产品年利率均达2%，但3年期定期存款产品年利率为1.95%，利率出现倒挂。无锡锡商银行App开屏广告显示，该行限量发售3年期、年利率2%的大额存单，起存金额20万元。天津金城银行则推出了金信存产品，天津客户专享3年期、5年期存款利率分别为1.95%、2.00%。
截图自银行App
需要注意的是，除微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行四家属于纯互联网银行，其余民营银行受地域限制，不得开展异地存款业务，异地储户不能通过线上渠道办理该行存款。
部分中小银行推出节日专属存款
近日，多地农商行、城商行推出了节日专属存款产品，利率也较平日有所上浮。
福建平潭农商银行上线双节专属存款，一年期（含）以内定期存款在现有利率基础上上调5BP。如50元、1万元和20万元起存的一年期定期存款，现行执行年利率分别为1.25%、1.30%和1.35%，双节专属定期存款执行年利率分别为1.30%、1.35%和1.40%。
广西桂林银行也推出了节日专属存款——桂银定期和大额存单2号。两种产品的各期限存款利率基本一致，其中3年期、5年期产品年利率分别为1.90%、1.95%。
“蒙商银行发布”微信公众号显示，该行推出的双节特惠储蓄存款，发行期为9月23日至10月7日，起存金额为50元，3个月、6个月、1年期、2年期和3年期年利率分别为1.05%、1.25%、1.35%、1.40%和1.70%。
招联首席经济学家董希淼在接受中新经纬采访时表示，节前中小银行上浮利率揽储，主要压力来自阶段性考核与市场竞争。中小银行核心负债稳定性偏弱，季末考核与节假日资金流动压力更明显，需要通过限时高息锁定存量资金。年初、季末是银行存款考核关键期，中小银行客户基础弱、对存款依赖高，比较依赖限时优惠冲量。同时，年初大量定期存款集中到期，居民有资金再配置需求。
“从市场竞争角度看，大型银行和股份制银行不断下沉竞争，中小银行在网点、品牌上处于劣势，往往以节日专属产品、差异化起存门槛和利率上浮吸引资金。”董希淼说。
对于前述7天通知存款产品，董希淼指出，对储户而言，首先要看清前7天高息只是阶段性“补贴”，并非可持续收益。如果为这点“补贴”长期留存，整体收益可能不划算。其次，通知存款不足7天提前支取只能按活期计息；所谓智能自动滚存产品已被监管要求停办，需确认是否仍属此类。再次，监管持续收紧高息存款，银行可能随时终止自动滚存，存续资金转为活期计息。
南开大学金融学教授田利辉对中新经纬表示，中小银行阶段性上调利率，并非利率下行趋势发生逆转，而是中小银行在存款到期潮与竞争分化下的阶段性防御。居民定期存款到期规模巨大，中小银行品牌渠道弱势，存款易向大行和理财迁移，上调利率本质是保卫负债。
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