中国人寿财险山东省聊城中支创新驱动推进服务转型升级：保险成为农民生产经营“压舱石”

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者闫明 通讯员韩佳瑞 孙金库 崔广勋

中国人寿财险山东省聊城市中心支公司以创新驱动推进农业保险服务转型升级，在“扩面、增品、提标”上持续发力，农业生产经营中的抗风险韧性不断增强。如今，保险已成为稳定当地农民生产经营预期、提供坚实风险支撑与可靠保障的“压舱石”。

守牢“基本盘”：从保成本到保收入

小麦、玉米是聊城市两大核心主粮作物。为健全农业风险保障机制，守牢粮食安全基本盘，中国人寿财险山东省聊城市中心支公司严格落实聊城市财政局、农业农村局的各项部署要求，积极推进主粮作物完全成本保险落地。2024年新一轮承保周以来，莘县、冠县、阳谷、开发区等县区承保区域内承保覆盖率始终保持在95%以上。三年来累计承保主粮作物379.87万亩，提供风险保障37.26亿元，赔款支出5541.37万元，惠及农户12.28万户次。2025年秋汛灾害发生后，公司较往年提前十余天将2000余万元秋粮赔款及时支付到农户手中。在农民有充足资金进行秋种的同时，大家也为这支保险业的“国家队”竖起了大拇指。

在扎实推进政策性主粮作物“扩面、增品、提标”的同时，公司持续迭代升级保障体系，通过创新丰富产品供给，推动农险保障从传统的“保成本”向“保收入”跨越式升级。2025年在阳谷县全面启动玉米收入保险承保工作，有效构建了“保成本+保价格”的双重保障机制。该险种不再仅仅关注产量损失，而是将市场价格波动因素纳入保障范围，将保障目标从单一的灾害补偿升级为保障农户的种植收益。当年受玉米市场价格走低影响，该险种累计赔付1608万元，赔付金额为农户自交保费的600%，有效稳定了种植户的预期收入，在稳定粮食生产、保障农民利益的同时，为全国提供了可复制、可推广的实践经验。

高标准农田建设是农业高质量发展的核心载体与坚实支撑。针对工程质量缺陷和重建轻管的问题，公司适时推出高标准农田保险方案，为冠县农田配套设施提供风险保障1.34亿元。聊城市在冠县召开高标准农田建设推进暨水毁工程修复现场会，对该公司运用市场化手段解决管护和维修风险的做法予以推广。为护产业、稳物价，在冠县、莘县、阳谷、茌平、高唐等县区开办育肥猪、能繁母猪、奶牛、肉牛养殖保险，在东昌府区承保大蒜目标价格保险。2024 年以来，提供风险保障42.88亿元，赔付8902.9万元，惠及农户12.43万户次。在化解农民“增产不增收”难题方面，公司创新拓展农产品“保险+”模式，在茌平、阳谷、东昌府等县区开展农产品“保险+期货”融合服务，构建起多层次、全方位的收益保障体系，持续稳定农户经营预期。同时，公司以党建引领赋能乡村振兴，先后选派4名驻村第一书记、1名金融副镇长下沉基层，助力农业产业提质升级与和美乡村建设，切实守护群众美好生活。

聚焦“土特产”：从保区间到保全链

今年中央一号文件提出，“支持发展地方特色农产品保险”。立足聊城市“十二强产业链发展”布局，中国人寿财险山东省聊城市中心支公司深挖各县区特色农业资源优势，在市财政局、市农业农村局的指导支持下，成功研发落地多项区域性专属农险产品，精准填补地方特色农险市场空白，为县域特色产业发展注入金融活水。

地方特色农产品具有地域性强、附加值高、风险类型复杂等特点，传统农险难以精准覆盖，而专属险种的推出正是破解这一难题的关键。2023年，该公司在全省首创的地方财政补贴性肉兔养殖保险在茌平区成功落地。三年来，该险种承保规模稳步增长，从首年的97万只增至2025年的129万只。截至今年上半年，累计赔付病死肉兔18万只，赔款超过597万元，有效对冲疫病、行情波动等风险，稳定了茌平肉兔特色养殖产能。针对高唐县锦鲤养殖特色产业，公司聚焦发展风险痛点，为锦鲤养殖户开发了专属保险方案，并将保障范围从传统的自然灾害，扩展至突发断电等特定风险，为这一“水中活宝石”产业稳健发展保驾护航，极大提振了养殖户经营信心。

在特色种植保险领域，该公司创新的步伐同样迅捷，并呈现出精细化、全周期、全链条的特点。以冠县樱桃产业为例，保险保障已成功构建起从“一棵苗”到“一树果”的全生命周期闭环。2024年，樱桃（树）种植险率先落地，为4600余亩樱桃树提供了1409万元的风险保障。仅仅一年后，保障链条进一步向前端延伸，2025年7月，冠县樱桃育苗保险成功落地，为樱桃产业的源头提供1200万元的风险保障，从根本上降低了农户的育苗投入风险。三年来，樱桃系列保险共提供风险保障9438万元，化解经营风险491.8万元。

聚焦阳谷县辣椒产业风险特点，公司持续完善特色险种布局，继2024年落地辣椒种植保险后，2025年全新推出阳谷朝天椒保险及产品质量安全险，从田间到舌尖，全力守护“江北第一辣”这一全国地理标志的金字招牌。这种全链条、多维度的保障体系，既降低了生产环节的风险，又为农产品品牌化、标准化、产业化发展筑牢金融支撑。

破解理赔难：从纯人工到“天地空”

围绕精准承保与理赔，提升涉农服务质效，中国人寿财险山东省聊城市中心支公司投入数百万元建成了24个标准化“三农”保险服务站和百余个基层服务网点，组建了一支“懂农事、知农时、熟农情”的专业化队伍，打通了服务“最后一公里”。

针对传统农险人工查勘效率低、误差大、易产生理赔纠纷等行业短板，公司深度融合数字科技，将智能化手段全面嵌入承保、查勘、定损、理赔全流程，实现农险服务精准化、高效化升级，彻底扭转了传统人工作业的被动局面。

目前，公司已全面落地“天-空-地”一体化科技服务体系，卫星遥感、无人机航拍等技术广泛应用于农险承保验标、灾损核查、定损理赔全环节。依托高空卫星遥感宏观监测、低空无人机精准查勘、地面移动终端实时传数的立体化作业模式，实现承保面积精准丈量、灾害损失快速核定，大幅提升工作效率，同时保障理赔工作公平、公正、透明，切实增强农户农险参保、理赔的信任感与获得感。针对重大突发灾害，公司专属开通理赔绿色通道，确保赔款快速、足额直达农户账户，充分发挥农业保险风险“稳定器”、产业“助推器”的核心作用。

数智赋能不仅提升了理赔服务质效，还为农业生产风险减量和稳定发展奠定了坚实基础。公司通过构建“防赔并举”新格局，实现了由单一理赔向“灾前预防+灾中救助+灾后赔付”综合服务模式的根本转型。依托总公司“三网联动”数字农险平台，公司常态化开展农业风险预警、作物长势监测、病虫害溯源防控等工作，全面提升农业防灾抗灾能力。今年辖区部分小麦冻害、玉米内涝等灾害发生期间，公司提前发布风险预警，联动气象、应急、水利等多部门协同施策，最大限度降低农户受灾损失，有效提升农户灾后复耕复产效率。

当前，全球气候变化加剧、极端天气多发频发，农业生产风险不确定性持续攀升，依托保险力量做好农业风险管理、推进农险服务创新升级，已成为农业高质量发展的重要课题。中国人寿财险山东省聊城市中心支公司主要负责人王海波表示，伴随自然灾害形态变化、农业产业结构持续优化调整，农业保险服务必须与时俱进、迭代升级。下一步，公司将持续健全“中央保大宗、地方保特色”的差异化农险体系，深化农险政策与乡村振兴、农业现代化政策深度融合，不断优化涉农保险产品供给与防灾减灾服务，为现代农业发展和乡村全面振兴做出更多贡献。