中国人寿财险山东省济南中支织牢农业风险保障网：守住美好“丰”景 护航乡村振兴

济南市章丘区成方连片的高标准农田里，收割机来回作业，饱满金黄的玉米从机仓倾卸至运输车上，一张张笑脸洋溢着农民丰收的喜悦。托举这一美好图景的，是中国人寿财险山东省济南市中心支公司越织越密、越织越牢的农业风险保障网。

中国人寿财险山东省济南市中心支公司以守住美好“丰”景，护航乡村振兴为己任，在济南市财政、农业农村等部门的指导支持下，统筹推进农业保险各项工作，从保物化成本到保完全成本、保收入，从覆盖三大主粮到开展特色农业保险，从灾后赔付到灾前预警、全周期风险守护，用一次次创新与开拓，不断拓展服务边界，提升保障深度与覆盖密度。2024年新一轮承保周期以来，公司开办的农业保险共为41.27万户次农户提供风险保障75.58亿元，支付赔款1.15亿元，牢牢守住粮食安全、农民增收“基本盘”。

完善体系：从保完全成本到保收益、护农田

粮食生产承受自然与市场双重风险，保障粮食安全，关键是帮助种粮农户化解风险，稳定生产意愿。中国人寿财险山东省济南市中心支公司作为济南市三大主粮保险的主要承保公司，紧紧依靠财政、农业农村部门和乡镇政府、基层组织开展宣传发动，力争做到愿保尽保、应保尽保，投保覆盖率在2024年96.45%的基础上，2025年、2026年均接近99%。三年来承保三大主粮完全成本保险超36万亩，为超3.81万户次农户提供风险保障超32.33亿元，赔款支出达到5903万元。

该公司围绕小麦全生命周期风险保障需求，在做好政策性完全成本保险“增品、扩面、提标”的基础上，与各级农业主管部门协同联动，创新研发出主粮收获期降水指数保险、产量保险、收入保险等商业性险种，供种粮农民选择，形成了“政策性保险+商业性保险”的保障格局。作为政策性保险的有效补充，此类产品核心价值在于稳定农户种粮收入预期，将保险的确定性转化为粮食生产的韧性，不仅增强了农户种粮的信心，也为农业可持续发展提供了有力支持。目前，共承保商业性主粮作物保险20.80万亩，承担风险保障7749万元，在政策性完全成本保险“托底”的基础上，确保实现增产必增收，受到了种粮大户的青睐。

中国人寿财险山东省济南市中心支公司率先推出商业保险保障机制——高标准农田保险。先后为两个区的高标准农田提供风险保障，面积分别达3.5万亩和5.6万亩，承担机电井工程、PE管道工程、电力工程及其配套设施设备等风险责任1.1亿元。其中，济南新旧动能转换起步区自今年投保以来，共接案件173件，已核定赔款37.78万元，预计全年赔款支出将超过70万元。该保险解决了设备设施因自然灾害和意外事故损毁后，管护费用不到位或管护措施跟不上，致使不能及时有效修复，影响高标准农田的功能效率和使用年限的问题。

延伸触角：从稳粮食根基到强特色、壮产业

中国人寿财险山东省济南市中心支公司在做好主粮作物保险的同时，紧跟当地特色产业布局，创新性适配本地特色农产品金融服务模式，将专属保险产品深度嵌入温室大棚蔬菜、章丘大葱、设施花卉、甜瓜等优势农产品生产，为强特色、壮产业注入金融动能。

2024年农业保险新一轮承保周期后，两年共承保温室大棚及寡照指数保险12.4万亩，承担灾害风险保障超2亿元，涉及农户6300户次，支付赔款1845万元。

温室大棚蔬菜种植效益好，但投入高、风险大，一旦出现因阴雨和大雾导致的寡照天气（每日日照不超过3小时），棚内气温降低，蔬菜光合作用减弱，直接影响产量、品质。针对这一长期困扰温室大棚种植的难题，该公司配合济南市财政、农业、气象等部门深入调研，设计研发出温室大棚寡照指数保险。当气象部门测定每次连续寡照天数达到5天及以上时，公司将根据寡照天数在每亩400元至5000元之间给予不同标准的赔偿。两年来，累计承保超5万亩，因寡照赔款支出1315万元，6480户次种植户得到了相关赔偿。

章丘大葱作为 全国“地理标志”农产品，品牌价值超过30亿元，也是当地的主导产业。中国人寿财险山东省济南市中心支公司自2025年开始承保章丘大葱目标价格保险，当集中上市期内实际销售价格低于目标价格时，将给予价格赔偿，帮助葱农化解飘忽不定的市场风险。如今，该保险已经迭代升级为既保价格风险又保灾害风险的收入保险，遇到灾害产量下降价格上涨时，葱农可以得到灾害赔偿；产量过高价格下跌时，葱农能够得到价格赔偿。这套“双保险”机制有效地化解了葱农的生产经营风险。2025年、2026年共承保5970亩，提供风险保障2090万元，其中2025年支付赔款376万元，是葱农当年自交保费的6.48倍，充分展现了金融央企的政治站位和责任担当。

设施花卉种植是商河县近年来迅速崛起的新兴产业。中国人寿财险山东省济南市中心支公司甘当“护花使者”，多次深入走访调研花卉经营企业痛点、难点，量身定制并成功落地了山东省第一笔设施花卉种植保险。该商业性保险共提供风险保障4164万元，有效提高了花卉产业的抗风险能力。根据章丘区哈密瓜、甜瓜种植风险保障需求，研发开办了商业性瓜类作物产量保险。由于甜瓜遭受病虫害触发理赔责任，公司及时支付赔款48.55万元。

模式转型：从重灾后赔付到防风险、守全链

中国人寿财险山东省济南市中心支公司从农业生产风险减量入手，积极推动服务从过去单一的“灾后补偿”，向“事前预警、事中干预、事后精准理赔”的全链条风险管理模式转型，增强农业生产抗风险韧性。

公司研发设置了“安心防”智慧防灾防损云平台，通过整合地理信息技术与灾害模型，构建灾前风险排查体系，实现保单/标的一键提取、自动预警推送及防灾方案智能生成。与卫星遥感专业机构合作，全面推广地块矢量、作物识别、灾情解译、面积核验等技术应用，实现投保地块精准落图、保单信息精准关联、灾情损失精准判定。

在抓实农险精准承保、高效理赔工作的基础上，公司聚焦农业防灾减灾核心痛点，积极探索农业保险从灾后被动理赔向灾前主动防灾、源头减损转变的创新路径。本着“预防为主、防赔结合、关口前移、源头减损”的思路，搭建事前预防、事中处置、事后兜底的全链条农业灾害风险管理体系，靶向施策开展农业风险治理、隐患整改、设施提质等风险减量服务，形成了“防赔并举”的工作格局。

依托总公司数字智慧风控科技平台，推进天气预测、温度监测、湿度调控、土壤墒情分析、灾害趋势研判五大核心模块应用，通过无源无线物联网技术、大数据模型与卫星遥感技术联动，常态化开展农业风险预警、作物长势监测、病虫害溯源防控等工作，第一时间向种植、养殖户推送灾害预警信息及生产指导建议，推动保险服务从事后赔付向事前精准预警转变，全面提升农业防灾抗灾能力。今年辖区部分小麦、玉米倒伏和干旱等灾害发生期间，公司提前发布风险预警，联动农业农村、气象、水利等多部门协同施策，最大限度降低农户受灾损失，有效提升农户灾后复耕复产效率。

公司还积极参与市、县农业农村与财政部门组织的作物植保工作。2024年在小麦抽穗扬花期至灌浆期，投入176.24万元购买农药，用于4万余亩小麦防病虫、防干热风、防早衰治理。2025年再次投入190.99万元对玉米开展“一喷多促”统防统治服务，起到了防病虫、防早衰、促灌浆、促粒重、促增产的良好效果。

中国人寿财险山东省济南市中心支公司总经理郭永浩表示，公司将持续深耕“大农险”实践，坚守服务乡村振兴初心，持续推动农业保险提质、增品、扩面，对冲农业生产各类不确定风险，以坚实的风险保障，守护岁岁耕耘，托举五谷丰登，为推进乡村振兴注入保险力量。

通讯员 杨松涛 张华 崔广勋 报道