河北
（来源：经济日报）
转自：经济日报
为提升社会公众金融素养和风险防范能力，在监管部门的指导下，金融机构于9月集中开展了2026年金融教育宣传周活动。一系列集中宣传活动含金量十足，对快速提升全民风险防范意识作用显著。同时也要看到，不同于固定时段的宣传活动，金融诈骗从来没有“作息表”，更不会因宣传周落幕就销声匿迹。
纵观各类金融诈骗案例，诈骗得逞，往往不在于骗术多高明，而在于骗子精准捕捉到普通人的现实难处与内心焦虑，瞄准不同群体的软肋下手。老人怕养老钱缩水，骗子就包装“高息养老理财”；大学生想赚生活费，校园贷、刷单返利、虚假投资理财，换着“马甲”渗透校园；新市民急着租房落脚，黑中介把租金贷、培训贷藏在合同角落；骑手、司机、小店老板现金流紧，“秒批低息”的借款广告便乘虚而入。
对很多人而言，宣传周的科普知识或许能记一时，但一周、一个月之后，面对层出不穷、伪装升级的诈骗套路，脑海里的那点印象还够不够用？
正因如此，金融宣传首先要从集中活动转向场景化、常态化。防诈骗必须落到日常缴费、转账、签约、下单、借款等每个动作前。比如，转账确认页跳出的“该账户存在异常交易预警”醒目弹窗，电子签约界面自动标红的隐性收费条款，扫码缴费时弹出的“请核实收款主体”轻量提示。消费者不必背熟一整套法规条文，更需要的是在手指点击确认前，被现实拉住一下。
与此同时，金融教育也需要面向重点人群精准滴灌。老年人缺的不是“别贪小便宜”的简单说教，而是落地可行的防护机制，如社区和银行把“子女验证”“大额交易延迟到账”等做成可选项。学生缺的不是事后通报批评，而是对信用记录、年化利率、综合资金成本的真正理解，学校应把金融素养培养纳入日常教育。新市民和灵活就业者缺的不是“量入为出”的空话，而是收入波动下的应急金融工具。
更关键的是，金融反诈不能只停留在事前宣传，必须打通风险识别、实时劝阻、资金止付、纠纷调解、损失追偿的全链条，构建完整的防护闭环。现实中，很多人并非不了解反诈知识，而是遭遇诈骗后陷入“维权无门、投诉无路”的困境。如果维权流程繁琐、耗时耗力，维权成本远超受骗损失，大多数受害者最终往往自认倒霉。真正有效的金融宣教，不仅要教会大家“如何防骗”，更要清晰告知大家“被骗怎么办”，梳理出清晰易懂的维权路线图，明确投诉渠道、受理时限、证据留存、纠纷处置等关键环节，让每一名金融消费者都能维权有路、求助有门。
常态化宣教绝不等于无差别、无节制加码。反诈提醒如果太多、太硬、太频繁，也会制造“弹窗疲劳”，让真正关键的风险提示被一起划走。当警示变成了日常背景音，用户就会本能地开启忽略模式——小额转账随手点确认，风险提示划走不细看，等到真的遭遇诈骗话术、触发高危交易时，本该发挥作用的提醒，早已在一次次无效打扰中失去了警示力。
常态化金融教育的关键是“有效”。真正考验治理水平的，是能不能用精准的干预、适时的提醒，实现有效的守护。这就要求监管部门、金融机构用大数据技术画好用户风险画像，用精细化手段匹配场景干预强度，让金融安全网既有力度，也有温度。
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