贷款中介不全是坏蛋

9月28日，"贷款中介集体删除朋友圈"冲上微博热搜第一，113万热度。

那些朋友圈天天发"秒批""低息""不看征信"的贷款中介，一夜之间全把朋友圈改成了"仅展示最近三天"。有的解散了客户群，有的把微信名改了，有的直接退了所有同行群。

不是不想干了。是9月30日起，央行等八部门联合印发的《金融产品网络营销管理办法》正式实施。新规说得很明白：除了金融机构和持牌互联网平台，其他个人和组织，不得在网上推销金融产品。

也就是说，以后再有人在朋友圈发"秒批""低息""零成本办理"，就是违规。

这事儿上了热搜之后，评论区一边倒地骂："早该管管了！""这帮骗子终于完蛋了！"

但骂完之后，有一个问题没人问：如果贷款中介真的都是骗子，为什么会有150-200万人在干这个？为什么有那么多人需要他们？

01 这个行业到底有多大

先把数字摆出来。

北大普惠金融与法律监管研究基地2024年发布的报告估算：全国有将近150万到200万信贷中介从业人员。这还不算那些发传单、插车、陌拜的地推人员。

线上也有一组数据。15家头部助贷平台把全量征信打通去重后，总独立借款人2.42亿。其中银行直接服务的优质用户1.42亿，剩下1亿是银行不服务、需要从助贷行业获取资金的次级用户。

这1亿人，就是贷款中介的基本盘。

线上平台这边，7家美股上市的助贷公司（奇富科技、信也科技、乐信、小赢科技、嘉银科技、宜人智科、维信金科）2025年合计营收694亿。但2026年业绩全面下滑，净利润降幅普遍超过40%，部分直接转亏。

线下就更庞大了。仅深圳一地，就有数百家助贷公司。每天从这些公司打出去的电话量，以百万计。

这个行业不是小打小闹，它是一个万亿级的市场。

02 为什么这么多人需要中介

很多人第一反应是：需要钱找银行啊，找中介干嘛？

问题是，银行的产品太复杂了。

哪家银行现在利率低？哪家门槛松？哪家看重公积金？哪家接受白户？哪家最近放水？——这些信息，普通人根本不知道。

你自己跑一趟银行，大堂经理说一句"你不符合条件"，就完了。你甚至不知道自己为什么不符合，也不知道换一家银行能不能批。

中介知道。

中介每天跟各家银行的客户经理打交道，哪家银行这个月什么政策、什么条件能批、利率多少，他们门儿清。你这种情况，去A银行会被拒，但去B银行能批，利率还更低——这种信息差，就是中介的价值。

不只是经营贷。装修贷、消费贷、信用贷，每家银行的政策都不一样。有人想装修房子，不知道哪家银行有装修贷、利率多少；有人想换车，不知道哪家汽车金融最划算。这些事，银行不会主动告诉你，但中介知道。

这本质上跟房产中介帮你找房子是一个道理。你自己不知道哪套房合适，中介帮你匹配，收一笔佣金。贷款中介做的也是同样的事——在复杂的银行产品里，帮你找到最合适的那一个。

而且确实能省钱。现在国有大行的消费贷利率普遍在3%-4%，优质客户甚至能到3%出头。但这个利率不是谁都能拿到的——直接去银行申请，可能因为资质问题被拒，或者只能拿到更高利率的产品。中介知道怎么帮你选对银行、走对流程。正规中介收2%-3%的一次性服务费，贷款5年的话，实际年化也就3.5%左右，比借呗18%便宜一大截。

这就是为什么1亿人需要他们。不是傻，是真的划算。

03 行业鱼龙混杂，这才是问题

但这个行业确实乱。

没有准入门槛，什么人都能进来干。不需要金融知识，不需要从业资格，培训三天就能上岗打电话。

然后就分成了两拨人。

一拨是靠谱的。帮你匹配产品、走流程、收合理服务费，完事。你省了时间，拿到了更低的利率，他赚了辛苦费。皆大欢喜。

另一拨是黑心的。伪造收入证明、虚增流水"包装"资质；前端说利率3%，后端叠加各种费用，实际年化24%；搞AB贷，让你帮别人贷款；甚至直接骗贷。

媒体曝光的案例：贷款105万，服务费收23万。有公司手握10万条公民信息，电销冒充银行工作人员，专门骗人上门。还有人自称"跟银行内部人员有关系，能控制放款时间"。

更尴尬的是，监管不允许他们光明正大做广告。不能投信息流广告，不能在写字楼打招牌，只能躲在朋友圈里发"秒批""低息"。

结果就是：真正有需求的人找不到靠谱的中介，靠谱的中介也不敢光明正大做生意。大家都在灰色地带里，好的坏的混在一起，消费者根本分不清。

这才是这个行业最大的问题——不是"中介都是骗子"，而是"你怎么知道哪个是骗子"。

04 新规来了，行业会怎样

9月30日实施的《金融产品网络营销管理办法》，核心就是一句话：除了金融机构和持牌平台，其他人不得在网上推销金融产品。

这意味着，以后再有人在朋友圈发"秒批""低息"，就是违规。贷款中介不能再在网上打广告了。

短期来看，会有一大批小中介消失。他们本来就是靠朋友圈获客、靠电销出单，现在不让发广告了，客从哪来？

中期来看，行业会从"人海战术"转向"合规服务"。那些还能活下来的中介，必须转向线下门店、转向老客户转介绍、转向纯居间咨询，收费也必须透明化。

长期来看，这个行业不会消失。因为银行的服务盲区还在——那1亿需要钱的人还在。银行不可能为了几万元的小单子，去做线下尽调。这个信息差的生意，只要存在，就有人做。

问题只在于：管得好，行业正规化，大家都受益；管太死，那1亿需要钱的人，又该找谁？

直接去银行？不知道哪家产品合适。用借呗？18%的利率。找中介？找不到靠谱的，全是骗子。

这不是一个简单的"管"字能解决的。

05 写在最后

贷款中介这个行业，不是骗子，也不是慈善家。

它就是个信息差的生意。银行有便宜的钱，但普通人拿不到；中介帮你拿到了，但这个"帮"一直是灰色的。

现在监管要把灰色地带管起来。方向是对的——行业确实需要规范，那些造假包装、隐形收费、AB贷的黑心中介，早该管了。

但管的时候，别忘了那1亿需要钱的人。他们不是坏人，他们只是不知道银行有什么产品、不知道自己能贷多少、不知道哪家银行利率更低。

一个正常的居间服务行业，不该一直躲在朋友圈里。

希望这次新规之后，贷款中介能从灰色地带走到阳光下。到那时候，"贷款中介不全是坏蛋"这句话，就不需要再特意说了。

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事实来源：央视网《解散客户群、删除朋友圈……贷款中介这几天都集体安静了》（2026.9.27）；第一财经《贷款中介这几天集体删除朋友圈》（2026.9.28）；新浪财经《助贷站到悬崖边：一亿用户刚需仍在》（2026.7.27）；证券时报《信贷中介灰产调查》；南方+《卧底调查贷款中介》（2024.9.12）；中国新闻周刊《5万亿网贷行业，迎来最强监管》（2026.3.31）；新浪财经《助贷新规一周年，行业出清与模式重构》（2026.9.22）。