四川
我总觉得，银行卡这玩意儿，注销起来比办卡还要麻烦。办卡的时候，柜员对你笑，机器对你响，恨不得十分钟就把你送出门。等你哪天想去销掉一张多年没动的储蓄卡，柜台反而要你回忆密码，查询流水，再跟你确认三遍是不是真的要销户。很多人就是在这一步被劝退了，想着反正里面没钱，留它一条命也算不了什么大事。
这个想法放在五年前，大概还说得过去。放在今天，恐怕有点过时了。
现在一个人名下开了多少张卡，自己心里未必有数。早些年银行发卡任务重，单位代发工资要开一张，缴社保要开一张，换个城市读书还被塞一张，再加上各种原因多出来的二类户，时间一长，抽屉角落里那堆蓝色银联标识的塑料片，早就成了一份被遗忘的资产清单。
很多人对储蓄卡的理解，还停留在“里面没钱就等于不存在”这个层面。可银行系统不是这么想的。只要账户没销，它在系统里就是一个真实存在的入口。这个入口虽然不能透支，但它连接着你的姓名、身份证号、手机号，以及一条条可以被追溯的交易记录。换句话说，你名下任何一个还没注销的账户，在法律意义上都还是你的责任范围。
睡眠户这个规则，听起来温和，实际上是个软刀子。银行不会因为你几年没用就主动帮你销掉，它只会把账户挂起来，限制功能。表面看是保护账户安全，可对普通人来说，最大的麻烦是等你想用的时候，它已经用不了了。你着急转一笔钱进去，系统提示账户状态异常；你想在手机上绑个快捷支付，结果被拦截。最后只能请假去网点排队，拿着身份证让柜员帮你解状态，整个过程像在给自己几年前的懒惰还债。
真正让人后背发凉的是，睡着的账户有时候会被别人叫醒。卡片还在你抽屉里，但信息和密码可能早就在某次数据泄露里流出去了。有人拿你的身份信息补办一张手机卡，再用那张卡去验证一个沉睡的银行账户，这中间的操作链条并不复杂。一旦账户被用来走账，警方顺着名字找过来的时候，你连自己有几张卡都说不清。这不是危言耸听，断卡行动以来，因为名下闲置卡涉案被暂停所有非柜面业务的人，并不是个例。
有人会说，那银行不能管管吗？比如自动注销。可银行是商业机构，销户这个动作对它没有任何收益，反而会减少它的账户规模。指望它主动断自己的念想，不太现实。况且销户涉及客户资金清算、协议解除、反洗钱审查，哪个环节都需要有人确认。没有人确认，就干耗着。
耗着的结果就是，某些卡开始默默扣钱。小额管理费这件事，通知得并不起眼，很多人根本没注意到。虽然多数银行只扣到余额为零就不再倒扣，但如果你这张卡绑定过短信通知，或者曾经开通过什么增值服务，费用可能一条条地往里扣。前几年有地方银行因为“睡眠卡被扣到欠费”上过新闻，后来被叫停，但具体执行中各地分支机构的系统逻辑并不完全一致。公开信息很难完整核实每一家银行的处理细节，最稳妥的办法还是自己查清楚。
我自己的做法比较粗暴，同一家银行只留一张绑定代扣的一类卡，剩下的全部清掉。旧卡里没钱也不留，哪怕曾经有过纪念意义。反而是一些有房贷、理财绑定关系的卡，确实不能乱动。销掉容易，恢复代扣关系要重新跑网点、填协议，有时候还会出现扣款日刚好卡在注销之后，导致一笔还款失败的尴尬局面。这种卡可以留，但得给它找点事做，比如一个季度转进去十块钱，保持账户状态正常。别让它彻底睡死过去。
查名下到底有多少卡，过去很麻烦，要一家一家银行打电话问。现在云闪付的一键查卡功能已经能覆盖大部分主流银行，查完那份列表，估计很多人会愣一下。不是被数量吓到，而是被自己遗忘的速度震惊。有些卡甚至完全想不起来是什么时候办的，办来干嘛的。
拿剪刀把卡片剪掉，这个动作的心理安慰效果远大于实际作用。账户还在，风险就在。真想处理，还是得拿着身份证去柜台签几个字。虽然麻烦，但和哪天被银行电话叫去解释一笔自己毫不知情的流水相比，这点麻烦不值一提。
卡里没钱，不代表卡里没风险。这个道理，希望更多的人早点明白。
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