北京
一年一度“开门红”，一年更比一年早。
从最早的元旦前后，到后来的10月预热，如今已被推到了9月甚至更早...
根据观察看到，今年自9月上中旬开始，一些公司就已陆续召开“2027年‘开门红’”启动大会。
甚至早在8月，就有头部险企把公司参与宇树科技等明星企业IPO作为卖点，提前为开门红做起了准备。
距离2027年还有四个月，但对保险行业来说，新年已经来了。但另一面，却有部分公司，还挣扎于2026年未尽的业绩...
2027年开门红的第一阶段，「今日保」走访市场一线人员，尝试为你拼出一幅市场群像...
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-Insurance Today-
绩而优则先打“开门红”
已完成全年目标的分公司
9月就搞“开门红”了
几乎全员冲刺
一家头部公司华中某中支资深代理人张明称，9月17日，公司召开了“开门红”启动会。
“‘开门红’产品10月1日就正式开启预定通道。”
“一方面跟住公司平台节奏，另一方面‘两节’快到了，搞些特色活动做好客户经营。”
从张明的说辞来看，现在主要的节奏是搞活动蓄客。当然了，节奏依旧，年年如此，只不过这点儿是越来越往前挪了。
张明的同事，这家头部公司华南某省分中支负责人洪波则表示，每年提前完成全年任务的省分就会启动“开门红”，没有完成的就还继续冲刺。
“今年多家省分提前完成当年任务，所以就于9月中旬陆续启动‘开门红’了。我们省分6月份举办了半年冲刺大会，明确了周、月目标，进一步压实了下半年任务。
“但现在我们省分还没有完成全年目标，所以还没有启动‘开门红’，预计10月份就会启动。”
与上述头部险企多家省分提前达标、同步启动“开门红”不同，另一家头部公司则仅有少数省分启动“开门红”。
但启动了“开门红”的分公司，基本上从一开始就开始冲刺了。
这家头部公司华东某省分代理人卫平说，省分已于9月中旬公司举办了“开门红”启动大会。“一边搞增员，一边搞平台，全力打好‘开门红’”。
我们还观察到，提前抢跑“开门红”不只有中资公司，这些都是老面孔，一家头部外资险企，也于9月中旬举行TOP100高峰会，为即将到来的“开门红”加油蓄力。
这家公司华东某省分资深代理人陶正说，公司在进行TOP培训之后，举行了竞赛启动会。
“这次竞赛个人标准是1200万总保费，但责任状是自愿签署，所以今年我也想尝试一下。”
可以说，从一开始，大家就在冲刺了。
2
-Insurance Today-
「落后者」还在冲刺当年目标
但再怎么样
10月下旬也必须启动“开门红”了
不然会拖累明年的业务
一家头部公司华中某省分资深总监郑龙说，目前公司还没有启动“开门红”。
“可能内勤在准备，但还没有消息，所以我们外勤还是按照正常节奏冲刺全年目标。”
与“赶新场”相比，很多公司更需要“补旧账”——冲刺当年保费目标。
“支公司年度保费目标现在还差一点，要求大家努力找客户开单”，另一家头部公司华北某省分资深代理人林如说。
头部公司尚且如此，中小公司则更是...
“现在启动“开门红”的那些大公司，肯定都是完成今年任务了，而我们还没有完成全年目标。
“预计要冲刺到10月末，11月份才开始准备2027年‘开门红’。”
一家中小险企华中某省分负责人凌峰说。
中小险企华东某省分资深代理人苗青也称，公司现在还在打全年目标，“‘开门红’应该要到11月份才开始。”
另一家中小险企华中某省分资深总监高云说，省分的年度保费目标预计9月末就能完成。“估计10月中下旬可能会启动‘开门红’”。
透过调研可以看到，许多中小险企四季度正面临“双线作战”的困局。
一方面，2026年业务缺口需要冲刺填平。另一方面，2027年“开门红”的筹备又不能不做。
而等到11月才开始准备，留给蓄客和培训的时间又将被极度压缩...
结果就是2027年“开门红”又不及预期，从而又拖了2027年业绩的后腿，进一步的，2028年“开门红”又双要推迟了...
3
-Insurance Today-
唯一能“幸免”于“开门红”的
可能就是银保和经代了
是真的不想打吗？
主要是被银行牵着鼻子走，至于经代...
个险渠道“开门红”一年比一年早，银保和经代渠道“开门红”是否也在提前？
中小险企银保部门负责人谢诚称，银保“开门红”一般都在年末。
“这也是配合银行‘开门红’节奏。现在的节奏是服务好行方及客户需求，优化产品结构，强化队伍培训，为‘开门红’做好准备。”
另一家中小险企华中某省分部门负责人则表示，现在银保还在冲刺全年任务，“开门红”预计要到11或12月份。
“现在的重点是增员——今年银保代理人流失率高，需要补充人力。”
中小险企华北某省分银保渠道资深团队长唐鹏称，这两年银保“开门红”都要在11月末才启动。
而说到对2027年“开门红”的预期，唐鹏坦言这是场硬仗，不好打，“现在就是‘老七家’分红险好做，银行配合度高，我们中小公司银保太难了”。
的确，前两天平安一则推文，说，公司与北京银行签约了。后者，是最大的城商行。多想一些，这是否也说明，这是巨头在银保渠道下探的又一标志性事件？
和银保渠道一样，一些经代公司“开门红”也要在临近年末才启动。原因，和个险为啥不提前打“开门红”是一样的。
华北某省一家中小经代公司负责人齐升说，经代“开门红”一般都要在12月份才开始。
“当年任务还没完成，现在还在努力冲刺。”
齐升也认为，2027“开门红”并不好打。
“去年‘开门红’费了好大劲也才只打出1000多万的保费。而从目前形势看，这次‘开门红’能否赶上去年都不好说了。”
但另外一家头部经代资深总监和中小经代公司负责人则均表示：
“我们不打‘开门红’”。
不过，不管嘴上如何说，不可否认的事实就是，岁末年初，就是进行资金安排的时间点。
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-Insurance Today-
那打“开门红”的公司
这次又放出了哪些大招？
“头部公司新增主管增员、晋升奖励方案”
“中小公司增员抢早、抢好”
要想打“开门红”，“增员”与“蓄客”这两个轮子缺一不可。
从增员看，这是这一两年以来各家公司尤其是头部公司一直在持续发力的关键动作。
怎么打？当然是钞能力。
头部公司东北某中支资深部经理赵华说：
“早在8月、9月支公司就新增了主管增员、晋升奖励方案，对于方案期间增员上岗的主管，每增一人奖励200元。
“省分下半年的晋升奖励方案也很吸引人，晋升业务经理一级、二级，奖励5000元。晋升高级业务经理一线及以上，奖励1万元。
“所以大家增员积极性还挺高，今年9月新增了两期新人班，大约有40多人。”
面对头部公司大撒币的增员政策，中小险企如何迎接竞争挑战？
中小险企华中某省分负责人梁峥说，增员一方面要抢早，另一方面要抢好。
“抢早，今年从夏季开始，我们就开始持续增员这一动作，为2027年“开门红”做好准备。
“抢好，比如抢那些素质好、资源好的白板人员，比如受就业形势不好影响的大学毕业生，金融行业特别是银行业的即将退休的人员。
“还就是抢业内的精英人才以及团队长，通过一些倾斜扶持政策，吸引他们加入。”
另一家中小险企也有相似策略，这家公司华西某省分部门负责人表示，公司坚持职域增员，清晰锁定目标增员人群画像。
“比如银行从业、个体经营等优质圈层人群。同时，通过系统化的增员流程，比如明确增员责任主体、举办常态化沙龙活动、开展一对一深度恳谈等标准化动作，提升增员效率。”
但，天下攘攘皆为利往，天下熙熙皆为利来，如今的增员，早已不是一般中小公司能玩得起的了，品牌、前景，都已经很难和大公司、强势公司相竞争。
中小公司持续萎缩、沉寂的代理人队伍，以及“认命”的高管们，乃一客观现实。
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-Insurance Today-
增员之外的另一重点：蓄客
“蓄客由自主经营转为平台化营销”
“最后一公里仍然要靠人情”
对代理人的圈子和邀约能力的要求更高了
透过调研可以看到，随着市场的变化、需求的升级，“开门红”蓄客逻辑也在发生变化，正在由从前的业务员自主经营转变为公司平台化营销。
中小险企华中某省分资深团队长杨青说，9月是大战月，主要任务就是打造客户平台。
“这几年，公司实行平台化营销，我们团队伙伴的保单全都是平台成交的。”
但同时杨青也表示，虽然平台化营销成交率高，但前提是要能邀约到有意向的准客户。
“这两年客户不好找，很多时候邀约客户去旅游都约不到人。
“加上现在很多公司都在搞平台，为什么客户愿意到你这里来，这就考验你平时经营客户的能力了。”
一位资深从业者称，近几年，险企的蓄客动作在向场景化、家庭化方向演变。
险企会把医养服务、健康管理、财富传承权益打包嵌入保单，用保单检视、家庭风险测算模型等数字化工具辅助代理人从“推销产品”转向“做家庭资产规划”。
“尤其进入‘开门红’启动期后，各类平台活动高度一致：产说会、私享会、客户沙龙、圈层活动、康养体验……
“在这种平台化营销模式下，‘邀约客户到平台’这个动作的压力就给到了代理人。
“所以即使步入平台化、场景化阶段，营销一线的核心矛盾却始终存在：考核压力来自上面，客户资源来自自己，中间的工具再怎么升级，触达客户的最后一公里仍然要靠人情和硬扛。”
许多代理人的吐槽也验证了上述观点。
“打平台需要人头，人头就靠我们找或者自掏腰包”
“今年的平台一个接一个，新老客扫了一遍又一遍，再搞‘开门红’客户都难找。”
也就是说，如今对代理人最大的考验，与其说是明面上的专业能力，倒不如说是对代理人朋友圈和关系能力的考验。但事实上，这其实也是符合当前销售分工的一个发展趋势。
后记
不得不提前的开门红
虽然市场中流传着“长寿时代”“客户风险偏好降低”“挪储”等观点，但众多公开经济数据中，所看到的一个不可回避的事实就是：
具有财富管理需求的客户，愈发稀缺了。
不断被拉长的“开门红”时间线，或许折射出的，正是行业对此的焦虑。如是，各家机构只有拿出更大的力度来“抢客户”。
显然，如今业绩优则提前开打“开门红”的现状，以及“客户经营平台化”的现实，也将进一步加剧客户流向大公司、有实力的公司...
在增员、客户经营等方面均败于下风的中小公司，搞不好再过几年，也“打不起”开门红了。
拿什么打呢？
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