宁夏
近日，民生银行银川贺兰支行成功拦截一起针对企业客户的电信网络诈骗案件，涉案金额达180万元。因处置及时、劝阻有效，该企业未遭受任何资金损失。事后，企业负责人专程向支行赠送锦旗和感谢信，对该支行工作人员的专业素养和责任意识表示高度认可。
诈骗手法翻新伪造全套材料实施精准诱导
据了解，受害企业因业务发展存在融资需求。不法分子利用企业急于获取项目资金的迫切心理，通过微信等社交平台伪装成银行机构工作人员，声称可快速办理180万元贷款。为增强迷惑性，诈骗分子伪造了贷款审批材料、营业执照、工作证件及贷款合同等全套文件，并诱导企业在线盖章上传资料，逐步推进骗局。
此类手法属于典型的虚假贷款类电信诈骗，其特点在于利用企业对正规金融流程的不熟悉，通过社交软件绕开银行官方渠道，以“快速审批”“低门槛放款”为诱饵，最终以收取保证金、手续费等名义实施资金诈骗。
一线快速识别风险拦截于资金转出之前
企业在操作过程中对放款流程的异常产生警觉，随即向民生银行银川贺兰支行咨询核实。该行零售主管行长田亚莉在仔细核验客户提供的聊天记录、审批文件及贷款合同后，凭借多年的专业能力，判断此为伪造材料实施的诈骗行为，并立即向客户拆解诈骗逻辑，提示资金风险，劝阻客户停止一切后续操作。
由于识别准确、介入及时，该企业成功避免了重大经济损失。田亚莉表示，此类骗局往往利用客户对银行审批流程不熟悉，伪造材料以假乱真，但只要通过正规渠道核实，即可快速识破。
案例纳入常态化宣教延伸反诈服务触角
据悉，民生银行银川贺兰支行已将此次拦截案例纳入金融知识常态化宣传内容，通过网点微课堂、企业走访等形式，向周边企业和群众普及正规融资渠道识别方法，提示社交软件办理贷款的风险特征，帮助更多金融消费者提升风险防范能力。
当前，电信网络诈骗呈现精准化、场景化趋势，针对企业融资需求的诈骗案件时有发生。银行业金融机构在做好账户风险防控的同时，一线人员的风险识别能力和客户服务意识，正成为拦截诈骗的最后一道关键防线。此次案例，也为同业提供了参考。
民生银行银川分行提醒广大金融消费者：办理贷款业务应通过银行线下营业网点、官方手机银行等正规渠道。凡是通过微信、QQ等社交软件推送贷款审批信息、发送电子合同、要求线上提交盖章资料或预先缴纳费用的，均须高度警惕。如遇存疑业务，应及时向相关金融机构官方渠道核实，切实守护自身财产安全。
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