来看看，这个数字人民币贸易结算新通道

文/《清华金融评论》丁开艳

9月18日，在中国—东盟金融合作与发展论坛上，数字人民币国际运营中心在论坛上发布数币达·励付（CBETS LIFT）服务，旨在为区域经贸往来提供高效、安全、包容、闭环的数字人民币贸易结算和投融资服务新通道。CBETS LIFT的探索，是金融体系需更加适配深刻变化中的经济金融结构，为经济高质量发展营造良好的金融环境在跨境贸易金融领域的具体实践。

什么是CBETS LIFT？

CBETS LIFT是数字人民币新型跨境支付系统——CBETS在贸易领域推出的专业服务品牌，聚焦跨境贸易结算和投融资，以数字化方式破解传统跨境贸易金融的堵点。

具体而言，CBETS LIFT以CBETS为金融服务底座，以各地的贸易数字化服务平台为纽带，联通电子提单平台，运用统一账本和智能合约技术，可打通贸易、航运、货运、投融资等各个环节，把分散的贸易信息、资金流向、业务单据等整合打通，实现信息流、资金流、单据流“三流合一”，方便企业少跑腿，资金更畅通，为经贸往来提供高效、安全、包容、闭环的数字人民币贸易结算和投融资服务通道。

LIFT英文全称为Looped International Financing for Trade，涵盖循环、国际、融资、贸易结算四个核心要素。

中国人民银行副行长陆磊在中国—东盟金融合作与发展论坛上介绍，这一体系，打通跨境贸易、航运货运、投融资等各业务环节，通过统一账本实现信息流、数据流和单据流“三流合一”。该体系在业务运行中引入智能体与数字人民币智能合约等前沿技术：数字人民币智能合约基于各方达成的既定规则自动履行合约条款，将融资、支付逻辑程序化，降低合规成本与交易摩擦；智能体可负责辅助人工审核，实现贸易单据真实性核验和风险前瞻预警。

CBETS LIFT有哪些优势？

第一，跨境贸易的第一个难题，是单据、信息、资金相互割裂，银行核验贸易真实性成本高、效率低；中小企业因为信息不透明，跨境融资授信难度大。针对这一痛点，数字人民币智能合约基于各方达成的既定规则自动履行合约条款，将融资、支付逻辑程序化，实现融资定向拨付、贷后管理和销售回款自动划转，降低合规成本与交易摩擦。同时，CBETS LIFT创新隐私机制，支持海关、税务、外汇等可信数据上链共享，并支持引入智能体，辅助金融机构高效开展贸易真实性核验，便于实现贸易单据真实性核验和风险前瞻预警；支持航运贸易电子单证等区块链平台接入，提升单证审核效率。

第二，跨境贸易的第二个难题，是供需资源分散、对接成本高。中小外贸企业更容易面临获客难、接入平台难、金融服务可获得性不足的困境。

CBETS LIFT的解法，是让央行侧金融基础设施-即CBETS、金融机构与市场侧贸易数字化服务平台各司其职、统筹协作，共建互联互通、开放包容的生态。贸易数字化服务平台作为企业服务窗口，汇聚境内外进出口企业，发布供需信息，帮助企业完成贸易撮合和合同签订；同时承担贸易单证归集、数据核验和业务申请入口功能，由此企业无需在多个系统之间反复切换。

CBETS承担数字人民币跨境金融服务底座支撑职能，境内外合作银行成为CBETS参与者后可依托CBETS系统多元化能力进行产品服务创新。企业通过贸易数字化服务平台达成贸易合同后，依据平台查询关联数据和贸易真实性审核信息，通过CBETS统一转接，进而可获取一站式跨境贸易结算和投融资全套服务。

第三，跨境贸易的第三个难题，是境外人民币及配套金融产品供给有限。企业跨境资金出境后，流向不清晰、回款链条长、不确定性高，造成企业在实际业务中面临人民币付不顺、留不住、回不来。

CBETS LIFT支持跨境贸易支持采用本币结算，帮助企业降低汇兑成本和汇率风险。在此基础上，CBETS LIFT在改善境外主体获取、持有、使用人民币的全链路体验方面也作了诸多努力，旨在形成“境内融资流出—境外结算收付—离岸市场投资—回流境内”的闭环。

一方面，CBETS LIFT为境外企业提供数字人民币贸易融资服务，缓解境外企业对华采购流动性不足问题，放款银行可依托智能合约实现贷后自动化风险管理；另一方面，境外企业获得数字人民币后，既可用于继续采购国内商品和服务，也可选择银行提供的配套人民币投资和流动性管理产品。在此基础上，还可对接交易、托管类金融基础设施，形成金融机构跨境投融资闭环，助力高水平开放。

资料来源：数字人民币运营管理中心

数字人民币跨境支付有哪些底座？

理解CBETS LIFT，可以先理解数字人民币的两项跨境基础设施底座——数币达跨境结算综合服务平台（CBETS）。

CBETS是由数字人民币跨境数字支付平台、区块链服务平台、数字资产平台等三大业务平台升级而成。境外参与者可通过香港接入点一点接入，便捷开通多项业务，直达7*24小时智能数字支付服务。

一方面，CBETS搭建了分层适配、灵活高效的互联互通模式，满足不同主体接入需求。在互联模式上，既支持点对点双边直连模式实现不同支付系统间的直接对接。

另一方面，也支持“中心—辐射”（hub and spoke）式多边互通模式，通过统一的平台将多个参与方汇聚起来，实现信息和资金的跨境流转。无论采用何种模式，境外央行、商业银行、支付机构或者金融基础设施，都可以根据自身的技术能力和业务需求，自主选择适配的接入方式。

除CBETS，目前数研所运营另外一项跨境支付基础设施是多边央行数字货币桥（mBridge），多边央行数字货币桥是中国人民银行与香港金管局、澳门金管局、阿联酋央行和泰国央行共同建设的，连接各经济体支付系统和法定数字货币系统，可实现多币种的秒级直通式跨境支付和货币兑换。不管是否开启法定数字货币进程的经济体都可以接入。一国/地区央行加入后，该国/地区商业银行经其央行批准上桥后即可与其他参与方的银行点对点交易，可大幅缩短跨境支付路径，显著提升效率、降低成本。

数字人民币重塑跨境支付生态

全球政治经济环境不确定性上升，地缘风险加剧。数字人民币作为我国中央银行发行的法定数字货币，凭借支付即结算、智能合约可编程性及中心化与分布式结合的技术架构，为重塑全球价值交换网络提供了革命性的解决方案。

《清华金融评论》在2026年1月刊推出“稳步发展数字人民币，建设自主可控的人民币跨境支付体系”，解读如何通过稳步发展数字人民币，建设自主可控的人民币跨境支付体系。本期封面专题指出，全球金融数字化转型已成为不可逆转的趋势，为数字人民币跨境支付基础设施提供了广阔的市场空间。近年来，各国加速推进金融基础设施数字化升级。这种全球范围内的金融数字化浪潮，为数字人民币跨境支付基础设施的推广提供了有利的外部环境，但各国尚未建立针对CBDC跨境支付的多边监管合作机制，监管信息共享、执法协作等方面存在不足，影响了数字人民币跨境支付的安全性与合规性。

陆磊在《守正创新 稳步发展数字人民币》一文明确，未来的数字人民币是中央银行提供技术支持保障并实施监管、具有商业银行负债属性，以账户为基础、兼容分布式账本技术特点，在金融体系内发行、流通的现代化数字支付和流通手段，具备货币价值尺度、价值储藏、跨境支付职能。下一步，数字人民币跨境使用将持续通过技术迭代，持续扩大接入范围，降低服务成本，助力跨境贸易和投融资便利化，支持离岸金融业务创新，推动高水平、制度型开放。

总之，在全球数字经济蓬勃发展的当下，法定数字货币已成为重塑国际货币体系与跨境支付生态的关键变量，也为便利经贸往来和本币结算提供了更加透明、安全、高效、低成本的新路径。

编辑 | 丁开艳

审核丨秦婷

责编 | 兰银帆

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