930大限，保险业务员自媒体规矩变天，十大问题一起探讨

还有8天

《金融产品网络营销管理办法》

就要实施了

将对保险自媒体产生极大影响

新规没有实施细则

没有详细解释

有一些问题一时搞不清

我们只好寻求AI

让AI对十大问题作解读

以下是AI的解读

一切以官方内容为准

大家有不同理解

欢迎在评论区留言

先看结论

十个问题一句话速查

— 02—

十个问题具体解答

①

业务员还能做自媒体吗

✅能

业务员的个人账号

可以做人设、做科普

但不能做保险产品网络营销

什么叫“金融产品网络营销”

通过互联网对金融产品

进行商业性宣传推介的活动

包括但不限于

展示介绍金融产品相关信息

或者金融机构业务品牌

②

业务员的个人账号

能讲什么，不能讲什么

能讲的有四类

保险常识和保障理念

条款怎么看

理赔怎么走

风险怎么防

这些都鼓励

公司统一制作的内容，不能改

自己的行业观点

只要不指向具体产品

自己的生活与服务故事

客户信息要脱敏

不能承诺具体利益

不能讲的有十二条

1.不得夸大保险责任，不得夸大保险产品收益

2.不得把保险产品的收益和存款、理财简单类比

3.不得引用不真实、不准确或者未经核实的数据资料

4.不得有虚假或者引人误解的内容

5.不得使用“低风险”“高收益”“低门槛”“无成本”等诱导性用语

6.不得利用产品的审核或备案程序暗示监管给产品背书，也不得用监管机构及其工作人员的名义或者形象做商业宣传

7.不得把保险与其他非保险产品和服务混淆着讲

8.不得片面比较保险价格，不得简单排名

9.不得违规承诺收益，不得承诺承担损失

10.不得偷换概念、不当类比，不得隐去假设、隐瞒限制条件

11.公司没发公告之前，不能宣称某个产品，即将停售或者涨价

12.关键信息与合同条款必须保持一致，不得跳着讲、挑着讲

③

业务员能否接受保险公司委托

开展保险产品网络营销

❌不能

这个“委托”里

没有业务员的位置

办法只认两类主体

一类是金融机构

一类是受金融机构委托的

第三方互联网平台

业务员是自然人

既不是金融机构

也不是第三方互联网平台

所以签不了这个委托

那业务员算什么

算“金融机构的从业人员”

可以在公司的账号里

拿着公司的授权

用公司审核过的内容去做营销

④

业务员的个人账号

能转发公司官号内容吗

个人账号转发分三类处理

第一类

品牌的、公益的、投资者教育的

服务故事或理赔案例可以转发

第二类

引导到官方渠道

凡是涉及具体产品的产品利益、费率

别自己发

引导客户看公司官号或官方小程序

第三类

千万别做

自己剪辑加工

配上“最后三天”“错过再无”的字眼

⑤

业务员可以在个人直播间

做保险营销直播吗

❌不能

只能在官方账号做

还要保证“三号齐全”

账号是公司的

主播是持证的

内容是审过的

账号必须是

金融机构自营平台

或者金融机构在第三方平台

合法开设的账号

主播必须是

金融机构从业人员

具备从事相关业务的资格

并且获得金融机构授权同意

内容必须是

经金融机构审核确定的稿子

平台会在账号主页

展示金融业务资质

或职业资格的认证材料名称

这既是平台的义务

也是你的“上岗证”

直播结束后

视频、音频、图文资料

要保存备查

这叫可回溯管理

⑥

个人直播间做保险科普

客户加微信后线下成交行不行

这是风险最大的一种

因为它看起来最像“合规”

正常的科普

是允许且受鼓励的

风险点在于

这个科普是不是

整套生意的第一个环节

有这四个要素可以判断

内容是否指向具体的产品、公司

有没有引流话术

“加我微信”“私信领资料”

"想知道的来找我"

是否形成引流到成交的商业闭环

引流到个人私域

还是公司管控渠道

这四个里面有两个

风险就明显了

监管专门管这类套路

金融机构及人员

不得委托第三方平台

借投教、课程培训等形式

变相开展金融产品网络营销

平台被直接约束

业务端的风险

卡在 “变相” 二字

稳妥的做法有三步

科普保持中立

只讲知识逻辑，不提产品

不留引流钩子

导流走官方通道

公司统一企业微信

线下成交走公司流程

适当性、如实告知、双录

一样不能省

⑦

个人直播间做非保险内容

客户加微信后卖保险，行不行

唱歌、跳舞、才艺、生活记录

这些内容本身

不受这个办法调整

因为办法管的是

对金融产品进行商业性宣传推介

才艺视频没有推介保险产品

但监管看的是整体

如果你的账号是

先用才艺攒流量

再加微信卖保险

而且持续这么做

形成了一个经营模式

就容易被认定成

变相开展网络营销

娱乐账号不放任何保险元素

不留“找我买保险”的暗示

不做私域引流的钩子

保险成交走公司合规流程

最忌讳的是

同一个账号

今天发才艺

明天发“这个重疾险最划算”

在监管眼里

这就是一套营销策略

⑧

微信朋友圈发内容

受监管吗

受，当然受

朋友圈可能是

最容易被查的地方

发朋友圈就是在招揽

朋友圈的内容要由所属机构统一制作

要显著标明所属机构全称

要标明个人姓名

要标明执业证编号

营销内容要用经金融机构审核确定的版本

还有一条细节

给客户发营销信息

要提供拒收或者退订的选择

对方明确拒绝的

不能再以同样方式发送

⑨

能在微信朋友圈

转发公司官号的内容吗

可以

但有“三不”

不改编

转发的必须是

公司审核发布过的原版

不能自己改标题

不能加话术

不能加“限时”“最后一天”的字眼

不能只截取产品利益部分

不能超范围

只转公司授权给你的素材库里的内容

不在素材库的要先问合规

不隐身

所属机构全称、个人姓名

执业证编号

这三样要明确标注

公司如果有一键转发工具

用工具，别用截图

同等情况优先转

品牌、公益、服务、科普类

产品类、收益演示类的推文

务必原样转

业务员个人账号名

能带“保险”字样吗

原则上不能

除非满足资质条件

任何机构和个人

未取得相应金融业务资质

或未经金融管理部门同意

不得在账号名称中使用

业务员是自然人

自己不持有金融业务资质

“某某保险工作室”

“某某说保险”

“某某保险人”

这类名字9月30日之后

就会有风险

那怎么才能用

以下三条需要同时做到

第一条

这个账号属于

金融机构在第三方互联网平台

合法开设的账号

并完成单位认证

第二条

账号主页要展示金融业务资质

或职业资格等认证材料名称

第三条

使用的字样

要和获得的资质保持一致

不能超出

还有一层是商标

办法第十九条

对含“保险”字样的商标

也是同样的限制

除非商标整体有别的含义

不容易让人误认

违反规定了怎么办

第三十条写得很直接

经金融管理部门认定

由网信部门、电信主管部门

责令限期整改

拒不整改的

依法依规予以处罚

所以最好

账号名改用人名或IP名

把机构全称和执业编号

放到简介和置顶

能转成机构认证账号的尽快转

已经在用“保险”字样的老号

别拖，先问所属机构的口径

以上是AI的解读

一切以官方内容为准

大家有不同理解

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