说服我妈，再买25万的快返年金！

大家好啊，我是莹莹。

干保险产品测评这么多年，现在已经很少有产品能够让我兴奋了。

各家互相内卷，差距微乎其微。

但这次太平洋新出的这款快返年金——蛮好的人生（明天领）。

我研究完的第一反应就是：这个，可以给我妈安排。

最打动我的核心优势特别直白：今天交钱，明天就能领钱。

一年大概能够吃息2.7%左右，同时本金基本还在。

第二天我就给我妈发消息，问她手里那笔定期存款什么时候到期。

结果我妈告诉我，那笔存款要27年2月才到期。

我看时间有点晚，回她很可能赶不上这款产品的窗口期。

结果我妈倒是特别干脆：

“要不，你借我点？”

哈哈。

我当然答应了，顺便问她打算买多少？

我妈说准备买20万。

我想了想，既然都准备买了，不如直接上25万。

熟悉我的朋友都知道，我妈之前就配置过一份同系列的快返年金，刚好也是25万。

两份保单叠加，凑齐50万本金。

以后每个月，大概可以给她补充1000多的养老金。

我妈听完也特别满意。

现在就等着十月底我回老家，带她正式投保。

到这很多人可能不理解，明明有存款、有退休金，为什么我非要劝我妈多花25万，再配置一份年金？

核心原因还是我妈的养老金，不太够用。

我妈呢，今年56岁，去年刚退休。

每个月到手退休金两千出头，放在我们小县城，单纯日常开支，这个钱其实也够了。

但小城市里，人情往来少不了。

谁家结婚、生小孩、办寿宴，关系近一点的，500、1000块钱的份子钱很常见。

一年下来零零碎碎的礼金，就不少。

除此之外，我姥姥、爷爷都还健在。

我妈每个月还要分摊姥姥的养老院费用，固定支出就要一千块左右。

所以每个月两千多的退休金，日子过得紧紧巴巴。

以至于，现在我妈虽然退休了，其实也没有真正闲下来，还会出去打点零工，典型的退而不休。

七月份回家给她过生日，她还跟我说，手里有一笔定期存款快到期了。

那时候我心里就在盘算，这笔钱到期之后，再给她配置一份年金，补充一些养老现金流。

因为存款和现金流，完全是两回事。

存款特别灵活。

但也正因为灵活，很多人到了真正需要花钱的时候，反而舍不得动。

而养老金不一样，它是现金流。

这个月到账，花掉了没关系。

下个月，还会再来。

对于已经退休的人来说，我觉得这种还是挺重要的。

正好现在出了这款产品，研究下来，完全贴合我妈的需求，当即就敲定了方案。

今天也把方案，分享给大家。

我妈今年56岁，一次性交25万。

交完后她每年可以领取两笔钱。

第一笔，固定领取，写入合同，100%确定的。

按照我妈这份方案，每年固定领取3990元（图中红色的那列）。

而且最让我喜欢的一点是，交完以后最快第二天就能开始领。

折算下来，相当于本金的1.6%左右。

对比现在银行利率普遍跌破1.5%，单单这部分保证收益，就已经跑赢绝大多数银行存款，我觉得还是挺有吸引力的。

第二笔，分红。

每年末派发，第一年末预期领2870块钱（图中蓝色的那列）。

当然，这部分是不确定的。

实际能拿多少，还是要看保险公司的经营情况和未来的实际分红水平。

不过客观来说，太平洋人寿作为国内第三大保司之一。

整体经营情况和过去实际分红表现还是非常不错的。

没有限高之前，分红实现率多数在80%以上，甚至很多都是做到120%，年度平均可以做到90%甚至100%左右。

这也是我让我妈选择这款产品的原因之一。

我心里预估就算保守情况，未来分红实现个百分之八九十，问题也不大。

这样固定+分红，合计一年可以拿到6860块。

折算下来，就是每年吃息2.7%左右。

如果按月领，一个月差不多576块钱。

每个月买菜、买药、交个水电费，或者偶尔出去吃顿饭，还是不错的。

而且领的钱，本质上都是利息。

保单第五年之后，账户的现金价值已经增值到23.5万。

后续现金价值也是慢慢在涨，无限接近本金25万。

所以，从保单第五年开始，万一家里遇到急事急用钱，可以减保或者退保把钱拿出来，保留了应急的余地。

搭配上我妈之前的25万同系列年金，每月还能再领521元。

两份加起来，以后每个月多1000多的养老金补充，养老底气都更足。

往后，不用像定期存款那样，到期就要反复转存。

当然我自己对这个方案也甚是满意。

作为子女，父母手里有一大笔钱，真是怕上当受骗。

现在电信诈骗五花八门，专挑中老年长辈下手。

我妈心思单纯、耳根软，特别容易相信别人。

如果手里攥着一大笔闲置现金，我多少还是会有点不放心。

但比被骗更让我担心的，是她有时候真的挺敢“投资”。

我妈那一代人特别喜欢买房。

早些年家里拆迁拿到补偿款，她扭头拿着其中70%的钱，入手两套门面房。

当时想得特别美，门面房又能收租，又能升值。

谁能料到，房地产市场变化这么大。

现在这两个房子，卖不掉、租不动，基本就这么烂在手里了。

我本来以为，她应该已经吸取教训了。

结果去年我妈又跟我说：“要不要再换套房子？”

我一听我心里就觉得很不妙，怕她再踩一次坑。

所以对我妈来说，我反而觉得，钱完全放在她手里，并不一定就是最好的选择。

换成这份快返年金，我心里也踏实很多。

平时呢，可以给她补充一点现金流。

真有大事，需要用钱，也有一定的灵活性。

而且钱锁在保单里，不至于冲动投资、被骗。

另外，这款产品还有一个特别的设计——支持设置第二被保人。

比如我妈这25万，她自己当投保人兼第一被保人。

然后可以让我妹妹当第二被保人。

我妈活着的时候，钱由我妈领，每年领6000多块钱，补贴自己的养老生活。

未来妈妈百年之后，保单不会直接终止。

我妹妹作为第二被保人，可以接替领取每年的收益；

如果有资金需求，也可以正常减保、取回现金价值。

如果正常领至身故，还可以赔付一笔身故金。

是已交保费和现金价值较大者，也就是可以把这个保费原封不动的退回来的。

当然，我妈只有25万，她的需求也很简单，这个功能算是锦上添花；

但对于预算更高、想做财富传承的家庭，价值还是非常大的。

比如很多长辈，手里有一笔大额积蓄，想给自己养老，也想留给子女留一笔钱。

但是担心一次性把大额现金给到孩子，很容易被挥霍，最后家底空空。

那么可以选择这款产品，做一些保单架构。

前期自己还在的时候，自己享受这笔养老金。

后期再按照约定，由下一代继续承接。

最终，一张保单两代人、甚至三代人都能享受到它带来的收益。

总体，这款产品还是非常适合以下两类人的。

第一种，就是我妈这种。

已经退休了，有养老金，但每个月总觉得差那么一点。

想补充一点现金流，又不想把本金完全拿去冒险。

第二种，就是手里有一大笔长期资金的人。

自己需要养老现金流，又提前考虑孩子以后的资金安排。

尤其是不太希望，等自己走了以后，一次性把一大笔钱直接交到孩子手里。

那第二被保人这个设计，就可以研究一下。

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