北京
中经记者 路炳阳 北京报道
五大产品全部业务依托95306数字化平台开展，以真实铁路货运数据作为交易背景，减少线下纸质材料提交，打通物流、信息流、资金流。格日乐图/摄影
中国国家铁路集团有限公司（以下简称“国铁集团”）再次联合商业银行，于9月21日推出“铁路运费票”物流金融产品，首批在北京市、天津市、河北省等10个省（区、市）试点运行。
这是继运费贷、运费证、信用证结算货款、铁路单证质押融资之后，铁路物流金融再添票据类工具，五大金融产品共同组成贷、证、票互补的产品矩阵，帮助货运企业缓解现金占用压力，降低综合物流融资成本。
自2024年以来，国铁集团联合14家商业银行陆续上线四类物流金融服务，授信融资总额突破290亿元，为大宗商品、工矿企业等铁路货主开辟依托货运信用获得金融支持的通道。国铁集团方面称，在此基础上此次推出的铁路运费票，聚焦解决企业“要发货，但当期现金紧张”的现实痛点，把银行承兑汇票引入铁路运费结算场景。
“简单来说，铁路运费票就是企业用银行承兑汇票来付铁路运费，不用当下直接拿出现金。”国铁集团物流中心负责人对《中国经营报》记者说，铁路运费票全部业务可以在95306平台及App线上完成。企业线上向合作银行申请，开立最长6个月期限的银行承兑汇票，票面收款人直接设定为铁路运输企业。铁路拿到票据后向银行办理贴现，银行马上以现汇把运费拨付给铁路，货物可以正常组织发运，不会因为企业延期付款受到影响。等到票据到期前，企业再把资金存入银行账户完成兑付结清。
凌源钢铁集团股份有限责任公司财务人员对记者表示，大宗工业企业生产连续，铁路运量大，运费集中支出经常会挤占生产端流动资金。此前使用“铁路运费证”，可以享受远期支付安排，缓解预付运费带来的资金压力，企业无须在发货前预付运费，还可享受长达一年的还款期限。
国铁集团物流中心负责人对记者称，“铁路运费票”试点推出，相当于又多了票据这条结算路径。不同金融工具底层机制不一样，企业可以结合自身财务结构、票据管理能力、回款周期灵活挑选、组合使用，进一步优化资金调度空间。
就上述五大金融产品之间定位差异，上述国铁集团人士对记者表示，不少货主容易混淆几款工具，其实每一款产品底层逻辑、服务对象、资金用途都各有侧重。“‘铁路运费贷’核心是信贷，企业凭借自身历史铁路发货记录，获取银行授信，拿到专项信贷额度，享受优惠利率，这笔资金专门用来缴纳铁路运费，本质是贷款类产品。而‘铁路运费证’，采用国内信用证工具，主要服务运费体量较大、自身回款周期较长的客户，解决的是运费的远期支付问题，实现延后支付运费。”
上述国铁集团人士强调，“采用信用证结算货款时要和运费证区分开。它同样使用信用证，但它不解决运费，而是以铁路运单作为贸易背景凭证，用于买卖双方之间货物货款的结算，服务的是货与货之间的贸易环节。”
不同产品的账期、金融载体、适用场景各有边界，不少市场主体在实际业务中容易产生概念混淆，也需要结合自身经营状况读懂各类工具的差异化价值。“‘铁路单证质押融资’属于质押类融资工具。企业拿已经生成的铁路电子提单、仓单等单证做质押向银行融资，重点是盘活已经形成的在途货物资产。”上述国铁集团人士说，“本次试点的‘铁路运费票’，载体是银行承兑汇票，用途是支付铁路运费。依托企业铁路货运发运数据作为业务背景，实现运费的远期弹性结算。”
“有的企业适合信贷模式，就选用运费贷；有的企业需要长周期远期支付运费，可以选择运费证；贸易环节货款结算，就用信用证结算货款；手上有大量在途货物需要盘活资产，可以选择单证质押融资；如果企业更熟悉票据工具，希望获得几个月的弹性结算周期，就可以使用‘铁路运费票’。”上述国铁集团人士告诉记者。
国铁集团方面称，下一步国铁集团将持续迭代丰富铁路物流金融产品供给，助力降低全社会物流成本，为建设全国统一大市场注入动能。
（编辑：吴婧 审核：朱紫云 校对：翟军）
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