北京
来源：中国互联网金融协会
编者按：前期，中国互联网金融协会（以下简称协会）开展了第一批“远离黑灰产”主题宣教活动，总计发布58期案例展播，触达金融消费者超百万人次，获得良好社会反响。现为进一步落实人民银行等金融管理部门防范和打击非法互联网金融活动工作部署，维护正常金融秩序，持续提升金融消费者权益保护意识，协会启动第二批“远离黑灰产”主题宣教活动，面向行业机构征集“远离黑灰产”主题案例，并陆续推出一批优秀案例。
案例名称：警企协同破局“黑灰产”，树立共治新标杆
报送单位：招联消费金融股份有限公司
案例介绍：
一、案例概述
2024年，招联消费金融股份有限公司（以下简称招联）在日常贷后服务中敏锐捕捉到客户王女士（化名）、王先生（化名）的异常行为。上述人员诱导公司工作人员指引其通过“以贷养贷”套现还款，随后以违规催收为由向监管部门恶意投诉，并借此索要数万元经济赔偿后协商撤诉。依托智能体筛查与专家研判，招联共识别出10余名客户存在高度相似的“黑灰产”作案特征。2025年3月，依托中国互联网金融协会异常信息共享系统，招联主动协同多家金融机构开展线索串并与交叉比对，发现同业多家机构均遭遇手法雷同的投诉，且举报信息模板高度一致。基于确凿证据，招联第一时间向客户所在地公安机关报案，成功揭开了该金融“黑灰产”团伙的冰山一角。
二、案件侦破与打击处置情况
（一）案件侦破与打击过程
经侦查，该案集中在多家深圳辖内机构，招联主动派员赴山东现场向公安机关汇报案情并提供关键证据链。2025年7月，为进一步凝聚打击合力，招联主动邀请山东警方赴深考察，并组织监管部门及同业机构开展专题交流与取证研讨，成功建立起跨区域、跨机构的“多方沟通协调机制”，为案件的顺利侦办奠定了坚实基础。
（二）案件处罚结果
截至2026年，该案取得重大成果：涉案公司年非法收益近7000万元，全案共抓捕犯罪嫌疑人36名，其中24人已被依法判决，有力震慑了“黑灰产”的嚣张气焰。
该案构建起了“机构-警方-监管”三方协同机制，同时推动形成了跨机构、跨区域的协同打击合力。
三、法律分析
该团伙刻意制造纠纷、批量恶意投诉要挟索赔，主观具有非法占有目的，客观以监管投诉为胁迫手段，符合《刑法》第二百七十四条敲诈勒索罪构成要件。
四、案件警示
（一）对金融机构
强化科技赋能，依托大模型精准识别“黑灰产”，实现早预警、早处置；深化警企联动与同业协作，搭建线索移交、联合研判工作机制，凝聚打击合力；在合规展业前提下持续优化业务流程，及时固定关键证据，为司法打击筑牢支撑。
（二）对金融消费者
认清“代理维权”陷阱，警惕宣称“征信洗白”“债务重组”的非法中介，依法理性维权。遇到困难时，通过金融机构官方渠道进行协商，切实守护“钱袋子”与信用底线。
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