十部门新政“导航”，房车保险供给升级箭在弦上

一辆房车，承载着"说走就走"的诗与远方。当越来越多的家庭选择把"家"安在车轮上，当房车旅游从小众爱好驶入大众消费的快车道，能否有一份靠谱的保险进行保障，成了不少车主出发前格外关注的话题。

9月20日，北京商报记者了解到，《关于促进房车消费的若干措施》（以下简称《若干措施》）于近日发布，明确提出引导保险机构针对房车消费特点，推出类型多样、有效覆盖各类消费场景的保险产品。政策东风之下，房车保险的供给升级能否真正接住消费者的期待？从"只保车"到"保车+旅居生活"，这条路还有多远？

房车保险迎来顶层设计

9月18日，文化和旅游部、国家发展改革委、工业和信息化部、公安部、自然资源部、生态环境部、交通运输部、商务部、市场监管总局、金融监管总局发布《关于促进房车消费的若干措施》，一纸文件，为房车保险市场定下了新航向。

《若干措施》提到，引导保险机构针对房车消费特点，推出类型多样、有效覆盖各类消费场景的保险产品，提供随车行李物品保险、车内家财险等产品和服务，合理确定保险费率。推动完善房车保险服务体系，提升应急救援、快速理赔等服务质效。

房车是一种可以移动并且装备有睡具及必要生活设施、用于旅行宿营的汽车，具有更加自由、方便的特点。

十部门此时联合发文，背后是房车消费需求的持续升温。近年来，大众对房车的向往日益增加。中国汽车工业协会房车分会发布的《2025中国房车产业年度发展报告》显示，2025年，我国自行式房车总销量首次突破2万辆大关。此外，年内发布的《扩大消费"十五五"规划》还明确培育房车露营等项目；拓展房车露营等汽车后市场消费。

"本次新政将显著重塑房车保险市场。通过引导险企推出专属产品，实现从‘只保车’到‘保车+旅居生活’的全场景保障升级；通过规范费率机制降低投保门槛，同时倒逼行业提升应急救援、快速理赔能力，大幅降低消费者的后顾之忧，持续激活房车租赁、自驾出游需求。"中国城市专家智库委员会常务副秘书长、浙大城市学院副教授林先平在接受北京商报记者采访时指出。

在林先平看来，随着暑期房车租赁需求走高、中秋国庆长假临近，国内房车旅游消费持续升温。《若干措施》为房车文旅消费扩容提供制度支撑。

市场"呼唤"，离不开体系重构

那么，从投保端来看，为房车购买保险和家用轿车有何区别？

北京商报记者尝试以车主身份体验这一投保流程。进一步而言，车险报价平台难以弹出报价以及难以形成多家保险公司的比价结果。随后记者以购车者身份致电一家保险公司客服，得到的回复是："对于房车（非拖挂式）而言，属于特殊车种，电话销售和App一般无法直接投保。需要先登记，再由公司安排能出此类保单的人员对接。"不难发现，房车上保险，确实比普通小车的步骤要多。

此外，上述客服也表示，房车按正常机动车管理，上路必须买交强险，商业险自愿购买，报价要提供行驶证，由业务员录入系统并根据车型、车龄等计算。可以得知，房车本质买的就是车险，但相关客服未提到该公司有专属房车保障产品。

那么，房车的商业险是否有必要购买？有房车车主曾分享了亲身经历："房车为了给用户更舒适的空间，往往做得比较大，长度、宽度、高度都要比小轿车大上很多。行驶在路上会有更多盲区，过限高、停车的时候也需要额外注意，一个不小心就有可能磕碰到。所以把保险上全，就会更踏实一些。"至于费用，他以自己的车为例：商业险大概五六千元，交强险一千多元，"和同价位四五十万的轿车和SUV的保险差不多"。

费用只是车主关心的一方面，救援服务的有无同样直接影响用车体验。上述车主回忆，自己的房车曾因停放一段时间后电瓶亏电，想叫一次免费救援搭电，这才发现自己购买的房车保险并未赠送免费救援次数。而此前开普通小车时，保险公司一年往往会赠送五六次免费救援，根本用不完。到了房车这里，真需要用的时候，反而有些尴尬和麻烦。

显然，房车销量在涨、租赁需求在升的同时，保险供给及服务有待进一步升级。林先平指出，当前国内房车保险发展相对滞后，行业痛点突出。现有产品多套用普通机动车车险体系，仅覆盖车身风险，车内家具家电、随车行李、旅居财产等核心场景保障空白；拖挂房车、改装房车承保规则模糊，定价标准不统一。同时房车多去往偏远户外场景，专业救援不足、定损标准缺失、理赔周期偏长，叠加租赁场景权责复杂，消费者出行顾虑较多，制约行业普及。

这些痛点背后，是保险机构深耕房车赛道面临的现实难点。林先平举例分析，从行业视角出发，房车车型、改装非标化严重，行业理赔数据积累不足，精算定价难度大；专业定损、救援资源稀缺，服务区域覆盖不均；多主体租赁场景责任界定复杂。

面对这些挑战，林先平认为，完善房车保险服务体系，需要系统化建设。具体而言，产品上构建"基础车险+旅居附加险"的专属组合；服务上搭建专项救援网络、统一改装设备定损标准；流程上简化异地、偏远场景理赔流程，明确租赁权责划分，以标准化、场景化、精细化保险服务，护航房车产业高质量发展。

北京商报记者胡永新