如果是假的，我希望是真的

来源：市场资讯

（来源：行长摘要）

这两天，一篇关于贷款中介行业的文章在圈内流传。标题很直白，叫《9.30新规跟贷款中介无关，但这项整治，才真的影响每一位贷款中介》。

文章说，9.30金融营销新规压根不是冲着正规中介来的，真正让整个行业人人自危的，是一场为期一年、全国铺开的扫黑除恶专项整治。文章列举了舟山、宁波、绍兴、金华、杭州、苏州、合肥、马鞍山、芜湖、江西、山西、哈尔滨、成都、湖南怀化等数十个城市，称已有数百名贷款中介被立案查处，AB贷、前置收费、虚假债务重组、违规垫资、融车融房等灰色业务被批量清算。

看完之后，行长高参的第一反应只有一句话：

如果是假的，我希望是真的。

为什么这么说？

贷款中介这个行业，银行人太熟悉了。

每天在网点门口转悠的，是中介；在朋友圈疯狂刷屏“无视征信、当天放款”的，是中介；打着银行旗号收取“包装费”“通道费”“加急费”的，还是中介。

他们不是银行员工，但比银行员工更敢说。他们没有任何金融资质，但比任何持牌机构都敢承诺。“黑户也能做”“征信花不要紧”“内部渠道包过”——这些话术，银行人听了都想笑，但客户信。

客户信了之后呢？材料造假、流水包装、AB贷找人背锅。贷款一旦批下来，中介拿走高额服务费拍拍屁股走人。出了问题，客户找银行闹，银行背锅。中介呢？换个马甲继续干。

这就是贷款中介的江湖。野蛮、灰色、低门槛、高收益。赚的是信息差的钱，吃的是银行和客户之间的夹缝红利。

所以，当看到“数百名贷款中介被立案查处”这句话时，我的第一反应不是震惊，而是终于有人管了。

但信息真伪，需要打个问号。

行长高参翻遍了公开渠道，没有找到“为期一年、全国铺开的扫黑除恶专项整治贷款中介”的官方文件。多地公安“批量抓人”的说法，也缺乏权威来源的交叉印证。

更合理的判断是：部分地区确实在开展针对非法金融活动的专项整治，但将其描述为“全国统一部署、为期一年、零容忍的扫黑除恶”，大概率有夸大成分。至于“数百人被立案查处”，在没有具体案件通报的情况下，更像是一句自媒体式的情绪表达。

换句话说，这篇文章描述的现象是真实的——贷款中介行业的灰色操作确实在被清理，监管趋严是大趋势。但具体到数据、范围、力度，恐怕有渲染的成分。

不过，这不影响行长高参的核心判断：

整治贷款中介，不是要不要做的问题，是早就该做、做得还不够的问题。

为什么银行人希望这是真的？

因为贷款中介的灰色操作，伤害的不仅是客户，更是银行的肌体。

一笔被中介“包装”出来的贷款，从表面看材料齐全、手续合规。但借款人的真实资质、真实还款能力、真实资金用途，全是假的。贷前调查形同虚设，贷后管理无从下手。不出事是运气，出事是必然。

而一旦出事，中介早已消失，客户只会找银行。银行不仅要承担不良损失，还要面对监管问责和声誉风险。

更恶劣的是AB贷。中介把不符合条件的借款人包装成“主贷人”，再找一个征信干净的“担保人”签字，实际上是让担保人承担全部还款责任。这种做法，本质上就是诈骗。但中介收了钱就走人，留下银行和担保人互相扯皮。

还有前置收费。中介以“包装费”“保证金”“通道费”名义向客户收费，承诺“下款后退还”。但贷款一旦被拒，费用不退；贷款一旦批下来，中介又会以各种名目继续收费。客户投诉无门，最后往往把账算到银行头上。

这些乱象，银行人看在眼里、恨在心里，但管不了、抓不着。因为没有执法权，因为中介不是银行的员工，因为客户是自愿找中介的。

所以，当看到“扫黑除恶专项整治”这几个字时，银行人的心情很复杂——如果这是真的，那真是大快人心。

但银行也需要反思。

贷款中介为什么能存在？为什么有客户愿意找中介？

因为信息不对称。客户不懂贷款政策、不知道哪家银行适合自己、不清楚需要准备什么材料。正规银行的客户经理忙不过来，没时间一个个去解释。中介填补了这个空白，但也把空白变成了灰色地带。

所以，整治中介，不等于银行可以置身事外。银行要反思的是：自己的产品和服务，能不能更透明、更便捷、更贴近客户？自己的客户经理，能不能少一点指标压力、多一点服务时间？如果银行的服务足够好，客户为什么要去找中介？

回到那篇文章。如果“扫黑除恶专项整治贷款中介”是真的，行长高参举双手赞成。如果是假的，我希望是真的。

因为贷款中介行业的灰色操作，已经到了不整治不行的地步。AB贷、前置收费、虚假债务重组、违规垫资、融车融房——这些玩法，每一条都在侵蚀金融体系的健康肌体。

但整治只是第一步。更长远的问题是：整治之后，这个行业往哪里走？

合规的中介，应该成为银行和客户之间的桥梁，而不是灰色交易的掮客。他们应该帮客户找到合适的贷款产品，而不是帮客户伪造合适的申请材料。

这条路不好走，但必须走。

如果是假的，我希望是真的。如果是真的，我希望是真的到位。