平台月付将退出支付选项？热搜背后实测：部分已做区隔

界面新闻记者 | 林倩冰

9月15日，“平台月付将退出支付选项”登上微博热搜。

据中新经纬9月15日晚报道，针对该消息，支付宝、美团、抖音、京东等多家平台客服均回应称，目前未接到相关通知，月付产品仍可正常使用。

实际上，热搜背后是即将实施的《金融产品网络营销管理办法》（下称《办法》）。
《办法》规定，非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务；制作网络营销内容，涉及分期付款的，不得通过片面宣传首期费用优惠等方式诱导消费，不得使用“低风险”“低门槛”“秒到账”“高收益”“低利率”“无成本”等诱导性用语。该《办法》将于9月30日起实施。

“新规的核心之一是划清支付工具与信贷、理财产品的边界，更好地保护消费者知情权和选择权。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼对界面新闻表示。

而此前，众多消费者付款时遭遇的“贷款产品”困扰一度让相关产品备受非议。

今年6月，一位消费者向界面新闻反映，自己在“不知情”的情况下“被开通”了某平台的月付服务，今年2月-4月其通过月付共消费了近20元。她不清楚自己什么时候开通了这项服务，也从未收到过还款通知。发现月付产生的扣款后，该消费者还款并关闭了月付功能。

当时，该消费者推测，自己可能是在使用平台相关软件时被所展示的优惠吸引，勾选了相关选项，导致开通了月付功能。

9月15日晚-16日，界面新闻实测发现，多家互联网平台已对金融服务作出区隔。

比如，小象超市收银台页面显示，美团月付作为金融服务，已与微信支付、支付宝支付等支付方式分开；

唯品会将“信用卡分期支付”归类在“信贷”一栏，与微信支付、数字人民币等支付方式作出区隔。

图片来源：小象超市收银台页面

部分平台在对信贷服务作出区隔的同时，还在信贷服务处标明了资金来源或服务提供方。比如，滴滴收银台界面将信用购单独区隔，标明其为信贷资金渠道，并注明该服务是由重庆西岸小贷提供的消费信贷服务。

图片来源：滴滴收银台

界面新闻注意到，上述部分平台仍对信贷产品使用了一定的营销语言。比如，小象超市提交订单页面下方有一行红色小字，提示开通并使用美团月付将获得一定额度的优惠，若点击了红色小字后再点击“立即支付”，系统将默认选择金融服务栏目的美团月付进行付款；滴滴则在信用购下方标注，“本月花下月还0费率”。

图片来源：小象超市APP

不过，若想要真正开通相关信贷服务，还需要经过阅读并同意相关协议、实名认证等流程。界面新闻实测发现，在正式开通平台信贷服务前，小象超市、滴滴均要求消费者阅读并同意相关协议，随后小象超市要求消费者上传身份证进行实名认证，滴滴则要求消费者进行人脸验证以验证身份。

图片来源：滴滴APP

对此，博通咨询首席分析师王蓬博对界面分析认为，从整体合规框架来看，相关页面交互应该是符合相关监管要求的。相关营销表述是否符合要求，需要看后续开通后承诺优惠是否满足。

董希淼认为，相关页面基本符合要求。不过，如何更明显的区隔还有提升空间，比如将“金融服务”改为“借贷服务”。

实测过程中，界面新闻发现，仍有部分平台未在收银台界面区隔信贷产品。

比如，据界面新闻9月15日晚-16日实测，抖音收银台界面中，支付宝、抖音支付、抖音月付等支付方式未作出区隔。《抖音月付用户服务协议》显示，抖音月付为深圳面包星辰科技有限公司、深圳面包皓海科技有限公司作为运营方，提供互联网信息和技术支持能力，与具有合法资质的放贷机构合作，为用户提供的在线消费金融服务。

图片来源：抖音

淘宝APP收银台显示，其分期付款（其中包括花呗分期）仍与支付宝、数字人民币等支付方式并列。界面新闻以消费身份询问淘宝客服得知，花呗分期是蚂蚁金服提供的消费信贷服务。

图片来源：淘宝APP

得物APP收银台显示，其得物月付、花呗、花呗分期仍与微信支付、银行卡支付等并列。界面新闻以消费者身份询问得物客服，相关客服表示，得物月付本质是消费信贷服务，由持牌机构提供资金支持。

图片来源：得物

对此，王蓬博认为，目前还没到最后整改时间点，若9月30日后仍有平台未对信贷产品作出区隔，或不满足《金融产品网络营销管理办法》合规要求，一旦被发现，相关平台将面临被依法处罚。

董希淼表示，总体看，新规让网络平台的收银台更透明，让用户基于清晰信息自主决策，减少被误导、被捆绑和过度借贷的风险。

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