上海
9月18日，今日银行承兑汇票贴现利率报价中，半年期100万元及以上国股0.58%、大商0.59%、城商0.63%、农商0.68%、外资0.75%、民营/村镇1.20%。前四类均较昨日上涨3 BP，后两类持平。今天更明显的变化在12月到期票：上述前五类银行大额报价上涨20—30 BP。
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一、今日半年期银行承兑汇票贴现利率
半年期以2027年3月到期作参考。金额档按整张票面金额划分：＜10万元、10—＜50万元、50—＜100万元、≥100万元。
二、半年期每10万元贴息，今天是多少？
贴现利息＝票面金额×年化利率×剩余天数÷360。全文费用示例统一按180天计算；实际票据按贴现日期和具体到期日期计算剩余天数。
100万元及以上档，国股每10万元半年贴息290元，城商315元、农商340元。三类银行均比昨日增加15元。“每10万元”是费用折算单位，单张10万元票应使用10—＜50万元档。
三、完整银行承兑汇票贴现利率报价表
按“银行类型→到期月份→票面金额”查价。今天外资和民营/村镇10月到期、10万元以内均为3.00%；同月民营/村镇100万元及以上为2.30%。这些报价与半年期有明显差别，需看清到期月份。
四、46.3万元半年票，三类银行贴息对比
例如企业持有一张46.3万元、2027年3月到期的银行承兑汇票，假设剩余180天，适用10—＜50万元档。对应贴息如下：
国股票：年化0.71%，每10万元贴息355元，整张46.3万元贴息1643.65元。
城商票：年化0.81%，每10万元贴息405元，整张贴息1875.15元。
农商票：年化0.93%，每10万元贴息465元，整张贴息2152.95元。
相同金额和天数下，城商票比国股票多231.50元贴息，农商票比国股票多509.30元。这三类银行同金额档的利率均较昨日上涨3 BP，同口径测算，每张46.3万元票的贴息各增加69.45元。
实际票面和剩余期限不同，可使用银企贴贴现计算器：输入票面金额、贴现日期、到期日期及对应年化利率，计算每10万元费用、总贴息和预计到账金额。上面三组均为计算示例，不是客户成交。
五、12月票调价更明显，与半年票相差多少？
100万元及以上档中，12月到期国股由0.70%升至0.90%，上涨20 BP；大商由0.73%升至1.00%，上涨27 BP；城商、农商、外资分别升至1.08%、1.10%、1.28%，均上涨30 BP。
与2027年3月到期的同档报价相比，12月国股高32 BP，大商高41 BP，城商高45 BP，农商高42 BP，外资高53 BP。计算实际总贴息时，还要代入各张票不同的剩余天数，不能只比较年化高低。
据9月17日市场复盘，银行贴入明年到期票据后，部分机构转而卖出年内到期票据，10月、11月卖盘增多，午后12月卖盘也有所增加；跨年票仍有收票需求。收盘时，10月、11月到期国股银票转贴现利率分别为0.77%、0.59%，均上涨7 BP；12月为0.51%，上涨1 BP，明年1—3月维持0.50%。
上述复盘为机构间转贴现行情；本文报价表为企业持票询价参考，费用按表内对应报价测算。
历史走势按各日约半年期滚动口径记录，仅连接已归档的报价日期，最新到期月份为2027年3月。
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