“月付退出支付选项”系误读 记者实测：收银台页面正在“分家”

来源：中国证券报-中证网

　　● 本报记者 石诗语

　　近日，“平台月付将退出支付选项”登上微博热搜，相关话题不断发酵，引发消费者对选择支付方式的疑问：以后花呗、美团月付、京东白条等产品不能用于线上付款了？

　　日前，中国证券报记者从支付宝、京东、美团等多家平台客服处了解到，月付类产品仍可正常使用，且平台会遵照监管规定对收银台页面的展示方式进行调整。

　　业内人士对记者分析称，上述热搜中的说法是对《金融产品网络营销管理办法》第十二条规定的误读。新规并非禁止贷款类产品用于支付，而是强调要将此类产品与银行卡、账户余额等基础支付工具区隔展示，从源头上治理支付环节诱导借贷、“无感借贷”等乱象。

　　打击诱导借贷乱象

　　今年4月，中国人民银行等8部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》。《办法》第十二条规定，非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务。

　　正是这条规定被部分自媒体曲解，从而让消费者产生了“月付类产品不能再用于付款”“花呗、白条等产品将被下架”等误解。

　　实际上，此前有关负责人就《办法》相关问题答记者问时，作出了进一步解释：支付机构的收银台页面中，支付工具必须与贷款等金融产品区隔展示，不得误导用户混淆支付工具与贷款产品。

　　业内人士认为，热搜虽为误读，但也反映出消费者长期以来，对支付环节存在的诱导借贷，甚至默认勾选借贷等行为的关注与反感。

　　“新规主要是为了让消费者在支付时能够明确知道是在‘花自己的钱’还是在‘借钱花’，同时从支付源头拦截诱导借贷、隐性授信等乱象。防范消费者因手滑误触或惯性选择，在不知情的情况下背负债务。”某华东地区城商行互联网金融部负责人向记者表示。

　　记者实测调整效果

　　日前，支付宝、京东、抖音、美团等多家平台客服人员向记者回应称，目前可正常使用信贷类产品付款，在支付时平台会按照不同类别区隔呈现。

　　支付宝客服表示，目前花呗、余额宝可以在支付宝正常用于付款，支付宝App收银台页面已按照新规要求区隔展示。

　　美团客服表示，目前平台正常提供美团月付服务，会遵守国家相关规定，持续优化用户服务体验。

　　同时，记者实测发现，多个平台已完成整改。

　　例如，在微信支付选择付款方式的下拉菜单中，“零钱”位于最上方，是默认选项；“理财”类别中展示的是零钱通产品，“银行卡”类别中展示已绑定的各家银行卡；“信贷”类别位于底部，展示“分付”产品。

　　支付宝的支付选择菜单设置了支付工具、银行卡支付、信贷、理财、分期付款、其他等多个类别。其中，花呗归为“信贷”类，余额宝归为“理财”类，“支付工具”类中显示个人账户余额、找朋友帮忙付、亲情卡付款等选项，花呗分期归入“分期付款”类；云闪付等归在“其他”类中。

　　在美团外卖的支付方式中，银行卡、账户余额归于“美团支付”类别，支付宝、微信、云闪付等归于其他支付方式，美团月付显示在“金融服务”类别中。

　　整改进度不一

　　记者调查发现，目前各平台整改进度不一，展示方式也略有差异，部分电商平台对信用类产品的分类不够明显。

　　在抖音商城的支付页面，平台未将抖音月付与其他支付方式做明显类别上的区隔，仅在抖音月付下以小字提示：该支付选项为资金服务，由小贷等机构提供。

　　“其实，互金协会8月份已公开发布支付工具与贷款产品区隔展示案例，平台有较为明确的参照，目前距离9月30日新规正式实施还有一段时间，平台需按要求完成整改，让用户在充分知情的情况下自主决策。”上述华东地区城商行互联网金融部负责人向记者表示。

　　“同样是完成一笔消费，资金是来源于自有资金、信贷额度，还是理财产品，性质完全不同。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，在付款环节，用户通常希望尽快完成交易，若各类金融产品混排，叠加默认勾选、排序推荐或营销提示，用户就可能在不知情或误操作的情况下使用信贷服务，增加过度借贷风险。

　　互金协会相关负责人介绍，区隔展示有三大要点：一是支付工具与贷款类金融产品不得在同一区域混合排列，可以通过物理分区方式实现明确区隔；二是清晰标明贷款类金融产品属性，用户可直观理解其属于贷款类金融产品；三是不得通过页面设计、排序优化、默认勾选等方式，诱导或误导用户在不知情的情况下使用贷款类金融产品进行支付。