放心！你的余额宝、月付、白条还能用来支付，就是要分开展示

来源：市场资讯

　　来源：国际金融报

　　“9月30日起，支付宝和零钱通不能用于消费付款”“平台月付将退出支付选项”……随着《金融产品网络营销管理办法》（下称《办法》）施行的临近，最近在社交媒体上流传着“零钱通、余额宝、月付、白条、花呗等相关产品将退出支付收银台”的消息。

　　《办法》第十二条规定，非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为其提供营销服务。部分自媒体博主将“不得列入支付工具选项”理解为“不得在收银台展示”，进而推导出零钱通、余额宝、月付、白条、花呗等金融产品“不能再用于付款”。

　　这显然是对政策的误读，规定禁止的是将信贷产品等同于支付工具、默认勾选信贷支付方式，将信贷产品与余额、银行卡等支付工具并列展示，以及支付操作自动跳转信贷产品等误导性行为，从源头防范用户在不知情或误操作情况下使用信贷服务。而在清晰区隔、无诱导误导的前提下，贷款、资产管理产品等金融产品在收银台非支付工具区域独立展示，并不影响正常使用。

　　新规未禁止贷款类产品用于付款

　　上周五，社交平台流传多条信息，声称自9月30日起，支付宝和零钱通不能用于消费付款，并引发热议。9月15日，“平台月付将退出支付选项”话题又登上微博热搜，日常使用的零钱通、余额宝、月付、白条、花呗等金融产品能否继续用于付款、收银台入口是否会调整，引发广泛关注。

　　这一话题源于即将于9月30日正式施行的《办法》。《办法》第十二条规定，非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为其提供营销服务。部分解读将“不得列入支付工具选项”理解为“不得在收银台展示”，进而推导出“不能再用于付款”。

　　对此，美团、抖音、京东等多家平台客服回应称，目前未接到通知，相关产品仍可正常使用。对于后续付款方式及页面展示，多家平台提示以实际页面为准。花呗官方客服表示，花呗目前已按新规，在支付宝收银台以信贷产品规范展示，9月30日之后花呗不会退出支付宝收银台，花呗消费、查账、还款等功能不会受到影响。

　　“这种解读出现了明显偏差。”一位接近监管的业内人士告诉记者，此前八部门答记者问就已明确：不得列入支付工具选项，是指支付机构收银台页面中，支付工具必须与贷款等金融产品区隔展示，不得误导用户混淆。按照新规，用户支付资金渠道按分类呈现。花呗等属于信贷产品，归在信贷分类里，不影响正常使用。

　　博通咨询资深分析师王蓬博对记者分析指出，《办法》第十二条由两项相互支撑的禁止性要求构成，前半句规范支付场景展示逻辑，后半句切断金融营销变现路径，共同构成对支付机构金融业务模式的系统性约束。监管的核心要求是支付机构收银台页面中，支付工具须与贷款类金融产品进行清晰区隔展示，不得引发用户混淆。

　　必须区隔展示、标明属性

　　按照《办法》要求，服务可以继续提供，但收银台的展示方式须调整，支付工具与贷款等金融产品必须区隔展示，让用户能够辨明所选产品的性质。记者实测发现，支付工具与信贷产品的区隔展示，已在支付宝、微信支付等主流支付收银台落地。

　　在微信支付页面，付款方式分为零钱、理财、银行卡、信贷四个区域。支付宝相关页面分别设有“理财”“银行卡”“信贷”“分期付款”等区域：花呗列于信贷区，花呗分期归入分期付款区；零钱通、余额宝则列于理财区域。入口保留，但与银行卡、账户余额等基础支付工具分开展示。

　　支付宝官方客服表示，目前花呗、余额宝可以在支付宝正常付款，支付宝App支付时的收银台已经按照新规要求区隔展示，按照银行卡、支付工具、信贷、理财、分期付款等不同类别独立呈现。

　　王蓬博表示，在清晰区隔、无诱导误导的前提下，贷款类产品在收银台非支付工具区域独立展示，应该是符合导向的。也就是说，贷款产品不能放在支付选项里，但是可以在收银台页面的其他地方展示，展示的时候必须和支付工具区隔清楚，比如标示清楚贷款类产品属性。监管这样设计是非常科学和人性化的。它既解决了过去最核心的问题，用户在不知情或者误操作的情况下使用信贷服务，又没有“一刀切”地禁止贷款产品在收银台展示，兼顾了用户的实际需求和行业的合理发展。

　　王蓬博指出，“不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务”是《办法》第十二条的核心约束条款，意思是非银行支付机构不得以任何形式开展线上金融产品推广活动，包括但不限于在还款页投放广告、算法推荐信贷产品、营销信息推送、优惠活动诱导等。这也就意味着支付机构由此前金融产品核心营销渠道，回归基础支付服务提供主体，不再具备金融产品营销与导流的业务空间。