北京
9月15日，中国人民银行福建省分行披露行政处罚信息，福建连江农村商业银行股份有限公司因涉及七项违法违规行为，被给予警告并处罚款574万元；同时，6名相关责任人被处以合计35万元罚款。这张罚单的特别之处，不仅在于金额，更在于其违规事项横跨反洗钱、支付结算、数据安全和货币金银四个领域，且对机构与责任人同步追责。这也是该行在短短九个月内收到的第二张大额罚单。
七项违规横跨四大领域 反洗钱"三道核心防线"全线失守
从央行披露的处罚决定书（闽银罚决字〔2026〕14-20号）来看，连江农商行的七项违法行为中，有三项直接指向反洗钱的核心义务——未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。客户身份识别是反洗钱的第一道闸门，可疑交易报告是监测资金异动的关键环节，而与身份不明客户交易则是最为严重的违规情形之一，往往意味着账户实名制与尽职调查出现实质性断裂。三项同时失守，说明该行反洗钱管理体系在客户准入、交易监测到报告报送的全流程均存在漏洞。
其余四项违规则分布在支付结算、数据安全与货币金银领域：违反账户管理规定、违反收单管理规定，指向开户审核与商户收单风控这两个拦截非法资金的首道关口；违反数据安全管理规定，是金融科技背景下中小银行日益凸显的新型合规风险；违反反假货币业务管理规定，则涉及人民币流通秩序与消费者权益。四类问题集中于一张罚单，反映出合规短板并非个别业务环节的偶发失误，而是带有一定的系统性。
双罚制下责任穿透至管理层 两名副行长同步被追责
本次处罚严格执行"双罚制"。在机构被罚574万元的同时，6名责任人合计被罚35万元，公示期限均为五年。责任链条从两名副行长一直延伸到普惠金融部、信息科技部、调拨中心、合规与风险管理部的负责人与员工，呈现"机构罚+个人罚""高管罚+员工罚"的全覆盖特征。其中，调拨中心方某敏因违反反假货币业务管理规定被警告并罚款15万元，是单人罚额最高者；普惠金融部吴某合因收单管理、客户身份识别等多项违规被罚11.2万元。
两名副行长亦未能免责：周某明因客户身份识别及与身份不明客户交易事项被罚3.3万元，冯某因可疑交易报告事项被罚2万元。信息科技部潘某平、合规与风险管理部林某分别因数据安全管理、可疑交易报告被罚2万元和1.5万元。
九个月内两度受罚 分属央行与金融监管总局两大系统
将时间轴拉长，连江农商行的合规压力并非孤例。2025年12月29日，国家金融监督管理总局福建监管局曾对其下发《行政处罚决定书》（闽金罚决字〔2025〕24号），因个人消费贷、个人经营贷"三查"不尽职，对该行合计罚款100万元，并对两名责任人给予警告及罚款。彼时，连江农商行在临时信息披露报告中表示"即查即改，已基本完成相关问题的整改，各项经营工作正常开展"。
两张罚单的时点相距不足九个月，且分别来自中国人民银行与中国金融监督管理总局两个独立的监管系统，违规领域覆盖信贷管理、支付结算与反洗钱三条主线。
从行业视角看，连江农商行的遭遇并非个例。随着《反洗钱法》修订及配套的客户尽职调查、数据安全、个人信息保护等法规密集落地，反洗钱与数据安全管理已成为监管检查的高频领域。对于人员配置、科技系统与风控资源相对有限的中小银行而言，要在账户实名制、收单商户核验、可疑交易监测、数据分级保护等环节同时达标，确实面临不小的落地压力。
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