湖北
所有人去银行存定期，都会被理财经理劝说：银行存款利息太低，不如换成保险定期。他们不停吹捧年金险、增额寿收益更高、复利增值、自带保障，还能规避债务、传承财富。整个保险行业都在造势，对比银行低利率，夸大保险理财复利优势，搬出保险法洗脑，宣称能全方位保障客户权益、规避风险，增值财富。
让大家误以为买这类保险是最明智的理财选择。今天我在这里给大家说句扎心真话，明确告诉大家这些看似完美的介绍，全是为了签单成交量身打造的忽悠话术。客户如果没提前购买真正转移风险的保障，没有做好规避理财保险的五大核心风险，买的增额寿、年金险，几十年后80%客户大概率最后都是帮别人存钱、成为别人的收益，自己甚至连本金都保不住。今天我就撕开这类网红保险的真实面纱，讲清它的销售猫腻、核心风险，让大家避坑保本，稳稳拿到合同约定收益现实落地介绍。
首先第一个核心真相：增额寿、年金险，对保险公司几乎没有赔付风险。大家买重疾险、意外险时深有体会，保额太高会被限制投保，甚至需要体检。因为这类保障型产品赔付风险极高，一款299元保100万的意外险，10万保额的医疗赔付比例高达交费的344倍，一旦集中出险，保险公司很可能全年亏损。
但增额寿和年金险完全不同，市面上99%的产品赔付规则都有严格界定：40岁以下身故赔保费1.6倍，40到60岁赔1.4倍，60岁以上仅赔1.2倍。绝大多数有存款、有购买力的客户都是60岁以上，保险公司最高赔付仅多出20%本金，这点风险，每年花100元找再保险公司就能完全对冲。保险公司大力推这类产品，根本不是为了帮客户财富增值，而是因为风险极低、利润极高，同时还可以解决最近10年内要对兑几十年前老保单到期给付利益，终止各种情况造成的保险公司现金流问题。
第二个真相：投保门槛极低，无销售限制，客源遍地都是。市场上95%有交费能力的客户都是50岁以上人群，这个年龄段投保，保险公司赔付风险更低、利润空间更大。因此这类保险几乎没有健康告知、年龄限制，80岁以下，只要没有癌症、无重大疾病住院记录，只要能交得起保费就能投保。
这也是为什么银行经理会提前锁定到期存款客户，保险从业者疯狂推行“挪储”话术，甚至有人鼓吹卖房买保险理财。各行各业的从业者用尽渠道拓客，本质都是借着低门槛、低风险的漏洞疯狂冲业绩。
第三个真相：签单无压力，保费体量巨大，轻松出高额保单。因为没有赔付风险和投保限制，这类保险不看健康状况、不看资质，只看客户交费能力。只要客户有钱，千万、上亿保单都能随意承保，这也是近年亿元保单频发的核心原因。
行业从业者从千万人锐减至不足200万，但整体保费、业绩不降反升，就是有力证明。一张高额保单，就能抵得100万名普通业务员一整年的业绩，个人、团队、管理层的业绩考核、丰厚奖励都能轻松达成，所有人都有强力销售动力。
第四个真相：佣金丰厚，是从业者的赚钱利器。增额寿、年金险交费周期长、保费金额高，对应的佣金提成极其可观。这也是为什么高学历、专业的从业者，都绝口不提产品暗藏的五大风险，难道是他们的高学历认识是猪，不是，而是收获太高，为了钱，从不告知客户财富可能受损的真相。
不要觉得业务员专业贴心、为你着想，所有的讲解和服务，核心目的都是赚佣金、冲业绩、拿奖励。这类保险对保险公司零风险、对业务员好成交、高收益、售后省心，唯独很多时候，是普通消费者在承担隐性风险。
最后提醒大家：理财没有完美产品，不要被营销话术洗脑。看清增额寿、年金险的本质，认清行业销售套路，理性投保、守住本金，才是理财的根本
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